3 lecciones financieras para enamorarse

Estas lecciones podrían sentar las bases para mucho éxito a largo plazo.

Puntos clave

• El enfoque correcto del dinero podría ayudarlo a aumentar su riqueza y evitar deudas.
• Estas son algunas lecciones clave para tomar en serio.

En el Día de San Valentín, es común hacer un esfuerzo concertado para obsequiar a sus seres queridos con regalos y afecto. Pero en lugar de dejarse atrapar por los chocolates y las flores, es posible que desee concentrarse en estas tres lecciones financieras clave.

1. La importancia del presupuesto

Un presupuesto puede servir para muchos propósitos. Puede ayudarlo a liberar dinero para ahorros, evitar deudas y hacerse responsable de sus gastos. Sin un presupuesto, es posible que tenga dificultades para entender a dónde va su dinero mes tras mes. También puede tener dificultades para administrar bien sus facturas, lo que compromete su seguridad financiera.

Si aún no tiene un presupuesto, una idea errónea es que configurar uno es complicado. En realidad, no lo es.

Simplemente analice los estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito recientes (de seis a 12 meses) y enumere todos los gastos individuales por los que está comprometido. A partir de ahí, averigüe cuánto cuestan esos gastos en promedio. Algunos gastos, como el alquiler o el pago del automóvil, pueden ser predecibles, mientras que los costos de atención médica y alimentos pueden ser variables.

Luego, compare sus gastos con lo que le dan sus cheques de pago. Si hay espacio todos los meses para ahorrar al menos un poco de dinero, está en buena forma. Si no es así, es posible que deba reconsiderar sus gastos. Pero tener planeados sus diversos gastos debería hacer que sea más fácil determinar dónde puede recortar.

2. El poder de invertir

Si tiene dinero que no espera usar dentro de los próximos cinco años, vale la pena poner ese efectivo a trabajar abriendo una cuenta de corretaje e invirtiendo en ella. Si acumula acciones y otras inversiones y las mantiene durante muchos años, es muy probable que, con el tiempo, termine con mucho más dinero del que tenía al principio.

Ahora, la idea de invertir por primera vez puede ser desalentadora. Pero una buena regla general es construir una cartera diversificada. Eso significa comprar acciones en diferentes segmentos del mercado, por ejemplo, algunas acciones tecnológicas, acciones bancarias, acciones de automóviles y acciones de energía, en lugar de limitarse a un sector específico.

También puede considerar poseer activos fuera de las acciones individuales. Muchos inversores disfrutan del éxito con las criptomonedas en estos días. Y si desea diversificar su cartera, puede decidir comprar ETF (fondos cotizados en bolsa), que le permiten poseer un conjunto de acciones, bonos o criptomonedas con una sola inversión.

3. La necesidad de tener ahorros en todo momento

Si no tiene un fondo de emergencia, es posible que se endeude en el momento en que se le presente una factura no planificada que su cheque de pago regular no puede cubrir. También podría enfrentar otras consecuencias nefastas. Por ejemplo, si pierde su trabajo y le lleva meses encontrar uno nuevo, podría correr el riesgo de perder su casa si se atrasa demasiado en los pagos de su hipoteca.

Por eso es crucial construir una red de seguridad. Idealmente, su fondo de emergencia debe tener suficiente efectivo para cubrir de tres a seis meses de facturas esenciales. También puede optar por reservar fondos separados para problemas como reparaciones del automóvil o del hogar si le preocupan esos gastos específicos.

Cuanto antes tenga un control sólido de sus finanzas, más seguro y exitoso será. Tome en serio estas tres lecciones importantes. Lo más probable es que te sirvan bien durante muchos años.