Esto es lo que dice Warren Buffett que haría con un cheque de estímulo de $1,400

Cómo uno de los inversores más exitosos del mundo usaría un cheque de estímulo.

Warren Buffett no se encuentra entre el 85% de los estadounidenses que reciben un tercer cheque de estímulo. Pero si lo fuera, el Oráculo de Omaha sabe lo que haría con él.

En una reunión en línea para su compañía, Berkshire Hathaway, Buffett dijo que lo primero que haría con el dinero extra que recibió es pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Durante esa reunión de 2020, Buffett habló de un amigo que ganó algo de dinero y le pidió consejo a Buffett sobre qué debería hacer con la ganancia inesperada. Durante la conversación, se enteró de que ella tenía un saldo de tarjeta de crédito con un interés del 18 %.

"Simplemente no tiene sentido. No se puede pasar la vida pidiendo dinero prestado a esas tasas y estar mejor", dijo Buffett a los accionistas.

Usando los fondos de estímulo para pagar la deuda

El saldo promedio de la deuda de la tarjeta de crédito en los EE. UU. es de $ 5,315. Si bien un pago de estímulo de $1,400 no eliminará la deuda por completo, veamos cuánto podría ahorrar pagándola. La primera tabla muestra lo que sucedería si no asigna fondos de estímulo para pagar la deuda:

Ahora, así es como se vería si destina $1400 a la deuda de la tarjeta de crédito, pero continúa haciendo el mismo pago mensual:

Usar su cheque de estímulo de $1,400 para pagar el saldo de la tarjeta de crédito no solo le ahorra $1,569 en pagos de intereses, sino que reduce casi dos años del tiempo que se tarda en liquidar la tarjeta de crédito.

Y esos $1,569 no son nada para estornudar. Esos son fondos que puede usar para crear una cuenta de ahorros de emergencia, cubrir otras obligaciones financieras o invertir con un corredor.

Llevándolo un paso más allá

Digamos que debe más en deudas con intereses altos y usa su pago de estímulo como una especie de pago inicial.

Para este escenario, imagine que está pagando un 18 % de interés sobre una deuda de $15 000.

Veamos qué sucede si paga esa cantidad por $1,400 y consolida el resto a través de un préstamo personal de interés más bajo. Si continúa haciendo un pago mensual de $375, pagará la deuda 21 meses antes y ahorrará $6355 en intereses.

Así es como se ve si reduce su pago a $216 por mes:

De esa manera, se necesitan 79 meses para pagar la deuda en su totalidad, pero aún paga $4680 menos en intereses que si hubiera mantenido la tasa de interés más alta.

El problema del pensamiento de todo-o-nada

Cuando se trata de deudas, es fácil desanimarse, aceptar la idea de que nunca podrá salir de debajo de ellas. La verdad es que no importa cuánta deuda enfrente, reducirla funciona. Incluso si comienza pagando solo con un cheque de estímulo de $ 1,400, eso es $ 1,400 menos de lo que debe.

El escritor e investigador Robert Collier escribió una vez:"El éxito es la suma de pequeños esfuerzos, repetidos día tras día". El sentimiento definitivamente se aplica a las finanzas personales. Ya sea que esté eliminando deudas, creando un fondo de ahorro de emergencia, invirtiendo para la jubilación, ahorrando para las vacaciones o renovando su hogar poco a poco, se está moviendo en la dirección correcta.