Cómo funciona el seguro de automóvil en un estado sin culpa

El seguro de automóvil es obligatorio en casi todos los estados, pero las leyes que lo gobiernan varían según el lugar donde viva.

En estados sin culpa, los conductores deben presentar reclamaciones ante sus propias compañías de seguros, independientemente de quién haya causado el accidente. Y probablemente no podrán demandar al otro conductor a menos que su condición médica o sus gastos alcancen un cierto umbral.

En este articulo, veremos cómo funciona el seguro de automóvil sin culpa, qué estados tienen leyes de no culpabilidad y los tipos de cobertura requeridos en estos estados.

• ¿Qué significa ser un estado sin culpa?
• ¿Qué seguro se requiere normalmente en un estado sin culpa?
• ¿Qué estados tienen leyes de seguros sin culpa?

¿Qué significa ser un estado sin culpa?

Las leyes de seguros de automóviles se pueden definir como sin culpa, elección sin culpa, responsabilidad adicional o extracontractual.

En estados con leyes sin culpa, cada conductor presenta un reclamo ante su propia compañía de seguros después de un accidente, independientemente de quién tenga la culpa.

Las leyes de seguros sin culpa también afectan la capacidad de una persona para demandar si se lesiona en un accidente automovilístico. En estados sin culpa, Los conductores pueden demandar solo si sus lesiones o gastos médicos cumplen con un umbral verbal o monetario específico. En estados con un umbral verbal, una lesión debe ser de cierta gravedad que se exprese en términos verbales (por ejemplo, desfiguración). En estados con un umbral monetario, las facturas médicas deben alcanzar una cierta cantidad en dólares antes de que alguien pueda demandar al otro conductor.

Algunos estados tienen un tipo de ley sin culpa llamada ley de elección sin culpa. Los conductores en estos estados pueden elegir entre una cobertura de seguro de automóvil sin culpa y una póliza tradicional de responsabilidad extracontractual.

¿En qué se diferencian los estados sin culpa de los estados de responsabilidad extracontractual?

En los estados de responsabilidad extracontractual, alguien que se lesione en un accidente que no causó presentará una reclamación a la compañía de seguros del conductor culpable en lugar de a su propia aseguradora. La persona lesionada también puede demandar al conductor culpable por cualquier dolor y sufrimiento o gastos médicos de su bolsillo; no hay restricciones al derecho de una persona a demandar después de un accidente.

¿Cómo funcionan los estados complementarios?

Los estados complementarios esencialmente tienen una combinación de leyes de responsabilidad civil y de responsabilidad extracontractual. Como estados sin culpa, Los estados con leyes adicionales requieren que los conductores presenten reclamaciones a sus propios proveedores de seguros después de un accidente automovilístico. Pero similar a los estados de responsabilidad extracontractual, Los estados complementarios no imponen restricciones a la capacidad del conductor de presentar una demanda para obtener una indemnización por lesiones después de un accidente automovilístico.

¿Qué seguro se requiere normalmente en un estado sin culpa?

Los estados sin culpa pueden requerir algunos de los mismos tipos de cobertura que exigen los estados de responsabilidad extracontractual, con una excepción:protección contra lesiones personales, o PIP.

En verdaderos estados sin culpa, los conductores deben llevar PIP. La cobertura PIP también puede ser obligatoria en estados con leyes de seguros adicionales. La cobertura PIP puede ayudar a pagar la factura de sus gastos médicos o los de sus pasajeros después de un accidente. También puede ayudar a cubrir los costos relacionados con accidentes, como salarios perdidos y gastos funerarios.

Además de PIP, Es posible que deba comprar estos tipos de cobertura.

Seguro de responsabilidad

En casi todos los estados se requiere un seguro de responsabilidad por daños corporales y daños a la propiedad. Las únicas dos excepciones son New Hampshire y Virginia. Esta cobertura es opcional en New Hampshire, pero si elige renunciar al seguro de responsabilidad, Tendrá que mostrar prueba de que podría proporcionar fondos suficientes para cubrir los gastos si provocó un accidente. En Virginia puede transferir la cobertura de responsabilidad si paga una tarifa anual al departamento de vehículos motorizados del estado.

En algunos estados sin culpa, La cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales residuales puede ayudar a protegerlo si lo demandan después de causar un accidente que resulta en lesiones que cumplen con un cierto umbral. según lo definido por su estado. El seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad puede ayudar a pagar cualquier daño que usted cause al automóvil o la propiedad de otra persona como resultado de una colisión.

Cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente

La cobertura de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente puede ayudar a pagar las lesiones causadas por un conductor que se da a la fuga o alguien que no tiene el seguro de responsabilidad mínimo requerido, o ningún seguro. Este tipo de cobertura puede entrar en vigor si ha agotado sus beneficios de PIP y el otro conductor no tiene suficiente cobertura de responsabilidad por lesiones corporales para cubrir sus reclamos médicos.

En algunos estados se requiere cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente. Consulte este cuadro creado por el Instituto de Información de Seguros para ver si su estado podría requerir cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente.

Requerido por algunos prestamistas:Cobertura integral y de colisión

Si bien la ley no exige la cobertura integral y de colisión, si alquila o financia su coche, la empresa de arrendamiento financiero o el prestamista pueden exigirle que adquiera estos tipos de seguro. Esta cobertura protege su inversión en el vehículo en caso de accidente.

¿Qué estados tienen leyes de seguros sin culpa?

Los siguientes estados y territorios tienen leyes de seguros sin culpa:

• Florida
• Hawai
• Kansas
• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• Nueva York
• Dakota del Norte
• Puerto Rico
• Utah

Tres estados tienen leyes de seguros de elección sin culpa:

• Kentucky
• New Jersey
• Pensilvania

Los siguientes estados tienen leyes de seguros adicionales:

• Arkansas
• Delaware
• Maryland
• New Hampshire
• Oregón
• Dakota del Sur
• Texas
• Virginia
• Washington
• Wisconsin

En el Distrito de Columbia, Los conductores pueden elegir entre cobertura de agravio y sin culpa. En caso de accidente automovilístico, Alguien que previamente eligió la cobertura sin culpa tiene una ventana de 60 días para decidir si se queda con los beneficios sin culpa o si presenta un reclamo contra el conductor culpable.

¿Que sigue?

Si está comprando un seguro de automóvil por primera vez o se acaba de mudar a un nuevo estado, asegúrese de averiguar si su estado tiene leyes de seguros sin culpa y qué cobertura es obligatoria. Desde allí, puede darse una vuelta y comparar cotizaciones de varias aseguradoras para ayudarlo a encontrar una póliza de seguro que se adapte mejor a sus necesidades y presupuesto.

Si vive en un estado sin culpa y ha tenido un accidente automovilístico, Consulte con la agencia de transporte de su estado para comprender las leyes de no culpa de su estado, incluidas las restricciones sobre su capacidad para demandar.