Consejos para compradores de vivienda por primera vez:cómo prepararse

¿Está pensando en dar el salto para comprar su primera casa pero no está seguro de cuáles son los pasos para comprar una casa por primera vez? El mejor consejo para quienes compran una casa por primera vez es prepararse financieramente para comprar una casa.

Poder comprar una casa depende en gran medida de que sus finanzas estén al día. Eso significa que no quiere tener demasiadas deudas, y debe tener un buen puntaje crediticio.

Puede estar soñando con el traslapo y esa cocina moderna de granja, pero ¿está financieramente listo para comprar y ser dueño de una casa? Comprar una casa por primera vez implica mucho más que saber si se trata de un mercado de compradores o de vendedores.

Aquí, discutiremos cómo prepararse para comprar una casa junto con consejos para compradores de vivienda por primera vez para que pueda estar seguro de que está listo para ir a buscar una casa.

Cómo prepararse para comprar una casa:consejos para compradores de vivienda por primera vez

Hay un montón de consejos para los compradores de vivienda por primera vez, ¡pero simplificamos el proceso de compra de una casa para que pueda estar preparado financieramente para su nueva casa!

1. Sepa cuánto puede pagar

El mejor consejo para quienes compran una casa por primera vez es comprar una casa que pueda pagar cómodamente. De lo contrario, puedes terminar pobre en casa, ¡y definitivamente no quieres eso! Una cosa que aprenderá rápidamente cuando busque una casa es que su agente de bienes raíces probablemente le mostrará algunas casas que están muy por encima de su presupuesto.

Eso es porque saben que muchas personas se esforzarán por pagar la casa de sus sueños. ¡Evita esta trampa! Su presupuesto para comprar una casa debe basarse en sus ingresos después de impuestos.

Al considerar firmar en la línea de puntos, pregúntese si puede afrontar cómodamente los pagos hipotecarios mensuales estimados sin sentirse agobiado ni afectar sus otras metas financieras. Para asegurarse de que pueda afrontar cómodamente su pago, Calcule sus ingresos netos en un 30%.

Por ejemplo, digamos que su salario neto es de $ 2, 000 al mes. Entonces, 30% de $ 2, 000 son $ 600 al mes. ¡Comprar una casa que pueda pagar fácilmente es uno de los consejos más importantes para compradores de vivienda por primera vez que lo prepararán para el éxito financiero!

2. Tener un 20% ahorrado para el pago inicial de la casa

Al comprar una casa nueva, es fácil dejarse atrapar por la magia y olvidarse de la palabra D. No, por supuesto, no nos referimos al divorcio (¡o Dallas!). Estamos hablando de un pago inicial. Dependiendo del tipo de préstamos para los que califique, se le pedirá que realice un pago inicial entre el 5% y el 20%.

Muchos prestamistas no le prestan más del 80% del precio de la casa que desea comprar. ¿No puede hacer un pago inicial del 20%? Espere pagar más en intereses. Para acumular un pago inicial, abra una cuenta bancaria específica para ahorrar para su nuevo hogar, y calcule cuánto dinero necesitará.

Luego, Incorpore sus ahorros a su presupuesto para que tenga un plan para ahorrar para el pago inicial todos los meses. Hacer esto también le ayudará a calcular el tiempo que le llevará ahorrar dinero.

Si recibe ayuda financiera de familiares o amigos cercanos, Necesitará una carta de regalo para una hipoteca que básicamente aclare de dónde provienen los fondos. Nuestro consejo para quienes compran una vivienda por primera vez es que ahorren tanto como sea posible para el pago inicial. Cuanto más pagues, cuanto menos debes, y más rápido podrá pagar su casa.

3. Sepa cuál es su puntaje crediticio

¿Cómo está su puntaje de crédito? Recordar, Los prestamistas verán su informe crediticio y su historial crediticio para determinar si usted es un pasivo o no. Entonces, antes de emprender el viaje de comprar una casa, revise su informe de crédito para estar al tanto de su puntaje de crédito y también de cualquier error que pueda existir.

Las estadísticas muestran que 1 de cada 5 informes de crédito tienen errores. Así que haz tu debida diligencia. Uno de los consejos más importantes para el primer comprador de vivienda es trabajar para mejorar su puntaje crediticio para asegurarse de obtener la mejor tasa de interés.

4. Tenga en regla toda su documentación financiera

Otro consejo esencial para quienes compran una vivienda por primera vez es asegurarse de tener toda la documentación financiera lista. Debe preparar sus registros financieros porque su prestamista querrá verlos para aprobar su hipoteca.

Cuando llega el momento de solicitar una hipoteca, tus W2, declaraciones de impuestos, Estados de cuenta bancarios, estados de cuenta de préstamos, extractos de tarjetas de crédito, y habrá mucho más en exhibición. Por lo tanto, tenga esta documentación a mano y actualizada para proporcionarla a sus prestamistas cuando la soliciten.

5. Obtenga una aprobación previa para una hipoteca

Uno de los pasos más importantes para comprar una casa por primera vez es obtener una aprobación previa. Asegúrese de comparar precios para obtener una hipoteca y determinar qué tipo de hipoteca funciona mejor para usted.

Una hipoteca fija tiene la misma tasa de interés en todo momento, y una hipoteca de tasa ajustable tiene una tasa de interés variable después de que haya pasado cierto tiempo.

Infórmese sobre las tarifas hipotecarias asociadas y el seguro hipotecario. También querrá obtener una carta de calificación hipotecaria para mostrar a los vendedores (y a su agente de bienes raíces) que es un comprador serio y calificado cuando comience oficialmente a buscar casa.

6. Visite su hogar potencial por la noche

Comprar una casa por primera vez es un gran negocio. Quieres estar seguro de que vives en un lugar que amas lo que significa visitar su nuevo hogar potencial varias veces antes de firmar ese contrato. Nuestro consejo para los compradores de vivienda por primera vez es que también visiten su casa por la noche. ¿Por qué? Porque puedes ver qué esperar una vez que se pone el sol.

Algunos lugares pueden parecer tranquilos y pacíficos durante el día, pero luego puede haber un vecino ruidoso que tenga grandes fiestas u otras cosas que no notará durante el día. ¡Esto puede evitar que se mude a un lugar que simplemente no es adecuado para usted y su familia!

7 . Prepárese para otros costos asociados

¡El consejo más importante para quienes compran una vivienda por primera vez es prepararse para todos los costos asociados! ¡Esto es un gran problema! Comprar una casa nueva no se trata solo de un pago de hipoteca, ¡señoras! Esté preparado para pagar la inspección de su casa, costos de cierre, y costos de mudanza.

Planifique tener en cuenta estos costos en su presupuesto a medida que ahorra para comprar su nueva casa. No solo eso, También hay muchos costos ocultos a tener en cuenta. He incluido varios a continuación. Por ejemplo:

1. Costos de cierre

Sabes que los costos de cierre son parte del proceso de compra de una casa, y tendrás que pagarles pero, ¿qué se incluye exactamente en los costos de cierre? En una palabra, son los prestamistas de honorarios, y terceros cobran al comprar una vivienda, y pueden incluir:

• Costes legales
• Tasas de inspección y tasación
• Encuestas para verificar las líneas de propiedad
• Seguro de título y búsquedas de título
• Puntos de descuento (que paga para obtener una tasa de interés hipotecaria más baja)
• Tarifas de registro (para registrar la compra en registros del gobierno local)
• Tarifas de evaluación de hipotecas

Prepararse para los costos de cierre es uno de los consejos más importantes para los compradores de vivienda por primera vez que puede hacer.

2. Seguro para propietarios de viviendas

Uno de los pasos para comprar una casa por primera vez es adquirir un seguro de vivienda. Si no está comprando su casa directamente, su prestamista le exigirá que tenga una póliza sobre su nueva casa antes de cerrar la casa. Puede comprar esta póliza de su bolsillo o incluirla en su pago mensual.

Asegúrese de comparar precios para obtener la mejor cotización posible. Algunas empresas ofrecen ofertas de agrupación en las que obtiene tarifas con descuento por agrupar todas sus pólizas con la misma empresa. ¡Uno de los consejos más inteligentes para el primer comprador de vivienda es comparar tarifas para que pueda ahorrar dinero!

3. Costos de mudanza

Un consejo comúnmente olvidado para los propietarios de viviendas por primera vez es prepararse para los costos de mudanza. En la emoción de comprar su primera casa, Es fácil olvidar que mudarse de su antigua casa a la nueva es un costo de compra de vivienda inevitable.

Si alquila un apartamento y se va antes de que termine su contrato de arrendamiento, Es probable que deba pagar una multa por incumplir el contrato de alquiler.

Y lo que es más, los transportistas profesionales le cobrarán una tarifa, a menudo por horas. Si elige hacer su propio movimiento, aún debe considerar los costos de los materiales de embalaje y los camiones de alquiler.

Dependiendo de qué tan lejos se esté moviendo, Es posible que también deba pagar una noche o dos en un hotel. Moverse es, por supuesto, parte del proceso de compra de una casa.

4. Cuotas de la asociación de propietarios

Si se muda a una comunidad con una asociación de propietarios, Será responsabilidad del vendedor asegurarse de que las cuotas se paguen hasta la fecha de cierre. Después, las cuotas son su responsabilidad.

Muchas asociaciones cobran sus cuotas mensualmente o trimestralmente, por lo que es probable que deba pagar poco después de la mudanza. Es importante que tenga en cuenta esa cantidad en su presupuesto al evaluar si una casa es asequible o no.

5. Decoración y renovación

Es muy raro encontrar una casa de reventa que esté decorada exactamente como usted la desea. Es muy probable que encuentre algo cosmético que desee cambiar de inmediato, si está cambiando los colores de las paredes, Reemplazo de cortinas, o arrancando una alfombra vieja. Incluso si está comprando una casa nueva, todavía tendrá trabajo de decoración por hacer.

Comenzar con una pizarra decorativa en blanco es emocionante, pero también puede resultar costoso. Los constructores de casas nuevas generalmente no incluyen persianas o tratamientos de ventanas de ningún tipo y eligen colores muy suaves para las paredes. Entonces, ¡Tenga en cuenta estos gastos cuando compre una casa por primera vez!

No olvide sus gastos futuros como compradores de vivienda por primera vez

¡Finalmente ser dueño de su propia casa es súper emocionante! Sin embargo, Ser propietario de su casa significa que usted es el único responsable de todo el mantenimiento y las reparaciones. Entonces, Uno de los consejos más importantes para compradores de vivienda por primera vez que podemos darle es crear un fondo de emergencia para reparaciones inesperadas.

Ahorrar dinero para cuando las cosas se rompan puede evitar que acumule deudas caras. Hay muchas cosas que el seguro de vivienda no cubre, así que asegúrese de comprender completamente su política. Incorpore su fondo de emergencia a su presupuesto mensual, ¡Entonces usted es un propietario de vivienda preparado financieramente!

Utilice nuestros consejos para que los compradores de vivienda por primera vez tengan éxito financiero

¡Ahora ya sabes cómo prepararte para comprar una casa! Recordar, También es importante que tenga una idea de cuánto tiempo piensa permanecer en una casa. Por supuesto, quieres un lugar para llamar tuyo, pero una casa también es una excelente manera de generar capital.

Sin embargo, la equidad toma tiempo para construir. Si termina mudándose después de solo un par de años, es posible que no haya acumulado mucho valor líquido en su casa. Ser propietario de una vivienda es genial, y definitivamente es algo que debe considerar incluir en su cartera de patrimonio.

Pero recuerda, Otra parte del proceso de compra de una casa es planificar en consecuencia y estar listo para seguir adelante a largo plazo. Esto le ayudará a obtener los beneficios de ser propietario de una vivienda. Una vez que esté todo listo, ¡Puede comenzar a planificar cómo pagar su hipoteca antes de tiempo o tal vez incluso comprar una segunda casa para una propiedad de alquiler!

Para obtener orientación adicional, ¡asegúrese de consultar nuestro curso completamente gratuito sobre la compra de su primera casa!