Las 4 cosas más inteligentes para hacer con una herencia

¿Alguna vez se preguntó qué haría si se encontrara con una ganancia financiera inesperada? como una herencia? Lo más probable es, no dijiste lo que la mayoría de los estadounidenses hacen en realidad, que es, básicamente, para arruinarlo todo.

Eso es correcto. Según una investigación reciente citada por el National Endowment for Financial Education, Se estima que siete de cada 10 personas que reciben repentinamente una gran suma de dinero lo perderán todo en unos pocos años. No estamos hablando solo de un par de dólares, o bien, se espera que se transfieran $ 30 billones entre los baby boomers y sus herederos durante los próximos 30 a 40 años, según un informe reciente publicado por el gigante de consultoría Accenture. Eso es mucho dinero en efectivo.

Para muchos estadounidenses, una modesta herencia de hasta $ 5, 000 tiene el potencial de cambiar la vida para mejor, siempre que el heredero sepa qué hacer con el efectivo. Desafortunadamente, muchos de nosotros no. Por eso me dirigí a los planificadores financieros de todo el país y les pregunté directamente:¿Qué debe hacer exactamente un heredero con una herencia recién descubierta? Esto es lo que tenían que decir.

Tómate tu tiempo para llorar

Una ganancia financiera inesperada, especialmente si le fue otorgada después de la muerte de un ser querido, a menudo puede ir acompañada de sentimientos de culpa inesperados. Muchos herederos preferirían tener más tiempo con un tío amado que con una cuenta bancaria llena de sus riquezas.

Todavía, Matt Adams, asesor financiero y socio de la firma de asesoría de inversiones registrada Money Methods, sugiere que los herederos honren la memoria del donante siendo un buen administrador de los fondos recién adquiridos. "Fue necesario un sacrificio para que el heredero adquiriera esos activos, ", dice." Ten un corazón de gratitud y no gastes el dinero ".

Por supuesto, a menudo es más fácil decirlo que hacerlo, especialmente si no tenemos experiencia en la administración de dinero o si amigos o seres queridos tienen planes sobre su nueva riqueza.

Mantén silencio sobre tus nuevas riquezas

Tus verdaderos amigos estarán ahí para ayudarte a llorar, pero lo mejor para usted puede ser que se guarde para usted los detalles sobre la riqueza que acaba de heredar. Muchos herederos se sorprenden de lo rápido que parece crecer su círculo de amigos y familiares una vez que se corre la voz sobre sus nuevas riquezas. Particularmente durante un momento de duelo, cuando muchos de nosotros podemos ser víctimas de decisiones mal tomadas, querrá saber que sus seres queridos están allí porque quieren apoyarlo, no porque estén esperando una ganancia financiera.

Desafortunadamente, esa advertencia no solo se aplica a tus mejores amigos.

"Como ex banquero, Puedo decirle que tan pronto como su depósito llegue a su cuenta, sonarán campanas y silbidos, informar a todos, desde el cajero hasta el gerente de la sucursal, "dice Jude Wilson, estratega financiero en jefe de Wilson Group Financial. "Todos tendrán opiniones sobre lo que debe hacer con su dinero". Y, si no elige a sus asesores con cuidado, Esas opiniones podrían muy bien estar en desacuerdo con lo que más le conviene.

Busque el consejo de un experto sólido

Muchos herederos no saben cómo administrar una gran afluencia de fondos y, sin los conocimientos financieros necesarios, es fácil cometer errores relacionados con el dinero. Puede tener la intención de cuidar bien la riqueza de su benefactor, pero "puede resultar estresante descubrir cómo, "dice Wilson, quien sugiere que los nuevos herederos formen lo que él llama un "equipo de ensueño" de asesores. Esto incluye:

• Un planificador financiero que puede ayudarlo a desarrollar un plan de dinero que funcione mejor para usted y su situación individual.

• Un planificador fiscal que pueda ayudarlo a resolver y quizás incluso minimizar las implicaciones fiscales de su nueva riqueza.

• Un abogado que puede ayudarlo a navegar por cualquier problema potencial de sucesiones.

Si encuentra abrumadora la idea de encontrar y contratar a tres nuevos expertos, comience con el planificador financiero. Un buen planificador financiero puede ayudarlo a identificar a otros expertos que pueda necesitar en su equipo. (Consulte también:Haga estas 5 preguntas antes de decidirse por un asesor financiero)

Si solo desea que alguien lo ayude a comenzar, pero no desea pagar por el apoyo continuo, puede obtener un plan financiero redactado por una tarifa única de un planificador financiero certificado de tarifa única. "El costo puede oscilar entre $ 1, 000 y $ 5, 000 dependiendo del alcance del trabajo y la experiencia del planificador, "dice Taylor Schulte, planificador financiero y propietario de Stay Wealthy San Diego.

Por último, aunque, asegúrese de que usted o el profesional con el que está trabajando comprendan qué tipo de dinero está heredando y cómo debe tratarse. "Podría ser un gran paso en falso liquidar y gastar dinero calificado de una IRA [u otra cuenta de jubilación], que estarían gravados a tipos de renta ordinarios, "dice Mitchell Bloom, planeador financiero, autor, orador público, y presidente de Bloom Financial.

Desarrolle su plan de dinero

La mayoría de los planificadores con los que hablé generalmente están de acuerdo en los pasos que los nuevos herederos deben tomar para usar su nueva riqueza para construir una base financiera. Aquellos incluyen:

• Pague sus deudas con intereses elevados. Esto es particularmente cierto si tiene tarjetas de crédito con intereses altos u otras deudas de consumo, como préstamos emitidos por tiendas de muebles o concesionarios de autos usados. Los préstamos para estudiantes y la deuda de automóviles nuevos también se incluyen en esta categoría.

• Crea un fondo de emergencia. Esto debería equivaler a entre tres y seis meses de gastos y, por último, debería poder ayudarlo en caso de una catástrofe financiera inesperada, como la pérdida del trabajo o una enfermedad.

• Aumente sus ahorros para la jubilación. Una bendición financiera puede ayudar a llenar la brecha entre quedarse corto y estar listo para la jubilación.

En breve, no es nada fácil administrar una herencia. Aproveche al máximo el dinero que le dejó su ser querido. Eso significa usar los fondos para crear una vida mejor para usted a largo plazo, no importa cuánto se haya transmitido. Es lo que su benefactor querría.