Primera regla de las ganancias financieras:evitar pérdidas

La tarea de acumular riqueza y garantizar la seguridad financiera a largo plazo a menudo se discute junto con la idea de ganar. Y aunque está bien pensar en la planificación financiera de esta manera, puede ser tan importante simplemente evitar perder . La inversión inteligente implica buscar ganancias a lo largo del tiempo, pero también para escapar de costosas pérdidas cuando el mercado cae. Echemos un vistazo a algunas formas en las que podemos "ganar" financieramente simplemente evitando pérdidas.

1. Evite las acciones sobrevaloradas

Lo último que desea es comprar una acción e inmediatamente ver cómo se sumerge. Si es un inversor joven con un horizonte a largo plazo, Por lo general, puede salirse con la suya poniendo su dinero en el mercado en cualquier momento. Pero es importante que cualquier persona evite comprar acciones cuando estén sobrevaloradas y tal vez debido a una corrección.

Es tentador comprar una acción si las acciones se han movido al alza, porque a todos nos gusta invertir en empresas a las que les va bien. En un cierto punto, sin embargo, Los precios de las acciones pueden ser demasiado altos en función de las ganancias de la empresa. Es importante aprender los conceptos básicos sobre cómo saber si una acción tiene un valor razonable.

La relación precio-ganancias es una consideración importante al valorar una acción. Una relación P / E es el precio de la acción dividido por las ganancias por acción (EPS). Un P / E de más de 25 está en el lado alto, aunque los P / Es varían según la industria. Tómese el tiempo para aprender cuáles son las relaciones P / E típicas para el sector en el que desea invertir.

Otra regla a tener en cuenta:si una acción ha estado estableciendo constantemente nuevos máximos de 52 semanas, puede deberse a un retroceso.

Si los precios de las acciones de una empresa parecen sobrevalorados, es aconsejable practicar la paciencia o buscar en otra parte para obtener un mejor valor. Esto disminuirá su probabilidad de perder dinero en la inversión.

2. Sepa cuándo reducir sus pérdidas

Un consejo de inversión común es mantener el rumbo y evitar entrar en pánico cuando caen las acciones. Esto es sensato pero debe equilibrarse con la conciencia de cuándo reducir sus pérdidas.

Existe una delgada línea entre ser paciente y ceñirse a una inversión fallida durante demasiado tiempo. Está bien seguir con una inversión si las finanzas subyacentes de la empresa aún son sólidas, pero si la empresa está experimentando una reducción de los márgenes de beneficio y los ingresos, o ha perdido por completo su ventaja competitiva, puede que sea el momento de cortar y correr. En particular, aferrarse a las inversiones durante las grandes recesiones del mercado puede resultar en pérdidas masivas de las que tomará años recuperarse. Algunos asesores financieros sugieren vender una inversión si cae más del 10 por ciento en un corto período de tiempo. (Ver también:10 señales de que una acción está a punto de agotarse)

3. Sea verdaderamente diversificado

La mayoría de los inversores saben que deben evitar invertir demasiado en una sola cosa. La diversificación de inversiones es una forma clave de evitar grandes pérdidas. Pero a veces, es posible pensar que está diversificado cuando no lo está. Por ejemplo, Puede pensar que está diversificando su cartera invirtiendo en acciones tanto estadounidenses como internacionales. Pero, ¿ha considerado que muchas empresas estadounidenses ya tienen una gran presencia a nivel internacional? E incluso si cree que está diversificado con varias inversiones y clases de activos, muchas inversiones todavía funcionan de manera similar, lo que significa que no está tan diversificado como cree.

Los asesores financieros tienen diferentes opiniones sobre la forma ideal de diversificar. Por supuesto, la cartera de todos será diferente según la edad, tolerancia al riesgo, y año de jubilación proyectado. Pero se aplica el principio básico:no invierta demasiado en un área.

4. Tenga cuidado con las tarifas de inversión

Cuando compra y vende acciones y otras inversiones, es probable que se quede atascado pagando una variedad de tarifas. Hay costos de transacción para cada operación, y tarifas de mantenimiento y otros costos para fondos mutuos y ETF. Estos son los costos que se deducen del dinero que invierte, para que no solo pierda dinero de inmediato, pero pierde sus beneficios potenciales. Esto puede sumar miles de dólares a largo plazo.

Los inversores inteligentes saben cómo invertir bien evitando costes elevados. Las casas de bolsa de descuento como Fidelity y Scottrade le permiten comprar y vender acciones por tan solo $ 4.95 por operación. Compañías de fondos mutuos, incluida Vanguard, T. Rowe Price, y otros se han vuelto más conscientes de las tarifas, y ofrecen cada vez más fondos con índices de gastos muy bajos. (Generalmente hablando, Lo mejor es buscar fondos que cobren menos del 1 por ciento de los gastos).

Mantenga sus costos bajos cuando invierta, y encontrará que evitar estas "pérdidas" puede impulsar sus ganancias.

5. Comprenda cuándo es posible que los mercados bajen

Es muy difícil cronometrar el mercado de valores, y para jóvenes inversores, Es una buena idea invertir lo antes posible. Pero también es posible evitar grandes pérdidas reconociendo cuándo los mercados pueden necesitar una corrección. Si parece que las acciones tienen un precio demasiado alto en función de sus ganancias, esa es una mala señal. La desaceleración del crecimiento económico es otra, y debe tener cuidado con un aumento en la inflación y las tasas de interés, también. También vale la pena señalar si las empresas están rebajando sus predicciones de ganancias para el próximo trimestre, ya que eso podría ser una señal de que los ejecutivos de negocios son pesimistas. Si reconoce alguno o todos estos signos, puede valer la pena esperar un poco antes de invertir demasiado.