¿Cómo elijo mi primera acción?

Solo más de la mitad de todos los estadounidenses invierten en el mercado de valores. Es una plataforma para el crecimiento económico personal y empresarial que ha mantenido una presencia constante desde finales de 1700.

Con la proliferación de herramientas electrónicas que hacen que el comercio sea mucho más fácil que antes, más personas están considerando ingresar al mercado de valores por primera vez. Dada su complejidad y la cantidad de opciones de inversión que representa el mercado de valores, no siempre es fácil saber por dónde empezar.

Afortunadamente, no tiene que comenzar con una cartera completa con varias empresas. Solo necesita comenzar con un stock y construir desde allí. Pero, ¿cómo decide cuál será su primera acción?

No pienses en ello como stock

El comercio de acciones es un juego de números. Toda la información inicial que utilizan los compradores de acciones para tomar decisiones se muestra en tablas, gráficos y cadenas de estadísticas. Es fácil ver cómo esta gran cantidad de información puede ser intimidante y difícil de poner en contexto para un inversor primerizo.

Por eso es útil pensar en su inversión como una participación en un negocio, no solo como una "acción". Te estás convirtiendo en copropietario de una empresa. Sus fondos están ayudando a la empresa a hacer lo que debe hacer para seguir siendo competitiva:investigación, marketing, materiales, personal. A cambio, obtienes la propiedad del negocio. Esto le da derecho a recuperar el dinero de su inversión, como cualquier propietario de un negocio.

Pensar en términos de propiedad de la empresa, en lugar de la propiedad de acciones, orienta su pensamiento hacia la evaluación de lo que realmente importa sobre su cartera. Buscará las cualidades que conforman un negocio exitoso y las tendencias que dictan el desempeño. Eso lo ayudará a medida que elija más acciones en el futuro para expandir sus participaciones y lo preparará para analizar empresas como lo hacen los inversores serios.

Por supuesto, querrá estar atento a las fluctuaciones y perspectivas del precio de sus acciones. Pero lo hará a la luz de otra información que será igualmente útil, posiblemente más.

Abrir una cuenta de corretaje en línea

En la historia antigua del siglo XX, la mayoría de los inversionistas cotidianos usaban corredores de bolsa profesionales para tomar sus órdenes de compra, pagándoles una parte de la comisión y sujetándose a su agenda y a la de otros clientes. Eso ya no es necesario.

Las cuentas de corretaje en línea son la forma en que la mayor parte de los inversores estadounidenses realizan sus transacciones en el mercado de valores. Para comenzar su viaje de inversión, su primer paso es abrir uno usted mismo.

Tiene docenas de empresas de corretaje establecidas desde hace mucho tiempo para elegir:Fidelity, Merrill Edge, Charles Schwab, TD Ameritrade y más. También tiene empresas de inversión más nuevas que han construido todo su modelo de negocios en el comercio basado en Internet, como E*TRADE, SoFi y Robinhood.

Si bien es incorrecto decir que todas las casas de bolsa son iguales, casi todas se han esforzado por atraer a más clientes al simplificar su funcionamiento. Todas las casas de bolsa en línea mejor calificadas ofrecen operaciones sin comisiones y sin cargo por transacción. Tampoco tienen requisitos de saldo mínimo. Algunos ofrecen promociones como créditos en efectivo para nuevos usuarios.

En términos generales, cualquier corretaje con presencia en línea (que ahora significa prácticamente todos) hará que el comercio sea sencillo y sin problemas. Su elección depende de cuánto apoyo cree que necesitará. Siempre es bueno considerar un corredor que facilite la investigación de las empresas en las que invierte, proporcionando datos y noticias sobre todas las empresas con acciones que cotizan en bolsa y otras herramientas para guiar su estrategia de inversión.

Establecer un plan presupuestario

Como posible propietario de acciones por primera vez, no tiene que tomar muchas decisiones bien pensadas sobre cómo cambiar sus fondos. Estás empezando de la nada. Pero siempre es bueno tener al menos algún plan en mente antes de lanzarse a cualquier nueva empresa, incluida la inversión en el mercado de valores.

La primera pregunta debería ser al menos un poco obvia:"¿Cuánto quiero gastar?" Esta pregunta se relaciona tanto con el precio de las acciones que compra como con cuánto podrá reservar para futuras inversiones.

No hay un mínimo para ingresar al mercado de valores. Puede obtener acciones en algunas “acciones de centavo” por $5 o menos. Pero las acciones de centavo son para pequeñas empresas, la mayoría de las cuales aún no se han establecido en el mercado y, en el mejor de los casos, son riesgosas, a pesar de sus bajas tarifas de entrada.

Es mucho mejor para el inversionista primerizo reservar una suma de dinero más sustancial e invertir en una empresa más confiable y establecida como base para futuras inversiones. Muchos expertos recomiendan reservar $200 para su primera compra de acciones. Esa es una sugerencia razonable. Puede que no gaste toda esa suma en su primera acción, pero es un buen punto de partida.

Este paso también es un momento apropiado para pensar cuánto querrá invertir en acciones regularmente. Puede estar preparado para agregar $ 50 por mes a su cuenta de corretaje en línea. Tal vez solo pueda pagar $ 10 por mes. Tal vez, en este momento, no pueda pagar ninguna nuevas contribuciones, lo cual está bien. Pero es inteligente pensar en este escenario ahora, solo para tener un marco para crecer como inversionista en acciones.

Quédate con lo que sé

Una vez que haya establecido objetivos aproximados para sus inversiones en acciones, es hora de comenzar una lista de empresas que le resulten atractivas. En este momento, hay alrededor de 2800 empresas que cotizan en la Bolsa de Valores de Nueva York (NYSE). Representan a todos los sectores empresariales de la economía. ¿Cómo puede comenzar a reducir sus opciones de todas estas industrias para su primera compra de acciones?

La mejor regla general para su primera compra de acciones es elegir un negocio que entienda . Encuentre una empresa que ofrezca un producto o servicio con el que esté familiarizado, uno en el que no haya ambigüedad sobre los productos que ofrecen a sus clientes. Pregúntese qué hacen ciertas empresas y no se preocupe si la respuesta parece demasiado simplista. No es una pregunta capciosa.

Disney ofrece entretenimiento familiar como películas, canales de cable y parques de diversiones. McDonald's ofrece comida rápida. General Motors fabrica automóviles. Apple y Microsoft hacen tecnología de consumo. Old Navy vende ropa. Bank of America es, bueno, un banco.

Es aún mejor elegir una empresa en función de su propia experiencia o en un campo en el que tenga cierta experiencia. Si es enfermero, es posible que esté familiarizado con algunas empresas a las que está expuesto a diario:proveedores de atención médica, distribuidores de productos farmacéuticos, etc. Si trabaja en el desarrollo de software, es posible que tenga experiencia directa con empresas que fabrican herramientas de gestión de proyectos, plataformas, redes de comunicaciones y otros servicios.

En resumen:seleccione empresas cuyos negocios pueda explicar de forma breve y segura. Elimina todas las empresas de las que no estés seguro, junto con aquellas que no te gusten o no respetes.

Enfócate en marcas famosas

Con su primera compra de acciones, está buscando una empresa con un historial probado. Desea una empresa que esté lo suficientemente establecida en el mercado como para brindarle una base sólida sobre la cual construir su cartera.

La mayoría de las veces, este tipo de empresa es bien conocida por todos, especialmente por aquellos que no invierten en el mercado de valores. Nadie no sepa quiénes son Apple, Walmart, Coca-Cola, Disney, Nike y Toyota. Esas empresas han existido durante décadas y conservan posiciones dominantes en el mercado. Puede esperar que estas empresas sigan prosperando. Son, a todos los efectos, apuestas seguras para su primera inversión en acciones.

Considere las acciones de estas empresas como ahorros. A medida que sus inversiones crezcan y aprenda más sobre el mercado de valores, es posible que pueda invertir en empresas más pequeñas con un potencial emocionante junto con su compra inicial de acciones. Pero para empezar, ve con una de las armas grandes.

Elimina los más caros

¿Recuerdas hace unos párrafos cuando sugerimos poner un límite a cuánto quieres gastar en tu primera acción? Sea cual sea la cantidad que se te ocurrió, descalifica todas las acciones con acciones superiores a esa cantidad.

Esto eliminará muchas empresas atractivas y de gran éxito. Si usa el límite de $ 200, por ejemplo, tendrá que tachar Amazon, Alphabet (Google), Netflix y Berkshire Hathaway de su lista. A partir de ahora, una sola acción en todas esas empresas cuesta más de $1,000. Sin embargo, todavía quedan muchos nombres importantes para elegir:a partir de diciembre de 2020, Procter &Gamble, Apple, Microsoft y Disney cuestan menos de $ 200 por acción.

La razón principal para eliminar las acciones ultra caras es para no vincular demasiado de su inversión en una sola acción. Incluso si las acciones más caras continúan teniendo éxito, lo cual es una apuesta bastante buena, querrá comenzar con algo que pueda pagar en este momento.

Claro, si tiene $ 3200 en efectivo disponible en sus bolsillos en este momento, tal vez pueda adelante y compre esa única acción de Amazon. Pero prácticamente ningún inversionista primerizo tiene ese tipo de efectivo que se puede gastar libremente. Mantente bajo el límite que te has fijado. Tendrá tiempo para las acciones de primer nivel más azules en el futuro.

Obtener el informe financiero

Ahora está en ese punto en el que va a revisar la información financiera de las empresas en su lista. Como sin duda está a punto de descubrir, tendrá una cantidad vertiginosa de estadísticas y métricas mirándolo fijamente. Esto puede ser intimidante, por decir lo menos.

Afortunadamente, no tiene que digerir todos estos números cuando se trata de su primera compra de acciones. Solo hay dos que debe considerar por adelantado y solo algunas más que son extremadamente útiles en caso de que esté dividido entre dos o más empresas.

En primer lugar, debe acceder a esta información. Hay un par de maneras de hacer esto. Las empresas también suelen hacer accesible esta información en sus sitios web, en las secciones que estén reservadas para “relaciones con inversores”. Está buscando estados financieros, que las empresas emiten tanto de forma anual como trimestral. Este es un requisito legal de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), al igual que la ley que establece que las empresas ponen estos informes a disposición del público.

Una manera fácil de acceder a estos informes es buscar en Google el nombre de su empresa, más "10-k" (el código para los informes anuales) o "10-q" (trimestral). Por ejemplo, "Coca-Cola" + "10-q" lo envía a una pantalla de resultados con "Fichas trimestrales (10-Q)::The Coca-Cola Company (KO)" justo en la parte superior de la página. Eso lo llevará a una página donde puede descargar años de informes trimestrales.

Alternativamente, puede ser enviado directamente a un informe financiero publicado por SEC.gov. Tendrá toda la información que necesita, aunque puede que no sea bastante tan fácil de usar como los gráficos y tablas en el sitio específico de la empresa. Por ejemplo, si busca "Apple" + "10-k", accederá al informe anual más reciente de la empresa presentado ante la SEC.

Busca algunos indicadores financieros

Hay un montón de números en estos informes financieros. Pero para su primera compra de acciones, solo necesita considerar un par, ya que ha reducido sus opciones a empresas establecidas con buenos antecedentes. Los primeros dos indicadores más cruciales que está buscando son:

• Ingresos . Esta es la cantidad de dinero que gana una empresa antes de deducir los gastos. Por lo general, es la primera cifra que verá en el estado de resultados de una empresa. Las buenas empresas muestran un crecimiento de ingresos constante y confiable durante períodos regulares.
• Ingresos netos. Esta es la cantidad de ganancias que declara la empresa después de deduciendo gastos como impuestos y necesidades operativas. Por lo general, encontrará esto cerca del final de un estado de resultados. Al igual que los ingresos, los ingresos netos deben ser consistentes y confiables.

Más allá de esos dos, hay algunas otras cifras que pueden ayudar a romper un punto muerto en cuanto a la primera empresa en la que desea invertir:

• Ganancias por acción (EPS). Esta es la cantidad de ingresos netos que gana una empresa por cada acción pública que ofrece. Cuanto mayor sea este número, mejor.
• Relación precio-beneficio (P/E). Con una definición muy vaga, esta cifra es una medida de lo valiosa que es una empresa por el precio de sus acciones:puede estar sobrevaluada o venderse por menos de lo que realmente vale.
• Retorno sobre el capital o la inversión (ROE, ROI). Esta cifra es una medida de la rentabilidad de una empresa en relación con cuánto gana en relación con las contribuciones de sus accionistas. 15% es una cantidad sólida de ROE/ROI; cuanto más alto, mejor.

Los ingresos y la utilidad neta deben ser los grandes impulsores de su primera compra de acciones. Es bueno conocer las otras tres proporciones, pero todas deben analizarse en el contexto de cada una; ninguno de ellos cuenta una historia completa. Pueden ser más importantes en el futuro cuando expanda su cartera después de haber aprendido más sobre el mercado de valores y sentirse más cómodo con él.

Comprar

En este punto, probablemente debería tener una o dos acciones que se destacan sobre el resto en su lista. Con todos los criterios cumplidos, es hora de apretar el gatillo. Esta es una operación sencilla con su sitio de corretaje en línea. Puede comprar tantas acciones como desee dentro de su límite máximo:si su empresa cuesta $40 por acción y su límite es de $200, puede comprar cinco acciones.

Querrás estar atento a las acciones. No se preocupe demasiado si el precio de las acciones cae ocasionalmente. El mercado de valores puede ser un viaje salvaje, y aquellos que se benefician de él han aprendido a ser pacientes y perspicaces a través de condiciones económicas fuertes y débiles.

Use su primera acción para obtener más información sobre el mercado de valores y cómo funciona. Esté atento a las noticias comerciales, siga sus fundamentos, busque informes de ganancias trimestrales y comprenda qué impulsa el éxito de su empresa. Con el tiempo, puede estar listo para ampliar su cartera con confianza.

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