Agregar pagos de alquiler a los informes crediticios podría mejorar algunos puntajes crediticios,

Informar los pagos de alquiler a tiempo de los residentes de viviendas públicas aumentaría las calificaciones crediticias de muchas personas que tienen calificaciones crediticias bajas o que no tienen ningún expediente crediticio en absoluto. ha encontrado un estudio federal reciente.

Los investigadores examinaron los puntajes de crédito de aproximadamente 10, 000 inquilinos que viven en viviendas públicas en el condado de Cook, Illinois; Seattle y Louisville, Áreas de Kentucky. Agregar datos de pago de alquiler a los archivos de crédito generalmente aumentó las calificaciones crediticias de los inquilinos y redujo drásticamente el porcentaje de aquellos que no tenían suficiente historial crediticio para ser calificados. según el estudio conjunto de octubre de 2019 del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, el Consejo de Investigaciones Políticas y Económicas y Fair Isaac Corp.

¿Quieres saber más?

• ¿Por qué podrían importar los informes de alquileres?
• ¿Qué puede hacer para mejorar su crédito mientras alquila?

¿Por qué podrían importar los informes de alquileres?

Las tres principales agencias de crédito al consumidor ya incluyen información sobre alquileres en los archivos de crédito, siempre que los propietarios y las empresas de alquiler les informen los datos. TransUnion y Equifax utilizan informes de alquiler de archivos completos, y Experian utiliza informes de alquiler solo positivos, para sus respectivas bases de datos principales de consumidores. Y algunos modelos de calificación crediticia más nuevos, como VantageScore 3.0® y FICO® Score 9, utilizan cualquier información de pago de alquiler informada en el cálculo de las calificaciones crediticias.

Una encuesta de TransUnion de mayo de 2019 descubrió que muchos inquilinos estaban interesados ​​en que se informaran estos datos. Pero según el estudio de HUD, pocos administradores de propiedades reportan información de pago positiva. Y solo unas pocas empresas, como las empresas de servicios públicos y de medios, informan información de pago positiva a las agencias de informes crediticios.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor estimó en un informe de 2015 que alrededor de 45 millones de estadounidenses no tienen un archivo de crédito o tienen un archivo "delgado" que los deja sin un puntaje crediticio según los modelos tradicionales de puntaje crediticio. El estudio de HUD encuentra que muchos inquilinos de viviendas públicas podrían beneficiarse de la adición de informes de alquiler a sus archivos de crédito, lo que podría proporcionarles un mayor acceso al crédito y una menor necesidad de depender de prestamistas de alto costo.

Según el estudio, los consumidores que vieron aumentar sus puntajes de crédito por encima de 620 en el modelo utilizado para este estudio podrían ver los beneficios de un puntaje de crédito más alto, incluida la capacidad de calificar para programas hipotecarios federales y la posibilidad de un acceso más asequible al crédito.

El estudio también señala el caso comercial para los informes de pago de alquiler, lo que puede fomentar mayores pagos a tiempo.

¿Qué puede hacer para mejorar su crédito mientras alquila?

Si es un inquilino que busca mejorar su crédito, pero el propietario no informa sus pagos, tienes algunas opciones.

• Pregunte a su arrendador o empresa de alquiler para comenzar a informar su historial de pagos.
• Por una pequeña tarifa mensual , hay servicios que pueden informar los pagos de su alquiler a las tres principales agencias de informes crediticios. Por supuesto, Es posible que vea un beneficio de esto solo si sus pagos de alquiler son puntuales.
• Para un acercamiento libre , puedes probar Experian Boost, un servicio que se vincula a su cuenta bancaria para informar los pagos de servicios públicos y telefónicos. Si bien este servicio informa solo a Experian, podría ser una forma de mejorar su puntaje de crédito Experian FICO® 8.

Una opción sin costo es registrarse en CreditKarma, donde puede verificar sus puntajes de crédito VantageScore 3.0® de TransUnion y Equifax en Credit Karma junto con sus informes de crédito de Equifax y TransUnion en cualquier momento.