¿Por qué las tasas de interés son tan bajas en las cuentas de ahorro?

Es posible que haya notado que el dinero que ha reservado en una cuenta de ahorros no genera muchos intereses.

Los bancos suelen pagar tasas de interés bajas en las cuentas de ahorro. En febrero de 2020, el rendimiento porcentual anual medio, o APY, para las cuentas de ahorro de EE. UU. fue solo del 0,09%.

Una de las razones por las que las tasas de ahorro en las cuentas son tan bajas es que las instituciones financieras obtienen ganancias cuando la tasa sobre el dinero que prestan es más alta que la tasa que pagan a las personas que depositan dinero en ahorros.

Cuando las tasas de los préstamos son bajas, A los bancos les gusta mantener las tasas de las cuentas de ahorro aún más bajas para seguir ganando dinero con ellas.

Otra razón por la que es posible que algunos bancos no necesiten ofrecer tasas de interés más altas es que ya han ganado una gran cantidad de clientes y no están compitiendo agresivamente con otros bancos por nuevos negocios. según una investigación de Itmar Drechsler, profesor de finanzas en la Universidad de Pennsylvania.

Revisaremos lugares para buscar tasas de interés más altas, así como alternativas a las cuentas de ahorro.

¿Dónde puedo encontrar una tasa más alta en una cuenta de ahorros?

Aunque las tasas de interés de las cuentas de ahorro suelen ser bajas, puede encontrar tarifas más altas si compara precios. Los bancos en línea son un buen lugar para comenzar.

Busque una cuenta de ahorros en línea, como Credit Karma Savings, esa es una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Estas cuentas bancarias podrían tener tasas de interés superiores al promedio nacional. Tiempo extraordinario, que puede generar mayores dividendos por su dinero.

Toma este ejemplo, donde deposita $ 500 por un año.

Cuenta de ahorros de alto rendimiento

1,8%

$ 509.07

Cuenta de ahorros tradicional

0,09%

$ 500.45

Para mayor seguridad y tranquilidad, asegúrese de que su cuenta de ahorros esté protegida en una institución asegurada por la FDIC.

¿Cómo se fijan las tasas de interés en las cuentas de ahorro?

Aunque las instituciones financieras establecen sus propias tasas de interés, la Reserva Federal puede influir en las tasas comprando y vendiendo productos financieros como bonos. Esto afecta la tasa de fondos federales, que es la tasa que los bancos cobran a otros bancos por los préstamos a un día. La tasa de fondos federales se filtra para afectar otras tasas de interés, incluidas las tasas de su cuenta de ahorros y las tasas que paga en préstamos para automóviles, tarjetas de crédito e hipotecas.

A octubre de 2019, la tasa de fondos federales fue de 1,83%. Compare eso con noviembre de 2000, cuando era del 6,51%.

Alternativas a las cuentas de ahorro

Es posible que pueda obtener mayores rendimientos si abre diferentes tipos de cuentas para aumentar sus ahorros. A continuación, presentamos algunas alternativas a las cuentas de ahorro.

CD

Un certificado de depósito o CD, es un tipo de cuenta bancaria que retiene su depósito durante un período determinado, que pueden ser seis meses, un año o más. Los CD pagan intereses fijos o variables, y recibe el interés más la cantidad que depositó cuando finaliza el plazo del CD. La desventaja es que puede pagar una multa por retiro anticipado.

Los intereses de los CD suelen ser más altos que los de las cuentas de ahorro convencionales.

Puede optar por abrir un CD y esperar hasta que madure para acceder a todos sus fondos a la vez, o puede abrir varios CD con diferentes términos utilizando una estrategia de escalera de CD y acceder a su dinero a intervalos regulares a medida que maduran los CD individuales.

Cuentas del mercado monetario

Una cuenta del mercado monetario es otro tipo de cuenta de depósito en un banco o cooperativa de crédito. Es posible que deba realizar un depósito mínimo para abrir una cuenta del mercado monetario. Puedes hacer retiros o, como una cuenta corriente, pagos desde su cuenta, pero normalmente no más de seis veces al mes.

El tipo de interés de las cuentas del mercado monetario suele ser más alto que el de las cuentas de ahorro convencionales.

Tenga en cuenta que los fondos del mercado monetario o cuentas mutuas del mercado monetario, no son lo mismo que las cuentas de depósito del mercado monetario. Los fondos del mercado monetario son inversiones que no están aseguradas por la FDIC.

Fondos mutuos y ETF

Los inversores forman un fondo mutuo combinando su dinero y usándolo para comprar inversiones como acciones y bonos. Puede comprar acciones en un fondo mutuo para poseer una parte de las inversiones del fondo. Puede retirar dinero de un fondo mutuo por una tarifa cuando lo desee, y recibe el valor de los activos que tiene en el fondo.

Un fondo cotizado en bolsa, o ETF, es similar a un fondo mutuo porque puede comprar acciones en el fondo e invierte en acciones, bonos y otros valores. Pero si vende sus acciones en un ETF, recibirá el valor de mercado por el que se venden actualmente esas acciones en lugar del valor de los activos del fondo que corresponde a sus acciones.

La compra de acciones en un fondo mutuo o ETF puede potencialmente resultar en un rendimiento más alto que poner dinero en una cuenta de ahorros. Pero estas inversiones no están garantizadas por la FDIC, por lo que su valor podría bajar. Podría perder parte o todo el dinero que invierte.

¿Que sigue?

Antes de elegir una cuenta de ahorros, investigue sus opciones y piense en sus metas financieras. Aquí hay algunas preguntas que debe hacerse.

• ¿Qué APY tiene la cuenta?
• ¿Hay un depósito mínimo?
• ¿Hay alguna tarifa por abrir o retirar fondos?
• ¿Necesito acceso a una sucursal bancaria física?
• ¿Qué nivel de riesgo estoy dispuesto a correr?

Para ahorros Credit Karma:servicios bancarios proporcionados por MVB Bank, C ª., Miembro FDIC.