¿Busca alivio de la deuda de préstamos para automóviles? Esto es lo que debe saber.

El monto promedio de un préstamo de automóvil es alto.

En junio de 2020, el monto promedio del préstamo para un vehículo nuevo alcanzó un máximo histórico de poco menos de $ 36, 675, según datos de la Reserva Federal. Si financió ese monto durante 60 meses al 4.98% (la tasa promedio, según la Reserva Federal) su pago mensual podría ser superior a $ 690.

Es posible que esté bien con esa cantidad cuando saque el automóvil del estacionamiento. Pero las dificultades financieras como los ingresos fluctuantes, una pérdida de trabajo, Las facturas médicas inesperadas o los gastos de emergencia en algún momento podrían dificultar la administración del pago del automóvil.

Cuando eso pasa, puede buscar alivio de la deuda de préstamos para automóviles. A continuación, se muestran algunas opciones a considerar.

¿Tiene preguntas sobre el coronavirus y el alivio de préstamos para automóviles? Aprende más.

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1. Hable con su prestamista y pida ayuda
2. Refinanciación de un préstamo para automóvil:lo que debe saber
3. Vender o comerciar cuando aún debe
4. El impacto del incumplimiento de los préstamos para automóviles
5. Qué saber sobre la recuperación

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Hable con su prestamista y pida ayuda

Los prestamistas de préstamos para automóviles realmente no quieren que usted incumpla por eso consideran su historial crediticio (qué tan bien pagó el crédito en el pasado) al decidir si le prestarán dinero para comprar un automóvil. Si las dificultades financieras lo hacen luchar para hacer los pagos de su automóvil, Es una buena idea ponerse en contacto con el prestamista para ver si puede negociar un plan de pago asequible.

Y lo que es más, durante las recesiones económicas, algunos prestamistas de automóviles ofrecen programas para situaciones de emergencia, como aplazamiento de préstamos para automóviles, para ayudar a los prestatarios a mantenerse a flote hasta que mejoren las circunstancias. Solo tenga en cuenta que los cargos por intereses continuarán acumulándose sobre su préstamo durante el período de aplazamiento, y puede terminar pagando más intereses por su préstamo.

¿Puedo obtener alivio de la deuda de mi prestamista?

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Refinanciación de un préstamo para automóvil:lo que debe saber

Refinanciar un préstamo para automóvil (cancelar su préstamo actual con uno nuevo) puede ser una buena manera de reducir su pago mensual. La refinanciación puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja. O tal vez pueda obtener un período de reembolso más largo, lo que podría ayudar a reducir su pago mensual. Solo tenga en cuenta que extender el plazo de su préstamo podría significar que terminará pagando más intereses durante la duración del préstamo.

Si es posible, intente buscar un acuerdo de refinanciamiento antes de que las dificultades financieras afecten su crédito. Generalmente, Un buen puntaje crediticio y un buen historial crediticio pueden facilitar la obtención de un préstamo con una tasa de interés más baja y mejores condiciones.

¿Debo refinanciar el préstamo de mi automóvil?

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Vender o comerciar cuando aún debe

Otra opción para reducir o incluso eliminar el pago de un automóvil podría ser vender o intercambiar su automóvil. Si lo vende usted mismo en lugar de cambiarlo en un concesionario de automóviles, es posible que pueda obtener más dinero por su vehículo.

Cambiar su vehículo actual para saldar el pago de un automóvil grande probablemente solo tenga sentido si su crédito es bueno y no debe más en su préstamo que el valor del automóvil (lo que se conoce como estar al revés). Si estás al revés, Es posible que pueda cambiar su automóvil actual por un automóvil menos costoso o por uno con costos de financiamiento más bajos, pero también es probable que el saldo de su préstamo anterior se transfiera a su préstamo para automóvil nuevo. Eso puede aumentar el riesgo de que su nuevo préstamo para automóvil también se convierta al revés.

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El impacto del incumplimiento de los préstamos para automóviles

Cuando deje de hacer los pagos del préstamo del automóvil, su préstamo para automóvil puede entrar en mora. No pagar un préstamo puede dañar su crédito.

Las reglas sobre cuándo un préstamo para automóvil se considera en mora pueden variar según el estado y el prestamista. Pero el resultado podría ser el mismo:el prestamista recupera el vehículo, su crédito se ve afectado y es posible que aún le deba dinero a su prestamista.

Probablemente sea una buena idea hacer todo lo posible para evitar el incumplimiento de un préstamo para automóvil.

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Qué saber sobre la recuperación

Si se atrasa en los pagos del automóvil, Es probable que su prestamista tenga derecho a quitarle el vehículo. Qué tan pronto una institución financiera puede recuperar su vehículo después de que no haya realizado un pago, y si debe notificarte primero, varía según el estado.

Puede pensar que dejar que el prestamista recupere la posesión del automóvil o que se lo devuelva voluntariamente antes de que sea recuperado resolverá sus problemas de pago. Pero podría haber importantes repercusiones financieras en el futuro.

Pagos atrasados, Los pagos atrasados ​​y las recuperaciones pueden aparecer en los informes de crédito. Y si su prestamista decide vender su automóvil embargado para recuperar parte del dinero que debe, aún podría llevarlo a los tribunales para obligarlo a pagar cualquier saldo deficiente:la diferencia entre el saldo restante del préstamo de su automóvil más los costos de recuperación, y lo que ganó su prestamista con la venta de su automóvil embargado.

¿Es la recuperación la mejor opción para mí?

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Próximos pasos

Si el pago mensual de su automóvil se ha convertido en una dificultad financiera, puede ser posible encontrar algún alivio de la deuda de préstamos para automóviles. Ponerse en contacto con la compañía de préstamos y pedir ayuda probablemente debería ser su primer paso, y la recuperación probablemente debería ser su último recurso. Pero ninguna solución es adecuada para cada situación financiera, así que asegúrese de explorar todas sus opciones.