El 43% de los estadounidenses adquirió un nuevo hábito financiero durante COVID-19,

y la mayoría planea continuar en 2021

COVID-19 ha alterado los hábitos financieros de algunos estadounidenses, potencialmente para siempre.

Una encuesta conjunta de Credit Karma y Qualtrics encontró que el 43% de los estadounidenses tienen nuevos hábitos financieros como resultado de la pandemia. y el 94% de ese grupo planea mantener esas estrategias en 2021. Además, El 37% de los encuestados dice que las restricciones de COVID-19 les han ayudado a ahorrar dinero y el 84% de estas personas planea seguir gastando menos incluso después de que termine la pandemia.

La encuesta también encontró que aunque la mitad de los encuestados (50%) enfrentó reveses financieros en 2020, muchos (53%) se sienten optimistas acerca de poder retomar el rumbo en 2021. (Conozca nuestra metodología).

Dondequiera que se encuentre a finales de 2020, Credit Karma tiene algunos consejos sobre cómo crear un presupuesto sostenible para usted y su familia de cara al nuevo año.

Hallazgos clave de la encuesta

El 43% de los estadounidenses adquirió nuevos hábitos financieros como resultado del COVID-19, y el 94% de ese grupo planea continuar con ese hábito en 2021. Es más probable que la cohorte más joven haya realizado un cambio:el 57% de los encuestados de entre 18 y 34 años informó haber probado algo nuevo, en comparación con solo el 30% de las personas de 55 años o más.

El 50% de los encuestados experimentó un revés financiero en 2020, de los cuales el 81% dice que fue por COVID-19.

Más de dos quintas partes (43%) de los encuestados tuvieron que posponer la realización de un hito financiero en 2020. Pero parece que la gente todavía tiene esperanzas:el 66% de todos los encuestados cree que podrá lograr un hito financiero en 2021. A el 53% dice que se siente optimista sobre sus posibilidades en el próximo año.

Más de un tercio (37%) de los encuestados dicen que la pandemia les ayudó a ahorrar dinero, y el 84% de este grupo tiene la intención de mantener su nivel actual de gasto y ahorro después de la pandemia.

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Aunque los estadounidenses experimentaron reveses financieros en 2020, muchos creen que alcanzarán sus objetivos en 2021

Según nuestra encuesta, muchos estadounidenses (43%) no pudieron lograr un hito financiero que habían planeado lograr en 2020. Los objetivos incluían comprar un automóvil, irse de vacaciones, iniciar un fondo de emergencia, comprar una casa o someterse a un procedimiento médico.

Además, Nuestra encuesta encontró que la mitad de los estadounidenses experimentó un revés financiero en 2020 y un enorme 81% atribuye su desgracia al COVID-19. Estos reveses financieros se manifestaron de varias formas.

• 40% sufrió una disminución en sus ingresos
• 30% se endeudó más
• 30% tuvo que recurrir a fondos de emergencia
• 25% perdió sus trabajos

A pesar de esto, El 53% de todos los encuestados de nuestra encuesta dicen que se sienten optimistas sobre sus finanzas en 2021. Y un 66% de los encuestados cree que podrá alcanzar un hito financiero en el nuevo año. En este grupo, los objetivos financieros más populares para 2021 son ...

1. Iniciar un fondo de emergencia (33%, atado)
2. Irse de vacaciones (33%, atado)
3. Comprar un coche (26%)

Muchos estadounidenses cambiaron la forma en que enfocan sus finanzas debido a COVID-19, y planean seguir así el año que viene

Para bien o para mal, la agitación de 2020 obligó a muchos estadounidenses a adoptar nuevos hábitos financieros que planean llevar a cabo el próximo año. Esto puede ayudar a explicar por qué las personas se sienten optimistas sobre su situación en 2021.

A continuación se muestran los nuevos hábitos más populares para todos los encuestados en general y por grupo de edad.

Nuevo hábito Todos los encuestados 18–34 35–54 55 años o más Seguir un presupuesto 37% 53% 37% 26% Volver a priorizar las necesidades y gastar menos en los gastos diarios (por ejemplo, Gimnasio, transporte, comida para llevar) 36% 47% 38% 27% Centrar más esfuerzo en ahorrar 33% 57% 28% 23% Seguimiento de mis puntajes de crédito más de cerca 21% 28% 26% 13% Aprender más sobre mercados financieros e inversiones 16% 21% 19% 10%

Curiosamente, El 57% de las personas de entre 18 y 34 años de nuestra encuesta dijeron que habían adoptado un nuevo hábito, mientras que solo el 30% del grupo de más de 55 dijo que estaba probando algo nuevo.

Esto podría deberse potencialmente a que los jóvenes se verán más afectados en 2020, que puede haberlos obligado a navegar por nuevos situaciones financieras más difíciles. Nuestra encuesta encontró que los jóvenes encuestados (de 18 a 34 años) tenían más probabilidades de haber perdido su trabajo en 2020:el 35% de este grupo informó haber perdido el trabajo en comparación con solo el 20% de los de 35 a 54 años y el 19% de los encuestados. los de 55+.

Los nuevos hábitos de gasto y las normas sociales podrían significar más ahorros para los estadounidenses en 2021

Casi dos quintas partes de los encuestados de nuestra encuesta (37%) dicen que la pandemia en sí les ha ayudado a ahorrar dinero al reducir sus gastos en ciertas categorías.

El distanciamiento social ha reducido los costes de cenas y salidas para el 36% de este colectivo. Además, El 31% dice que ya no gasta tanto en gastos diarios (como desplazamientos, el gimnasio y el cuidado personal), y el 28% informa menos compras minoristas. Un 30% de vacaciones eliminadas o viajes planificados.

La mayoría de este grupo (84%) planea seguir gastando menos incluso después de que termine la pandemia. Esto, combinado con los nuevos hábitos formados durante las restricciones relacionadas con el virus, podría ser una señal de cómo el COVID-19 afectará los hábitos financieros personales de los estadounidenses a largo plazo.

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Consejos para afrontar sus finanzas en 2021

Hacer un presupuesto

¡Empiece con un presupuesto! Esto puede resultar abrumador pero es el paso más importante. No puede llegar a donde va si no sabe por dónde está comenzando. A continuación, le mostramos una forma de crear un presupuesto.

• Empiece por sentarse frente a sus extractos de cuenta y ver algunos meses de sus gastos.
  • Haga dos listas:una para las necesidades, y uno para compras discrecionales.
  • Agregue cada elemento a su lista correspondiente, junto con cuánto cuesta por mes.
  • Las necesidades incluyen cosas como pagos de alquiler o hipoteca, utilidades seguro, mantenimiento del auto, préstamos estudiantiles, comestibles y artículos de higiene personal. Los gastos discrecionales incluyen actividades como salir a comer, compra de ropa, y membresías en gimnasios.
• Haga una lista de sus gastos anuales o semestrales, como suscripciones facturadas anualmente, tarifas de registro del automóvil o el examen físico anual de su mascota. Al igual que con los gastos mensuales, divídalos en categorías "necesarias" y "discrecionales". Luego, divida el gasto total por 12 para obtener el costo mensual.

Ahora que tiene una idea bastante clara de lo que está gastando y en qué, es hora de hacer algunas matemáticas y establecer prioridades.

• Agregue sus ingresos a su presupuesto para ver cuánto está gastando en comparación con cuánto está generando.
• ¿Te queda algo al final del mes? Si es así, ¡buen trabajo! Podría ser el momento de comenzar a ahorrar para una emergencia o jubilación.
• Que no, ¿Qué gastos puedes recortar? Si no puede cortar nada, ¿Hay alguna manera de aumentar sus ingresos pidiendo un aumento o consiguiendo otro trabajo? ¿Puede trabajar con su prestamista para reducir sus obligaciones de deuda?
• Si tienes muchas deudas, es posible que desee hacer un plan específico sobre cómo abordarlo.

Recordar, si tienes pareja, tendrán que hacer esto juntos. También es probable que deba volver a hacer su presupuesto al menos una vez al año o si tiene un evento financiero importante, como un aumento o la pérdida del trabajo.

Elija el método de seguimiento adecuado para usted

Dónde y cómo haces el presupuesto depende de ti, pero sugerimos usar una hoja de cálculo para ayudar a mantener las cosas en orden. Si usa un programa en una computadora compartida o una hoja de cálculo basada en la nube como Google Sheets, entonces será aún más fácil para su hogar colaborar con el presupuesto.

Más, programas como estos pueden incluso ayudarte a hacer los cálculos. Algunos incluso ya tienen plantillas de presupuesto integradas para ayudarlo a comenzar.

Unas palabras sobre los fondos de emergencia

Muchos estadounidenses no tienen fondos de emergencia. Para aquellos que lo hacen Nuestro estudio muestra que muchas personas confiaron en sus ahorros para los días de lluvia durante la pandemia.

Tener ahorros podría ser la diferencia entre continuar administrando o caer en un ciclo de deuda con intereses altos. En mayo de 2020, la Reserva Federal informó que solo el 63% de los estadounidenses podrían cubrir un gasto de emergencia de $ 400. Para aquellos que no pueden pagar de inmediato, El 15% pondría el gasto en una tarjeta de crédito para amortizarlo con el tiempo y el 2% se convertiría en un préstamo de día de pago. depósito adelantado o descubierto.

Por eso es importante priorizar el ahorro de dinero extra para gastos inesperados si puede equilibrarlo con el pago de una deuda.

Córtate un poco de holgura

No olvides ser amable contigo mismo mientras haces esto. La planificación financiera puede ser un proceso emocional y difícil, pero debe sentirse orgulloso de estar tomando las medidas necesarias para tener el control. También hay pequeñas formas en las que puede recompensarse a sí mismo al pagar sus deudas, que puede ayudarlo a prevenir la fatiga por deudas.

Involucre a los niños

Un último consejo:si tienes hijos, sería bueno involucrarlos en el presupuesto. De esa manera, puede modelar para ellos comportamientos financieros responsables desde el principio. Si sus hijos reciben una mesada, puedes ayudarles a crear un presupuesto con eso.

Haga que reserven algo de dinero para ahorrar, algunos por diversión y otros por caridad, o cualquier combinación de categorías que crea que es más importante. Tener una base financiera sólida puede facilitarles las cosas a medida que crecen.

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Metodología

En nombre de Credit Karma, Qualtrics realizó una encuesta en línea representativa a nivel nacional en noviembre de 2020 entre 1, 038 adultos estadounidenses para comprender los hábitos de gasto y finanzas personales de las personas en 2020, junto con sus esperanzas para 2021.