Encuesta:los estadounidenses ahorran,

pero muchos también enfrentan tarifas bancarias

Los estadounidenses están tratando de fortalecerse financieramente ahorrando para los días de lluvia, pero las tarifas bancarias pueden socavar esos esfuerzos.

Si bien una encuesta conjunta de Credit Karma y Qualtrics muestra que el 54% de los estadounidenses tienen un fondo de emergencia, aproximadamente el 18% de ese grupo tiene sus ahorros en efectivo, aunque la mayoría de los encuestados tienen cuentas corrientes o de ahorro.

Mantener sus ahorros en efectivo fuera de un banco puede ser riesgoso. Existe la amenaza de robo o daño físico. Más, se pierde la oportunidad de ganar intereses.

Entonces, ¿por qué la gente evitaría depositar su efectivo de emergencia?

Algunos pueden preocuparse por acceder a su dinero rápidamente cuando lo necesitan, o que las tarifas de la cuenta reduzcan sus ahorros. En nuestra encuesta, El 48% de los encuestados dijo que se les había impuesto una comisión bancaria en los últimos 12 meses. Y casi un tercio de los encuestados dijo que se había sentido sorprendido por una tarifa de banco o cooperativa de crédito en algún momento de sus vidas.

Siga leyendo para ver más de cerca los datos y consejos para encontrar una cuenta que tenga sentido para usted.

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Hallazgos clave de la encuesta

Más de la mitad (54%) de los encuestados tenía un fondo de emergencia. De aquellos, El 50% guardó su alijo en una cuenta de ahorros, 29% en cuenta corriente y 18% en efectivo. Para quienes tenían fondos de emergencia, El 29% tenía dos meses o menos ahorrados en gastos. Un 18% había ahorrado un año o más en gastos y casi la mitad (48%) de los encuestados había recibido algún tipo de comisión bancaria en los últimos 12 meses. las más comunes fueron las tarifas de los cajeros automáticos (22%), comisiones de mantenimiento de cuenta corriente (14%), cargos por sobregiro (14%) y cargos por pago atrasado (9%). De aquellos a los que se les han cobrado comisiones bancarias, casi un tercio (30%) dijo que se enfrentaron a más comisiones bancarias en los últimos 12 meses que en el año anterior. Una cuarta parte de los encuestados había recurrido a sus fondos de emergencia en los últimos 12 meses, con el 20% de los encuestados en ese grupo agotando esos fondos por completo.

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Más de la mitad de los estadounidenses tenían un fondo de emergencia, lo cual es bueno porque muchos tuvieron que usarlo en el último año

Nuestra encuesta encontró que el 54% de los estadounidenses tenía algún tipo de fondo de emergencia. Impresionantemente entre los que tienen fondos de emergencia, El 18% tenía ahorrados más de un año de gastos, aunque el 29% tenía menos de tres meses ahorrados.

En los últimos 12 meses, El 25% de los encuestados dijeron que tenían que retirarse de sus fondos de emergencia. De aquellos, El 22% utilizó una cantidad significativa del dinero que habían ahorrado. y el 20% drenó completamente sus fondos.

Esto subraya uno de los hallazgos clave en una encuesta anterior de Credit Karma, donde el 82% de los estadounidenses encuestados dijeron que sentían que la pandemia había demostrado la importancia de tener un fondo de emergencia.

La mayoría de los estadounidenses mantienen sus fondos de emergencia en el banco

Para participar en esta encuesta, los encuestados debían tener una cuenta bancaria de algún tipo. La gran mayoría de los encuestados (94%) dijo que tenía una cuenta corriente, y el 76% dijo tener una cuenta de ahorros.

Pero aunque la mayoría de los encuestados tenían una cuenta corriente o de ahorros, no todos usaban una cuenta bancaria para fondos de emergencia.

Entre los encuestados con un fondo de emergencia, las cuentas de ahorro eran los vehículos más populares para esos ahorros, con el 50% optando por mantener allí su dinero "por si acaso". Las cuentas corrientes fueron la siguiente opción más popular, representando el 29% de los fondos de emergencia.

Pero el 18% de los encuestados con fondos de emergencia dijeron que tienen sus fondos para días de lluvia en efectivo.

A casi la mitad de los encuestados se les había cobrado una comisión bancaria en los últimos 12 meses.

Desafortunadamente, muchas instituciones financieras pueden cobrar tarifas a los clientes por servicios comunes y, a veces, esas tarifas se cobran sigilosamente a las personas. En general, El 32% de los encuestados dijeron que les había sorprendido una tarifa bancaria en algún momento de sus vidas.

En el año pasado, las tarifas más comunes entre los encuestados fueron ...

• Tarifas de cajero automático (22%)
• Tarifas de mantenimiento de la cuenta corriente (14%)
• Cargos por sobregiro (14%)
• Tasas por pago atrasado (9%)

La Generación Z es el grupo con más probabilidades de verse afectado por una tarifa bancaria, según nuestra encuesta. A un 79% de los adultos de 18 a 24 años se les cobró una tarifa en los últimos 12 meses, en comparación con solo el 48% del grupo en general y solo el 21% de los adultos mayores de 56 años.

De las personas a las que se les había cobrado una tarifa en los últimos 12 meses, El 30% informó que se le cobraron más tarifas en comparación con el año pasado, y el 48% dijo que se les cobró aproximadamente lo mismo que el año pasado.

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Estrategias para elegir una cuenta y evitar tarifas

Elegir una institución financiera

Antes de elegir una cuenta bancaria, deberá elegir una institución financiera que se adapte a su situación. Hágase estas preguntas.

• ¿Quieres un banco o una cooperativa de crédito? ¿Está la institución asegurada por la Federal Deposit Insurance Corp. o una cooperativa de crédito asegurada por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito para que su dinero esté protegido (hasta el límite legal)?
• ¿Es importante para usted tener una sucursal física cercana o prefiere tener un banco solo en línea?
• ¿El banco ofrece recursos para ayudarlo a administrar su vida financiera?
• ¿Cómo es su servicio al cliente?
• ¿Puede obtener una cuenta con pocas o ninguna tarifa?

Elegir una cuenta

Una vez que haya elegido dónde al Banco, debe elegir la cuenta adecuada para su propósito.

Las cuentas corrientes le brindan un fácil acceso a su efectivo a través de una tarjeta de débito, cheques o retiros de efectivo. Las cuentas de ahorro son buenas para guardar su dinero en efectivo porque normalmente es un poco más complicado retirar efectivo de una cuenta de ahorros. También puede considerar una cuenta de mercado monetario, una especie de híbrido entre cuentas corrientes y de ahorro.

Para las personas preocupadas por el autocontrol a la hora de ahorrar, puede tener sentido elegir una cuenta que dificulte el acceso a su efectivo o lo penalice por retirar efectivo, como cuentas de jubilación o certificados de depósito. Tenga en cuenta que este tipo de cuentas no son ideales para fondos de emergencia porque no podrá retirar dinero rápidamente si lo necesita con urgencia.

Aquí hay algunas preguntas que debe hacerse antes de abrir su cuenta.

• ¿Qué tan fácil o difícil quiero que sea acceder al efectivo?
• ¿Qué tipo de tarifas se me pueden cobrar con esta cuenta? ¿Se pueden renunciar a las tarifas?
• ¿Puedo ganar intereses en esta cuenta? Si es así, ¿Cuánto cuesta?

Evitando tarifas

Primero, intente elegir una institución financiera y una cuenta con la menor cantidad de tarifas posible. Credit Karma tiene algunos consejos para encontrar cuentas corrientes y cuentas de ahorro gratuitas.

Para cuentas que sí tienen tarifas, aquí hay algunos artículos con tácticas para evitarlos.

• Evitar las tarifas de mantenimiento mensuales
• Evitar cargos por retiro de cajeros automáticos
• Evitar cargos por sobregiro

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Metodología

En nombre de Credit Karma, Qualtrics realizó una encuesta en línea representativa a nivel nacional en marzo de 2021 entre 1, 038 adultos estadounidenses para comprender los patrones bancarios y los puntos débiles.