Pregúntele a Penny:Estoy planeando una gran compra y estoy considerando usar una compra ahora,

Hola, Penny. Necesito hacer una gran compra. pero no tengo dinero en efectivo para pagarlo. ¿Debo usar uno de esos aplicaciones de pago posterior que veo en todas partes? -Corto de dinero

Hey, atado por dinero en efectivo,

Usando una compra ahora, La aplicación de pago posterior para financiar una compra importante puede ser tentadora. Se trata de gratificación instantánea, ¿Derecha?

Pero compra ahora las opciones de pago posterior pueden tener altas tasas de interés, cargos por pagos atrasados ​​y otras multas o costos, por lo que esperar puede ser mejor para su salud financiera a largo plazo, especialmente si la compra es un artículo "agradable de tener" versus "necesario tener".

Veamos los beneficios y los posibles inconvenientes de usar la opción Comprar ahora, aplicaciones de pago posterior.

Cómo comprar ahora, las aplicaciones de pago posterior funcionan

Compra ahora, Las aplicaciones de pago posterior funcionan como suenan. Utiliza la aplicación para realizar una compra ahora y pagarla en cuotas, en lugar de todas a la vez, sin tener que solicitar un préstamo personal tradicional. Suelen utilizarse para compras online, pero algunos minoristas tradicionales también permiten la opción.

Un programa de pago común para una compra ahora, El servicio de pago posterior es de cuatro pagos iguales durante seis semanas. Realiza su primer pago al finalizar la compra o cuando se envía su pedido, y luego un pago cada dos semanas después de eso. Al final de las seis semanas, realizas tu último pago y tu compra se paga en su totalidad.

Algunas aplicaciones ofrecen opciones de financiación a más largo plazo para compras más grandes. Los términos varían, pero generalmente oscilan entre tres y 36 meses.

Beneficios de usar comprar ahora, aplicaciones de pago posterior

Si necesita realizar una compra que no puede esperar, Existen algunas ventajas de utilizar una compra ahora, aplicación de pago posterior.

• Decisión en tiempo real - Al finalizar la compra, sabrá si está aprobado para usar la aplicación para realizar una compra, sin necesidad de esperar una decisión sobre el préstamo.
• No hay interés, en muchos casos - Con varias de estas aplicaciones, como Afterpay y Quadpay, no pagará intereses por su compra.
• Verificación de crédito no necesariamente requerida - Las comprobaciones crediticias estrictas que hacen algunos prestamistas cuando solicita un préstamo pueden afectar su puntaje crediticio. Pero algunos compran ahora, las aplicaciones de pago posterior no verifican su crédito en absoluto, y otros utilizan una verificación crediticia suave que no afectará sus puntajes crediticios.
• Recompensas y ofertas promocionales: Algunas aplicaciones tienen programas de recompensas y ofrecen descuentos especiales en los artículos que compra con la aplicación.

Inconvenientes de usar comprar ahora, aplicaciones de pago posterior

Una aplicación que presta dinero sin intereses puede parecer una obviedad si estás en un apuro, pero hay algunas cosas a tener en cuenta.

• Cronograma de reembolso corto - Si desea evitar pagar intereses al usar estas aplicaciones, por lo general, debe pagar la compra completa en un plazo de seis semanas, lo que puede resultar complicado para grandes compras.
• Tasas de interés altas - Algunas aplicaciones como Affirm y Klarna, ofrecen plazos de pago más largos, pero puede costarle. Estas opciones de pago cobran intereses, y las tasas de financiamiento a más largo plazo pueden ser más altas que la tasa de porcentaje anual promedio, o TAE, para tarjetas de crédito o préstamos personales.
• Tarifa - Si realiza un pago atrasado o se le devuelve, se le podría cobrar una tarifa.
• Podría afectar negativamente su crédito: Algunas aplicaciones informan sobre pagos atrasados ​​o atrasados ​​a las agencias de informes crediticios, lo que podría afectar negativamente su puntaje crediticio. Según una encuesta de Credit Karma / Qualtrics, 72% de los encuestados que no cumplieron con un pago mientras usaban una compra ahora, La aplicación Pay-Later experimentó una caída en sus puntajes crediticios.

Posibles alternativas al uso de una compra ahora, aplicación de pago posterior

Si cree que necesitará financiación a más largo plazo, aquí hay algunas otras opciones a considerar.

• Pequeño préstamo personal - Un préstamo personal pequeño puede ofrecer términos de pago más largos y flexibles que los de compra ahora, aplicaciones de pago posterior. La tasa de interés promedio de un préstamo personal a 24 meses fue del 9,46% en el primer trimestre de 2021, según la Reserva Federal. Eso es más bajo que la tasa fija de Klarna del 19,99%, y el límite superior del rango APR del 0% al 30% de Affirm. Si puede calificar para una tasa más baja en un préstamo personal, podría ser una mejor opción.
• Tarjeta de crédito - Una tarjeta de crédito con una APR introductoria baja o del 0% es otra alternativa a considerar. Si puede pagar el saldo en su totalidad antes de que finalice el período promocional, evitará pagar intereses por completo. Pero tenga en cuenta que la apertura de una nueva cuenta generará una consulta de crédito dura, lo que puede reducir su puntaje crediticio en algunos puntos.

Por último, ya sea una compra ahora, La aplicación Pay-Later es adecuada para usted depende de si puede aprovechar los pagos sin intereses y liquidar su saldo en un mes más o menos. Si necesita más tiempo para liquidar su compra, es posible que desee tomar otra ruta que cobre una tasa de interés más baja.