Cómo construir riqueza generacional

Es posible que haya escuchado el término " riqueza generacional ' y pense, " Guau, eso suena importante ." Pero al mismo tiempo, es posible que lo haya olvidado porque tiene problemas más urgentes.

Por ejemplo, podría estar concentrado en salir de sus deudas, ahorrando dinero, o perseguir otras metas financieras. Puede ser que la creación de riqueza generacional no esté en su lista de prioridades inmediatas mientras se ocupa de sus finanzas actuales. Pero dicho esto, aún puede incorporarlo a sus metas financieras a largo plazo.

¿No estás seguro de qué significa exactamente la transición de la riqueza generacional? ¡No te preocupes! Compartiré exactamente qué es y cómo construirlo para su familia.

Entonces, ¿Qué es la riqueza generacional?

Es básicamente riqueza que se transmite de generación en generación. También puede escuchar esto llamado patrimonio familiar o patrimonio heredado. Si puede dejar algo para sus hijos o nietos, entonces estás contribuyendo al crecimiento de la riqueza generacional de tu familia.

Por supuesto, puede dejar muchas cosas, como buenos recuerdos y una genética saludable, para su familia. Sin embargo, Me refiero específicamente a los recursos financieros que puede dejar atrás.

Esta riqueza puede presentarse de muchas formas, como activos inmobiliarios, inversiones en bolsa, o una educación financiera para seguir adelante en el futuro.

¿Por qué es importante la riqueza generacional?

Si comienza desde cero con sus finanzas o comienza con una gran carga de deuda, entonces deberías darte cuenta de la importancia de la riqueza generacional.

¿Qué pasaría si tus padres tuvieran la capacidad de financiar tu educación universitaria? Esta sola acción podría tener un efecto tremendo en su futuro financiero. En lugar de ponerse al día para pagar la deuda de su préstamo estudiantil, podría estar ahorrando para su primera casa o su futura jubilación.

A medida que continúa su viaje de finanzas personales, Probablemente haya descubierto que no siempre es fácil recuperarse de sus errores financieros. ¿Qué pasaría si tus padres hubieran podido ofrecerte una sólida orientación financiera a medida que avanzaste a trompicones? Podría haber evitado gastar más allá de sus posibilidades o haberle iniciado el hábito de presupuestar mucho antes.

Cuanto más piense en su propia vida financiera, cuanto más te das cuenta de lo importante que puede ser la riqueza generacional. Si tiene hijos o planea tener hijos, entonces puede empezar a pensar en cómo se desarrollará su futuro financiero.

Imagínese lo diferente que podrían resultar las cosas si se toma el tiempo para educarlos sobre las finanzas personales y configura los vehículos para agregar seguridad a su futuro financiero ahora. Entonces, ¡Entremos en cómo crear riqueza generacional!

Cómo generar riqueza generacional

El concepto de construir riqueza generacional es fácil. Simplemente tiene que adquirir activos o ahorrar efectivo que no piensa gastar en su jubilación. Luego, le pasa esos bienes a sus hijos cuando fallece.

Esto suena fácil en concepto, pero puede ser difícil de poner en práctica. Si está luchando por aumentar sus ahorros, entonces, ahorrar para la próxima generación puede parecer abrumador. ¡Y eso es completamente comprensible!

Es de vital importancia definir su propio plan de ahorros para la jubilación y otras metas financieras antes de comenzar a ahorrar para la riqueza generacional. Una vez que controle sus finanzas actuales para financiar sus años dorados, entonces es el momento de empezar a ahorrar más allá de eso.

Entonces, ¿cómo debería empezar a ahorrar para la riqueza generacional? Estas son algunas de las mejores maneras de comenzar a prepararse para dejar un legado de riqueza para sus hijos y nietos.

1. Invierta en el mercado de valores

El mercado de valores es la forma de crear riqueza generacional a largo plazo. Si su objetivo es generar riqueza generacional, entonces es una gran opción porque tiene el potencial de seguir creciendo durante décadas.

Invertir en el mercado de valores puede parecer aterrador si nunca lo ha probado. Sin embargo, es una forma importante de generar riqueza a lo largo de su vida y más allá.

Como principiante en el mercado de valores, el mejor lugar para comenzar es con fondos indexados de bajo costo. Estos fondos pueden ofrecer tarifas bajas y crecimiento a largo plazo. Si desea obtener más información sobre la inversión en bolsa, tenemos un curso completamente gratuito para ayudarlo a comenzar.

2. Invertir en bienes raíces

Los bienes raíces son otra forma importante de generar riqueza a largo plazo. Con el potencial de flujos de efectivo constantes además de valores crecientes a lo largo del tiempo, los bienes raíces pueden ser un camino confiable hacia la riqueza.

La idea de construir un imperio inmobiliario puede resultar intimidante. ¡Pero no tiene por qué serlo! Es posible que ya se haya adentrado en el mundo de los bienes raíces mediante la compra de su primera casa. Si continúa comprando propiedades de una en una a lo largo de su vida, entonces se sorprenderá de lo rápido que puede crecer su cartera de bienes raíces.

Considere esto como una opción para generar riqueza para sus hijos.

3. Construya un negocio para transmitir

Las empresas familiares tienen el potencial de un gran éxito:más del 30% de las empresas familiares pasan a la segunda generación. Imagínese poder entregar las llaves de un negocio exitoso a sus hijos.

Aunque no todas las empresas familiares llegan a la segunda generación, es posible que el tuyo pueda. Si sus intereses y habilidades se alinean con los de sus hijos, entonces es muy posible que quieran hacerse cargo del negocio que usted construye.

Para tener una gran oportunidad de una transición exitosa, debe incluir a su hijo en el negocio desde una edad temprana. Necesitan saber cómo funciona el negocio y cómo continuar con éxito en este negocio.

No espere que se hagan cargo si no muestran interés en el negocio que ha creado. Si no pueden o no quieren hacerse cargo de las operaciones, entonces podría considerar vender el negocio para financiar el patrimonio generacional de otra forma.

4. Aproveche el seguro de vida

El seguro de vida brinda la oportunidad de proteger a su familia en caso de su muerte prematura. Sin tus ingresos sus hijos podrían verse obligados a vivir en circunstancias económicas menos que ideales.

Si hace el esfuerzo de invertir en seguros de vida ahora, entonces podría evitar una tragedia financiera para sus hijos. Más, ya tendrán lo suficiente para hacer frente si te pierden.

¿No está seguro de cómo debería ser la cobertura de seguro de vida para su familia? Realice nuestro curso gratuito para obtener más información sobre los seguros de vida y cómo puede utilizar esta herramienta financiera para salvaguardar el futuro financiero de su familia.

5. Invierta en la educación de su hijo

En muchos casos, la educación puede proporcionar una forma para que sus hijos se mantengan a sí mismos. Con un título universitario, muchos tienen con frecuencia la oportunidad de buscar trabajos bien remunerados que pueden ayudarlos a manejar sus propias finanzas.

Cualquiera con una educación siempre tendrá esa educación. Aunque otras cosas en la vida pueden ir y venir, nadie puede quitarte la educación. Si tiene la capacidad de ayudar a sus hijos a pasar la universidad sin ninguna deuda, entonces usted está ayudando a prepararlos para un futuro financiero más brillante que el de muchos de sus pares.

En 2019, la deuda promedio de préstamos estudiantiles para graduados universitarios fue de $ 30, 062. Es posible que el número suba aún más en el futuro. Imagine la cantidad de presión financiera que podrá quitar de los hombros de sus hijos con la capacidad de pagar su educación. ¡Invertir en la educación de su hijo es cómo crear riqueza generacional que los preparará para el éxito financiero!

6. Enséñeles a sus hijos sobre finanzas personales

Se estima que el 70% de las familias pierden su riqueza en la segunda generación. ¡Y el 90% lo pierde en el tercero!

Con estadísticas como esa, puede parecer inútil ahorrar para un legado de riqueza. Sin embargo, en muchos casos, la pérdida de riqueza generacional se puede prevenir mediante la educación financiera. Después de todo, es fácil perder riqueza generacional si sus hijos no tienen conocimientos de finanzas personales.

Eso sería como pedirle a su hijo que mantenga un automóvil antiguo clásico después de su fallecimiento sin enseñarle ninguna habilidad mecánica. Es probable que el automóvil eventualmente se descomponga.

En una forma similar, si no les enseña a sus hijos nada sobre finanzas personales, entonces es probable que la riqueza que les dejes disminuya a lo largo de su vida.

Dado que está interesado en transmitir el patrimonio familiar, entonces es probable que tenga un conocimiento bastante bueno de las finanzas personales. Haga que sea una prioridad transmitir este conocimiento a sus hijos. Este conocimiento será la mejor manera de construir y proteger la riqueza generacional.

Hay muchas formas de abordar el tema del dinero con sus hijos. Puedes comprar libros para niños sobre dinero, enséñales a través de juegos, o enséñeles permitiéndoles escuchar mientras usted habla sobre las decisiones financieras.

Incluso puede ayudarlos a configurar sus propias cuentas bancarias desde una edad temprana para inculcarles la importancia de ahorrar para el futuro. Nuestro curso sobre cómo enseñar a los niños hábitos financieros saludables es un excelente lugar para encontrar recursos para compartir conocimientos sobre el dinero con sus hijos.

7. Cree múltiples fuentes de ingresos

Cuando se trata de cómo generar riqueza generacional, La creación de múltiples fuentes de ingresos puede facilitar las cosas. De hecho, ¡el millonario promedio tiene siete flujos de ingresos! Hay una variedad de fuentes de ingresos, pero uno de los mejores se conoce como ingreso pasivo. El ingreso activo es cuando intercambias tiempo por dinero, como un trabajo o un trabajo secundario.

El ingreso pasivo es cuando gana de sus activos después de la configuración inicial sin mucho tiempo. Por ejemplo, propiedades para alquilar, regalías de libros, préstamos entre pares, etc. Por lo tanto, debe realizar el trabajo por adelantado, pero una vez que se sientan las bases iniciales, continúas ganando con tus esfuerzos.

Por lo tanto, podría escribir un libro y continuar obteniendo ingresos con las regalías años después o comprar una casa para alquilar y obtener ingresos por alquiler. ¡Empiece a crear flujos de ingresos pasivos para generar riqueza generacional!

8. Págate a ti mismo primero

Ahorrar dinero para el futuro es clave para crear riqueza generacional. La forma más fácil de ahorrar más dinero es pagándose a sí mismo primero. Por ejemplo, tan pronto como reciba su cheque de pago, deposita dinero en sus ahorros e inversiones antes que nada.

De esta manera, no gastas el dinero que tanto te costó ganar, y puede acumular sus ahorros mucho más rápido. Por supuesto, es mejor ganar dinero con tu dinero, así que asegúrese de encontrar una cuenta de ahorros que pague intereses. Debería considerar seriamente invertir algunos de sus ahorros para poder obtener un mayor rendimiento y, a su vez, generar riqueza a largo plazo.

Cómo transmitir la riqueza generacional

Ahora sabes cómo generar riqueza generacional, pero también deberá crear un plan para transmitirlo. A continuación, le indicamos lo que debe hacer para garantizar que sus activos funcionen sin problemas a medida que pasan a la próxima generación.

Crea un plan patrimonial

Un plan de sucesión es absolutamente esencial para asegurar una fácil transición de sus activos. Cuanto más grande sea tu propiedad, más complicado se volverá este plan. En cualquier etapa, Recomendaría consultar a un abogado sobre cómo crear su plan patrimonial.

El plan variará ampliamente según sus objetivos y activos. Con la experiencia de un profesional legal, puede elaborar un plan que permitirá que sus activos lleguen a sus hijos con un mínimo de dolores de cabeza.

Para obtener más información sobre la importancia de la planificación patrimonial, ¡Mira nuestro episodio de podcast sobre este tema!

Escribe un testamento

Un testamento puede estar incluido en su plan de sucesión, pero es importante crear uno incluso si no tiene un plan de sucesión. El testamento debe incluir sus deseos exactos. Cuanto más específico pueda ser acerca de sus planes para cualquier activo que haya acumulado, el mejor.

Sin voluntad No es raro que las cosas se pongan feas entre los miembros sobrevivientes de la familia. Las emociones son altas porque ya te han perdido. Puede prevenir mucha fealdad y trauma financiero con pautas claras en su testamento.

Configurar cuentas de custodia

Las cuentas de custodia son vehículos importantes para cualquier legado financiero que espere construir. Las cuentas de custodia son cuentas de inversión que puede controlar para sus hijos hasta que dejen de ser menores de edad. En la mayoría de los estados, reciben el control de la cuenta a los 18 años, pero en algunos estados, Tendrán que esperar hasta los 21 años.

Puede financiar estas cuentas para sus hijos para metas financieras futuras, como pagar la universidad o comprar su primera casa. Sin embargo, es posible que tengan que pagar impuestos sobre este dinero cuando lo retiren.

Otra opción es un plan 529. Es una cuenta de ahorros con ventajas fiscales que está vinculada al pago de los costos de educación de su hijo. Estos planes son formas patrocinadas por el estado de ahorrar de manera eficiente para el futuro de su hijo.

Hay pros y contras de cada opción, pero deberá determinar cuál es mejor para usted y su familia.

Nombre de los beneficiarios de sus cuentas

Una forma sencilla de asegurarse de que sus cuentas pasen fácilmente a la siguiente generación es nombrarlos como beneficiarios en sus cuentas. En la mayoría de las cuentas, puede nombrar un beneficiario.

Si fueras a morir, el beneficiario recibiría los fondos con un esfuerzo mínimo. Es posible que solo tome unos minutos agregar los beneficiarios previstos a sus cuentas, pero puede ahorrar innumerables horas para su familia más adelante.

Genere riqueza generacional para el éxito financiero para usted y sus seres queridos

¡Así es como se construye la riqueza generacional! Generar riqueza para que dure por generaciones no es tarea fácil, pero es una empresa de almirante. Una vez que tenga su propia situación financiera bajo control, salvaguardar el futuro de su familia es el siguiente paso.

Tómese el tiempo para implementar una estrategia de creación de riqueza que funcione para su familia. No todo el mundo quiere invertir en bienes raíces o construir un negocio, así que encuentre algo que funcione para su situación.

Cualquiera que sea la estrategia que elijas, asegúrese de transmitir sus conocimientos financieros a sus hijos. Armado con el conocimiento de finanzas personales que puede proporcionar, sus hijos ya estarán un paso por delante del juego mientras se abren camino en el mundo.

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