¿Cuánto cuesta refinanciar?

Para millones de propietarios estadounidenses, el pago de su hipoteca es uno de sus mayores compromisos económicos. Con las tasas hipotecarias alcanzando mínimos históricos este año, No es de extrañar que la gente esté interesada en la posibilidad de refinanciar sus viviendas.

En lugar de centrarse únicamente en el potencial de ahorrar cientos por mes, es esencial comprender completamente cuánto cuesta refinanciar. Queríamos esbozar los conceptos básicos para que tenga un punto de partida sólido en su proceso de toma de decisiones de refinanciamiento.

¿Cuánto cuesta refinanciar una hipoteca?

El refinanciamiento hipotecario se define como reemplazar su hipoteca existente por una nueva. Hay varios tipos de préstamos de financiamiento hipotecario que requieren diferentes consideraciones, como refinanciamientos de retiro de efectivo. En todo caso, Trabajar con su prestamista hipotecario es esencial para determinar si el refinanciamiento valdrá la pena para usted.

Debajo, Hemos enumerado los principales tipos de tarifas que puede esperar al refinanciar su hipoteca. Dependiendo de la situación, podría esperar pagar desde $ 5, 000 a $ 10, 000 en tarifas por adelantado.

El costo de cada tarifa varía mucho según el tipo, Talla, y ubicación de su casa. También deberá tener en cuenta su puntaje crediticio y otros aspectos de su perfil financiero personal. También, Las tarifas de refinanciamiento varían entre los estados y los prestamistas.

Costos de cierre de refinanciamiento Tipo de tarifa Costo estimado Tarifa de originación del préstamo 0.5% - 1% del monto del préstamo Tarifa de tasación $ 300 - $ 400 Tarifa de informe de crédito $ 30 - $ 50 Tarifa de seguro de título $ 500 - $ 1, 000 Cuota de registro del gobierno $ 30 - $ 50 Costo de inspección de la propiedad $ 300 - $ 800 Costo de inspección de la vivienda $ 300 - $ 600 Costo de certificación de inundación $ 15 - $ 20 Cargos por intereses pagados Varía según la tasa de interés y el momento en que se cierra el préstamo Costo del servicio de impuestos Varía Costo de abogado Varía Puntos de hipoteca Un punto cuesta el 1% del monto de la hipoteca Reembolsos del préstamo tarifa $ 50 - $ 65

Al hacer un análisis de costo-beneficio con su prestamista, determinará si la carga financiera a corto plazo del refinanciamiento es factible. Al igual que con cualquier esfuerzo financiero, tendrá que hacer su debida diligencia.

Vale la pena señalar que algunos costos de refinanciamiento son deducibles de impuestos según ciertos criterios. Por ejemplo, Por lo general, puede recibir deducciones fiscales sobre los intereses hipotecarios y los costos de cierre.

Preguntas que debe hacerse antes de refinanciar

Antes de tomar una decisión, Examine sus metas a largo plazo para ver si puede justificar el costo de refinanciar una hipoteca. Hágase preguntas clave sobre cuánto se beneficiará realmente de refinanciar su préstamo o no.

1) ¿Se amortizará la inversión?

Pregúntese cuánto tiempo le llevará recuperar el costo de refinanciar su casa. Considere su capacidad para alcanzar el punto de equilibrio de manera oportuna. Por ejemplo, tiene sentido si planea quedarse en su casa por un largo tiempo y puede alcanzar el punto de equilibrio en unos pocos años. Si pudiera mudarse en un año o dos de todos modos, tal vez debería reconsiderar la refinanciación.

2) ¿Está vencido su préstamo?

Su préstamo se considera vencido cuando ha estado vencido durante al menos un año y el prestatario tiene un historial de pagos confiable. Si tiene entre cinco y diez años para liquidar una hipoteca a 30 años, el refinanciamiento podría no beneficiarlo realmente.

Por ejemplo, si está perdiendo sus ahorros potenciales debido a costos de intereses adicionales, probablemente perderá más si refinancia. Por otra parte, el refinanciamiento podría ser una excelente opción si puede asegurarse de no perder dinero debido a las tarifas de interés.

3) ¿Cómo puedo reducir mis costos de refinanciamiento?

Concéntrese en mejorar su puntaje crediticio y la relación deuda-ingresos antes de refinanciar su hipoteca. Estará en una posición sólida para negociar para obtener la mejor tarifa posible. Vale la pena preguntar si puede renunciar a la tarifa de tasación, lo que podría ahorrarle cientos.

Si una propiedad ha sido tasada recientemente y los precios no han cambiado significativamente, su prestamista hipotecario podría renunciar a una nueva tasación. También, no dude en comparar precios para encontrar tarifas de terceros con descuento.

¿La refinanciación afectará mi crédito?

Refinanciar una hipoteca tiene el potencial de afectar su puntaje crediticio, aunque no de forma permanente. Si el refinanciamiento tiene sentido para su situación, no debe preocuparse de que esto afecte su crédito a largo plazo. Puede que no sea la situación más ideal, pero es extremadamente común y, por lo general, relativamente fácil que su puntaje crediticio se recupere.

Al consolidar sus consultas de crédito, evitará que varias consultas difíciles generen señales de alerta. También, puede trabajar con sus prestamistas para evitar que todos controlen su crédito, lo que podría reducir su puntaje crediticio.

Desde el punto de vista de la planificación financiera a largo plazo, la refinanciación de viviendas puede ser una decisión inteligente. Incluso si está considerando refinanciar su préstamo para automóvil, primero tiene sentido pensar en refinanciar su casa. Después de todo, Un refinanciamiento hipotecario le permite beneficiarse de más efectivo en su bolsillo debido a pagos mensuales más bajos.

Dado que el financiamiento reduce sus facturas mensuales, querrá ser estratégico acerca de dónde dirige sus fondos adicionales. ¿Estás ahorrando para la matrícula universitaria? una boda, o jubilación? ¿Está trabajando para estar libre de deudas? La refinanciación es un buen momento para tomarse en serio el presupuesto y la priorización de sus metas financieras personales.

Fuentes:

Reserva Federal | Interest.com | El nido | My Mortgage Insider | Freddie Mac