Por qué un tercio de los estadounidenses no ha ahorrado para la jubilación

Más de un tercio de los estadounidenses no ha comenzado a ahorrar para la jubilación, según un informe reciente de Bankrate.com. Curiosamente, no son solo los trabajadores jóvenes los que no están depositando su dinero. La encuesta encontró que más de una cuarta parte de las personas de 50 a 64 años no han comenzado a ahorrar para la jubilación, cualquiera. (Consulte también:10 maneras fáciles de impulsar su jubilación)

Si bien es cierto que es más probable que la generación actual de jubilados y prejubilados tenga un plan de pensiones para amortiguar su carga financiera, los resultados de Bankrate.com apuntan a una conclusión asombrosa. Una gran cantidad de estadounidenses, independientemente de su edad, no están preparados para asumir la responsabilidad financiera de la jubilación. Entonces, ¿Qué nos detiene?

1. Estamos viviendo de cheque a cheque

Un tercio de los hogares estadounidenses viven de cheque a cheque. De esas familias 66% son de clase media y tienen un ingreso promedio de $ 41, 000.

Es difícil ahorrar para la jubilación cuando los ingresos disponibles son limitados, pero si lo logras la mayoría de los empleadores ofrecen una igualación de sus contribuciones al 401 (k). Una contrapartida del empleador puede agregar un impulso sustancial al saldo de su cuenta de jubilación. (Ver también:Engañarse a sí mismo para ahorrar más de sus cheques de pago quincenales)

2. Procrastinamos

Es tentador posponer las decisiones importantes y esperar el próximo gran aumento, hasta que se pague la próxima factura, o hasta que los niños terminen la universidad. El problema, según lo definido por un periodista financiero, es que los niveles de ahorro no son tan diferentes entre los trabajadores nuevos y los que ya están jubilados.

Poner fin a la procrastinación puede tener un efecto monumental en su equilibrio final. Según una investigación reciente del Employee Benefit Research Institute, Los participantes de 401 (k) que contribuyeron constantemente a sus cuentas durante los cinco años que terminaron en 2012 vieron un saludable aumento anual promedio de 6.8% en sus saldos colectivos. incluso a pesar de una caída del 34,7% durante la crisis financiera de 2008.

Más lejos, cuanto antes empieces, más fácil es generar ahorros sustanciales. En su análisis de los resultados de la encuesta de Bankrate.com, Greg McBride, El analista financiero jefe de CFA y Bankrate dice:"el poder de la capitalización es más evidente durante largos períodos de tiempo, y tener un período de tiempo más largo para que sus ahorros para la jubilación crezcan y se acumulen hace que las contribuciones de hoy sean mucho más impactantes ". (Consulte también:Esta es la razón por la que no puede posponer la planificación de su jubilación)

3. No tenemos un plan de jubilación en el trabajo

Incluso si no tiene acceso a una opción de ahorro para la jubilación patrocinada por el empleador, no dejes que eso te impida tener un plan propio. Según el estudio del Employee Benefit Research Institute mencionado anteriormente, los que tienen un plan tienen un 72% de probabilidades de sentirse muy o algo seguros acerca de sus perspectivas de jubilación. Los que no tienen plan mientras tanto, tienen un 69% más de probabilidades de no sentirse en absoluto o no muy confiados con respecto a la jubilación.

Aquellos sin un plan pueden beneficiarse de varios planes como el IRA tradicional, Roth IRA, MyRA, o una cuenta de corretaje tradicional.

4. Estamos en negación

Algunos trabajadores asumen que pueden mantener su carga de trabajo actual por el resto de sus vidas y, por lo tanto, optan por renunciar o limitar los ahorros para la jubilación. Si bien las jubilaciones en la vida posterior son cada vez más frecuentes, la suposición de que uno puede trabajar hasta la muerte no tiene en cuenta factores incontrolables como una pérdida inesperada del trabajo o un problema médico.

Incluso entre los que están ahorrando, muchos no están ahorrando lo suficiente. En un artículo reciente, un director ejecutivo de un gigante financiero calificó el nivel promedio de contribución a la jubilación en el 6% y sugirió que el 10% sería mejor. (Vea también:6 creencias de dinero dañino que lo mantienen pobre)

Los niveles de contribución bajos o inexistentes indican que muchos trabajadores no se están tomando el tiempo para calcular cuánto necesitarán en la jubilación. Conocer el número de su objetivo final es el primer paso para prepararse financieramente para la jubilación, a cualquier edad.

¿Se encuentra entre la tercera parte de los estadounidenses que no han ahorrado para la jubilación?