4 factores que afectan la tasa de interés de su préstamo personal

Muchos o todos los productos aquí son de nuestros socios que nos pagan una comisión. Así es como ganamos dinero. Pero nuestra integridad editorial garantiza que las opiniones de nuestros expertos no se vean influenciadas por la compensación. Es posible que se apliquen términos a las ofertas enumeradas en esta página.

Una sorprendente cantidad de cosas pueden afectar su tasa.

Cuando solicita un préstamo personal, sabrá si califica para pedir prestado y qué tasa le cobrarán los prestamistas.

Obviamente, ser aprobado para pedir prestado es importante, pero la tasa que le ofrecen es tan importante como la aprobación del préstamo. Eso es porque su tasa de interés determina el costo de su préstamo. Si un prestamista le concede un préstamo, pero solo a una tasa muy alta, puede que no tenga sentido seguir adelante.

Dado que su tasa de interés determina los costos de su préstamo, Es útil saber qué consideran los prestamistas cuando deciden qué tasa de interés ofrecerle. Hay cuatro factores clave que afectan la tasa de su préstamo personal, muchos de los cuales puede controlar si quiere calificar para pedir prestado a la tasa más asequible posible. Esto es lo que son.

Un correo electrónico al día podría ayudarlo a ahorrar miles

Consejos y trucos de los expertos directamente en su bandeja de entrada que podrían ayudarlo a ahorrar miles de dólares. Regístrese ahora para obtener acceso gratuito a nuestro Boot Camp sobre finanzas personales.

Al enviar su dirección de correo electrónico, Usted da su consentimiento para que le enviemos propinas de dinero junto con productos y servicios que creemos que pueden interesarle. Puede darse de baja en cualquier momento. Lea nuestra Declaración de privacidad y Términos y condiciones.

1. Puntaje de crédito

Su puntaje de crédito es uno de los factores más importantes que los prestamistas consideran. Es una puntuación de tres dígitos en una escala de 300 a 850, con puntajes superiores a 670 generalmente clasificados como crédito bueno o excelente.

Si tiene un puntaje crediticio muy bajo, probablemente se le negará un préstamo. Pero si tu puntuación es mala o regular, Es posible que los prestamistas le otorguen un préstamo, pero a una tasa muy alta. Si ese es el caso, Es posible que desee pensar en intentar generar crédito rápidamente antes de solicitar un préstamo o solicitarlo con un cofirmante que tenga un puntaje crediticio más alto para que sus costos de intereses sean más asequibles.

Un cofirmante tendría que aceptar compartir la responsabilidad legal del pago, para que su prestamista pueda intentar cobrarles si usted no paga. Es una gran responsabilidad ser cofirmante, pero los prestamistas también considerarán sus credenciales, para que pueda reducir su tasa si alguien con buen crédito está dispuesto a responder por usted.

Si necesitas ayuda, nuestra guía sobre cómo reconstruir su crédito tiene consejos sobre cómo mejorar su puntaje crediticio.

2. Monto prestado

La cantidad de préstamo personal que desea también es importante. Esto se debe a que los prestamistas también tienen en cuenta el monto de su préstamo deseado al establecer su tasa de interés. Hay una razón sencilla para ello:cuanto más dinero pida, mayor es el riesgo que corre el prestamista al dárselo a usted.

Los préstamos más grandes son más riesgosos por un par de razones. Primero, si no pagas, el prestamista está gastando más dinero. Segundo, cuando asume una obligación financiera mayor, hay una mayor probabilidad de que no pueda cumplirlo.

Si hay una cantidad específica que necesita pedir prestada para lograr su objetivo, No hay mucho que pueda hacer con respecto al hecho de que es posible que deba pagar una tasa más alta debido al elevado saldo de su préstamo. Pero debe intentar pedir prestado lo menos posible para alcanzar sus objetivos.

3. Plazo de reembolso

La mayoría de los prestamistas le ofrecen la posibilidad de elegir cuánto tiempo desea tomar para pagar su préstamo. Por ejemplo, es posible que pueda decidir entre un período de pago de tres años y uno de cinco años. Si opta por un tiempo de pago más corto, Hay muchas posibilidades de que se le ofrezca una tasa de interés más baja que si elige un préstamo con un período de amortización más largo.

Esto sucede por la misma razón por la que paga un interés más alto para pedir prestado más. Los prestamistas creen que es más arriesgado otorgarle un préstamo durante un período más largo que en uno más corto. Eso tiene sentido, ya que cuanto más tiempo dedique a pagar su préstamo en su totalidad, cuanto más tiempo haya para que algo salga mal que interfiera con su capacidad de pago.

Elegir el plazo de reembolso más breve posible puede ayudarlo a ahorrar en intereses al ayudarlo a obtener una tasa reducida. y asegurándose de no pagar intereses durante tanto tiempo. Por supuesto, la gran desventaja es que cada pago mensual aumenta cuando acorta el tiempo de liquidación; por lo tanto, no elija un plazo de préstamo tan corto que exista el riesgo de que no pueda pagar los pagos.

Consulte nuestra guía sobre los pros y los contras de plazos de pago más largos para ayudarlo a decidir cuánto tiempo desea gastar en liquidar su préstamo personal.

4. Ingresos

Sus ingresos también pueden afectar la tasa de interés que le cobra el prestamista. Específicamente, los prestamistas miran los ingresos en relación con la deuda.

Si tiene ingresos elevados y no tiene muchas otras obligaciones, Es posible que le ofrezcan una tasa de interés más baja porque hay menos posibilidades de que no pueda pagar su préstamo. De nuevo, los prestamistas fijan su tasa en función del riesgo percibido.

Por otro lado, Si sus ingresos son bastante bajos y sus pagos pueden ser difíciles de realizar, especialmente si ya tiene muchas deudas, entonces probablemente se le ofrecería un préstamo solo a una tasa alta si se le ofreciera uno. .

Si bien no necesariamente puede hacer mucho para controlar sus ingresos, debe tratar de evitar cambiar de trabajo si sabe que pronto solicitará un préstamo personal. Eso es porque tener un historial de ingresos más largo muestra más estabilidad y es preferido por la mayoría de los prestamistas.

Al tratar de mantener estable su fuente de ingresos, pedir prestado la menor cantidad posible, elegir el plazo de préstamo más corto que pueda pagar, y con el objetivo de mejorar su crédito antes de presentar la solicitud, debería poder calificar para un préstamo personal con una buena tasa de interés, o mejor.

Los mejores préstamos personales de Ascent para 2021

El equipo de Ascent examinó el mercado para ofrecerle una lista de los mejores proveedores de préstamos personales. Ya sea que esté buscando pagar sus deudas más rápido reduciendo su tasa de interés o necesitando algo de dinero extra para hacer frente a una gran compra, Estas opciones, las mejores de su clase, pueden ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. Haga clic aquí para obtener el resumen completo de las principales selecciones de The Ascent.