¿Por qué los prestamistas rechazarían su solicitud de préstamo personal y qué debe hacer después?

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Ser rechazado después de solicitar un préstamo personal es una gran decepción. Esto es lo que debe hacer si esto le sucede.

Cuando cuente con un préstamo personal para ayudarlo a financiar una compra o consolidar una deuda, Es molesto descubrir que su solicitud de préstamo ha sido denegada. Desafortunadamente, esto les sucede a muchos posibles prestatarios.

Es importante entender por qué su solicitud de préstamo podría ser rechazada, así como para comprender sus opciones sobre qué hacer después. Esta guía proporcionará información sobre los problemas financieros que conducen al rechazo, así como algunos consejos sobre lo que debe hacer después de que le nieguen un préstamo.

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¿Por qué los prestamistas de préstamos personales rechazarían su solicitud?

Estas son algunas de las razones más comunes por las que un prestamista de préstamos personales podría rechazar su solicitud de préstamo:

• Tu puntaje de crédito es demasiado bajo: Para los prestamistas, su puntaje de crédito indica la probabilidad de que pague sus deudas a tiempo y en su totalidad. Si su puntaje crediticio es bajo, puede deberse a que ha cometido errores financieros, como la falta de pago de deudas, porque aún no ha establecido un historial crediticio, o porque hay un error dañino en su informe crediticio.
• Tus ingresos son demasiado bajos: Los prestamistas no le permitirán pedir prestado más de lo que creen que puede pagar. Si solicita un préstamo que está fuera de sus posibilidades de pago, una negación es inevitable.
• Tus ingresos son demasiado irregulares :Los prestamistas también quieren estar razonablemente seguros de que continuará obteniendo ingresos suficientes para pagar el préstamo con el tiempo. Si acaba de cambiar de trabajo y tiene un largo historial de ingresos irregulares, un prestamista puede ser reacio a otorgarle un préstamo.
• Ya tienes demasiada deuda :Si ha pedido prestado una gran cantidad de dinero en relación con lo que gana, Los prestamistas temen que tenga problemas para devolver lo que debe.
• Ha solicitado toneladas de crédito recientemente: Algunos prestamistas lo ven como una señal de alerta cuando ha solicitado mucho crédito nuevo en las últimas semanas o meses. Les preocupa que te estés volviendo loco y no quieren quedarse con la bolsa si no puede mantenerse al día con todos los pagos de su deuda.
• Hay inconsistencias en la información de su aplicación: Si proporciona detalles sobre sus ingresos que no coinciden con los registros que verifica el prestamista, el prestamista puede rechazar su solicitud por temor a que usted no se comunicara con usted.
• El prestamista no puede verificar la información de la solicitud. :Los prestamistas no solo confían en su palabra cuando proporciona detalles sobre sus ingresos o deudas. Si no pueden verificar la información financiera que proporcionó, por ejemplo, mirando sus declaraciones de impuestos o hablando con su empleador, es posible que le nieguen un préstamo.

Qué hacer si un prestamista rechaza su solicitud

Cuando su prestamista niega su solicitud de préstamo debido a su informe crediticio, el prestamista debe proporcionar un "Aviso de acción adversa". Esta es una notificación de que la información de su archivo de crédito se usó en su contra. En este aviso, Los prestamistas deben explicarle cuál fue el problema y decirle cómo comunicarse con la agencia de crédito que proporcionó la información.

Si su préstamo fue denegado por alguna otra razón, Los prestamistas generalmente le dicen cuál fue el problema cuando recibe su notificación de denegación, pero no siempre. Si el prestamista no proporciona la información, pero usted necesita comprender la razón exacta por la que fue rechazado, podrías intentar llamar y preguntar pero no hay garantía de que el prestamista revele todos los detalles en su proceso de toma de decisiones.

Si conoce el motivo del rechazo del préstamo, puede tomar medidas para corregir el problema específico. Por ejemplo, si su préstamo fue denegado debido a un problema con su crédito, debería:

• Obtenga una copia de su informe de crédito para verificar si hay errores y ver qué información negativa se ha publicado.
• Si hay errores disputar las inexactitudes con las tres principales agencias de crédito:TransUnion, Equifax, y Experian. Se llevará a cabo una investigación, y dentro de los 30 días aproximadamente, se tomará una decisión. En muchos casos, Se eliminará la información inexacta.
• Considere ponerse en contacto con los acreedores para pedirles que eliminen la información negativa. Los acreedores no tienen que eliminar la información negativa si es precisa, pero si cometió un error e hizo un solo pago atrasado, podría escribir una carta de buena voluntad a su acreedor y preguntarle si estaría dispuesto a hacerlo. Si ellos estan, esto podría mejorar significativamente su puntaje crediticio.
• Paga la deuda. Si su puntaje de crédito es bajo porque está usando demasiado de su crédito disponible, El pago de parte de su deuda podría conducir a un aumento de puntaje.
• Trabaje en la construcción de crédito. Si aún no ha tenido tiempo para generar crédito o tiene información negativa en su informe, puede mejorar su puntaje mediante un comportamiento de préstamo responsable. Esto incluye realizar pagos a tiempo en todas sus cuentas de crédito. Si aún no tiene crédito, intente solicitar una tarjeta asegurada o una tarjeta de estudiante para que pueda comenzar a acumular crédito.

Si su préstamo fue denegado por otras razones, puede intentar corregir el problema, pero el enfoque que adopte dependerá del motivo de la denegación. Podría proporcionar información que falte, por ejemplo, o envíe una nueva solicitud con detalles más precisos. O podría trabajar de manera constante en su trabajo actual para desarrollar un historial laboral estable, o intente aumentar sus ingresos realizando un trabajo paralelo.

Si necesita reconstruir su crédito, aumenta tus ingresos, o desarrollar un historial de empleo estable, Esto podría llevar tiempo, por lo que normalmente tendrá que esperar meses o incluso años antes de estar listo para solicitar un préstamo nuevamente. Si necesita financiación de inmediato, podría intentar presentar una solicitud con un prestamista diferente que puede tener requisitos de calificación más flexibles, o podría intentar solicitar un préstamo más pequeño para el que podría calificar más fácilmente.

Otra opción es intentar solicitar un préstamo con un aval calificado. Esta es la forma más rápida de obtener la aprobación de un préstamo después de una denegación previa. pero necesita encontrar a alguien que no solo tenga un buen crédito, sino que también esté dispuesto a firmar y compartir la responsabilidad de su deuda, y esa es una gran pregunta.

Lidiar con la denegación de un préstamo

Hay muchas razones por las que se le puede negar un préstamo personal, y muchos pasos que puede tomar para responder a una denegación y mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación en el futuro. Solo necesita comprender las razones por las que fue rechazado y hacer un plan para convertirse en un prestatario más calificado, de modo que pueda elegir entre los prestamistas la próxima vez que presente la solicitud.

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