Refinanciar préstamos para estudiantes

Refinanciar su deuda estudiantil podría ahorrarle miles de dólares en intereses durante la vigencia de su préstamo; sin embargo, la situación de cada prestatario es única.

Al comparar las cotizaciones de refinanciamiento de préstamos estudiantiles, asegúrese de que su nuevo préstamo se amortice. Por ejemplo, podría perder valiosas protecciones, como planes de pago flexibles y programas de condonación de préstamos.

Después de conocer algunas de las mejores compañías de refinanciamiento de préstamos para estudiantes, Daré algunos consejos sobre cómo obtener las tasas más bajas y algunos consejos sobre cuándo refinanciar sus préstamos estudiantiles puede o no tener más sentido.

Si necesita ayuda para visualizar cuánto puede ahorrar, use nuestra sencilla calculadora de refinanciamiento de préstamos estudiantiles para ver cuánto más bajos podrían ser sus pagos a diversas tasas de interés.

¿Sabía que hoy puede verificar sus tasas en casi una docena de los principales prestamistas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles a la vez y sin un tirón fuerte en su informe crediticio? Ahorre tiempo y esfuerzo con Credible.com.

Las mejores empresas de refinanciación de préstamos para estudiantes

Estos son los 12 prestamistas principales para la refinanciación y consolidación de préstamos estudiantiles en 2021:

• 🏆 Serio: Mejor en general
• Splash Financial
• LendKey
• SoFi
• Laurel Road
• Descubrir
• CommonBond
• College Ave
• Banco de ciudadanos
• Primera república
• Financiamiento de préstamos educativos
• StudentLoan.com

Serio

Si busca las tarifas más bajas, probablemente le gustará lo que Earnest tiene para ofrecer. Dado que Earnest tiene un préstamo a 20 años, por lo general, puede lograr pagos mensuales más bajos.

Pero estos beneficios estarán disponibles principalmente para solicitantes con buenos antecedentes crediticios. Entonces, si te acabas de graduar, es posible que deba esperar un par de años para calificar para las mejores tarifas.

Y, Earnest no permite cofirmantes, por lo que no puede beneficiarse del buen historial crediticio de sus padres o cónyuge.

Aprende más:

• Lea mi revisión completa de préstamos estudiantiles Earnest.

Splash Financial

Splash Financial trabaja con otros prestamistas líderes como Laurel Road y PenFed para ofrecer un servicio especializado:ayudar a las parejas casadas a refinanciar sus préstamos separados en un solo préstamo.

También me gusta el enfoque personal de Splash Financial. Se le asignará un oficial de préstamos personales para ayudarlo a guiarlo a través del proceso de su refinanciamiento.

Antes de finalizar su préstamo, asegúrese de poder realizar el pago cómodamente. A diferencia de su prestamista federal, Splash no ofrece indulgencia ni planes de reestructuración de pagos.

LendKey

LendKey hace mi lista porque combina muchas buenas cualidades:flexibilidad, tarifas competitivas, y una variedad de condiciones de préstamo.

Aunque este prestamista puede emitir sus propios préstamos, muchos de sus préstamos de refinanciamiento conectan a los prestatarios con cooperativas de crédito locales y bancos regionales.

Los plazos pueden variar de 5 a 20 años, y LendKey le permitirá ingresar a un período de indulgencia tal como lo haría su prestamista típico con subsidio federal.

Aprende más:

• Lea mi revisión completa de LendKey.

SoFi

El reconocimiento del nombre de SoFi y su variedad de productos crediticios ha ido creciendo en los últimos años. Para refinanciaciones de préstamos estudiantiles, SoFi requiere que pidas prestado al menos $ 5, 000.

SoFi busca ser más que un prestamista. Ofrece eventos de networking profesional, y el prestamista incluso puede ayudarlo a encontrar un nuevo trabajo.

La compañía también tiene un enfoque poco convencional para determinar su elegibilidad como prestatario:considerará su potencial de ingresos junto con su puntaje crediticio y la relación deuda-ingresos.

Entonces, incluso si no tiene un historial crediticio sólido, Es posible que aún le vaya bien con SoFi si tiene una profesión bien remunerada.

Aprende más:

• Lea mi revisión completa de préstamos estudiantiles de SoFi.

Laurel Road

A los futuros médicos y dentistas les gusta Laurel Road porque este prestamista puede refinanciar la deuda de los estudiantes durante su residencia.

Laurel Road tiene ventajas para el resto de nosotros, también. Por ejemplo, podría liberar a su cofirmante del préstamo después de realizar 36 pagos consecutivos a tiempo. Y, puede obtener una estimación precisa sin necesidad de una verificación exhaustiva de su crédito.

A la baja, no podría congelar su préstamo si regresara a la universidad para obtener otro título en unos pocos años. La mayoría de los otros prestamistas ofrecen un aplazamiento académico.

Descubrir

Discover ofrece consolidación y refinanciamiento para préstamos estudiantiles tanto federales como privados. Puede presentar su solicitud rápida y fácilmente en línea a través de su computadora o dispositivo móvil.

Después de seleccionar una tasa de interés fija o variable y verificar los préstamos estudiantiles que le gustaría consolidar, todo lo que queda por hacer es firmar la solicitud en línea.

No se requieren tarifas para solicitar y podría calificar para una reducción de la tasa de interés del .25% al ​​suscribirse al Pago automático.

Aprende más:

• Lea mi revisión completa de préstamos para estudiantes Discover.

CommonBond

Commonbond merece una mirada de cerca para el refinanciamiento de préstamos estudiantiles si la flexibilidad es una necesidad para su vida financiera.

Los prestatarios pueden obtener una tolerancia de 24 meses si es necesario. Y podría liberar a su codeudor del préstamo en el futuro. Incluso podrías refinanciar a tu nombre un préstamo PLUS que tu padre o tutor haya obtenido en tu nombre mientras estabas en la escuela.

También me gusta cualquier prestamista que pueda darle una estimación sólida sin una verificación estricta de su crédito.

Aprende más:

• Lea mi revisión completa de préstamos estudiantiles de Commonbond.

College Ave

Los prestatarios que deseen refinanciar una cantidad menor, o los prestatarios que quieran comenzar a pagar sus préstamos mientras aún están en la escuela, deben mirar de cerca a College Ave.

Podrías refinanciar tan solo $ 1, 000 o hasta $ 80, 000 con College Ave. Los plazos de los préstamos no superan los 15 años.

Si todavía eres estudiante y te preocupa que se acumulen cargos por intereses durante tu aplazamiento académico, College Ave puede ayudar:puede establecer un plan de pago de intereses únicamente con pagos tan bajos como $ 25 al mes.

College Ave no tiene una política oficial de indulgencia, pero la empresa considerará las solicitudes de indulgencia caso por caso.

Aprende más:

• Lea mi revisión completa de College Ave.

Banco de ciudadanos

Banco de ciudadanos, que usa el nombre Citizens One en algunos mercados, puede ayudar a los prestatarios a refinanciar la deuda estudiantil incluso si no terminaron la carrera.

Este prestamista también tiene un límite alto:$ 500, 000, que puede ayudar a las personas con títulos avanzados a refinanciar su antigua deuda estudiantil.

Las tasas de interés con Citizens Bank tienden a ser más altas que el promedio nacional, pero puede obtener un descuento del 0,25 por ciento si tiene otra cuenta de Citizens Bank.

Los prestatarios pueden liberar a su cofirmante de su obligación sobre el préstamo después de realizar pagos a tiempo durante tres años consecutivos.

Citizens no ofrece opciones de indulgencia, pero el personal de servicio al cliente del prestamista considerará las solicitudes caso por caso para opciones de pago más flexibles.

Primera república

First Republic Bank atiende a prestatarios bien calificados que necesitan préstamos de $ 25, 000 o más ($ 40, 000 o más para personas con títulos de posgrado). Los plazos de los préstamos no superan los 15 años.

Si califica, podría obtener algunas de las mejores tasas de interés del mercado, ahorrando hasta miles de dólares dependiendo de su nivel de deuda.

Pero hay otra trampa:para refinanciar sus préstamos estudiantiles con First Republic, primero tendría que tener una cuenta corriente First Republic y vivir en un área con una sucursal.

El banco atiende a California, Nueva York, Nueva Inglaterra, y partes de Florida junto con Jackson, Wyoming.

Si vive cerca de una sucursal de la Primera República, y te gustaría refinanciar tu deuda estudiantil, eche un vistazo de cerca a First Republic. Tenga en cuenta, el banco no ofrece indulgencia ni reestructuración de pagos.

Financiamiento de préstamos educativos

Financiamiento de préstamos educativos, o ELFI, se especializa en refinanciar deudas estudiantiles, y el prestamista valora el servicio al cliente más que muchas empresas.

Si aplica, trabajaría con un asesor de préstamos personales que estará disponible por teléfono, texto, o correo electrónico para guiarlo a través del proceso de solicitud.

Debería pedir prestado al menos $ 15, 000, y los plazos de los préstamos no superan los 20 años.

Education Loan Finance tiene opciones de pago flexibles, pero si regresa a la escuela, no será elegible para un aplazamiento académico.

Studentloans.com (Brazos Higher Education)

Tejanos que necesitan al menos $ 10, 000 en deuda estudiantil refinanciada pueden acceder a excelentes tasas a través de Brazos Higher Education, un prestamista sin fines de lucro.

Las calificaciones para pedir prestado incluyen:

• Ser residente de Texas.
• Necesitando al menos $ 10, 000 refinanciados.
• Tener una puntuación de crédito de 720 o superior.
• $ 60, 000 ingresos anuales ($ 30, 000 si tiene un aval).
• La deuda debe provenir de un colegio o universidad estadounidense acreditada.

Si cumple con estos requisitos, Brazos puede ayudarlo a ahorrar mucho en cargos por intereses, en parte porque el prestamista no busca ganancias.

Brazos tiene opciones de tolerancia, pero son limitados en comparación con las pautas de un prestamista federal.

Por ejemplo, Los períodos de tolerancia ante desastres naturales o dificultades económicas no pueden exceder los tres meses consecutivos con un préstamo de Brazos. Durante la vigencia de su préstamo, su tolerancia por dificultades económicas no puede exceder los 12 meses acumulativos.

Tasas de interés de refinanciamiento de préstamos para estudiantes

Obtener una tasa de interés más baja inspira a muchos de nosotros a refinanciar la deuda estudiantil.

Un interés más bajo significa pagos más bajos y menos dinero de su bolsillo durante la vigencia de su préstamo.

Puede refinanciar en cualquier momento que califique para una tasa más baja, pero refinanciar cada dos meses será tedioso y lento.

A la mayoría de la gente le gusta ser más estratégica. Por ejemplo, esperar hasta que pueda reducir al menos un 1% de su tasa de interés es una buena regla general.

TIPOS DE TÉRMINOS DE TARIFAS DE LA EMPRESA 3,21% - 8,77% 5 a 20 años Federal y privado
Tarifas de verificación de pregrado y posgrado 2,88% a 7,27% 5, 7, 8, 10, 12, 15 y 20 años Federal y Privado
Tarifas de verificación de pregrado y posgrado 3.39% - 7.75% 5 a 20 años Federal y Privado
Tarifas de verificación de pregrado y posgrado 3,50% - 7,02% 5, 7, 10, 15, 20 años Federal y Privado
Tarifas de verificación de pregrado y posgrado 3,75% - 6,67% 5, 7, 10, 15, 20 años Federal y Privado
Tarifas de verificación de pregrado y posgrado Compare las tasas de 10 prestamistas a la vez Verifique las tasas ¡Verificar sus tarifas no afecta su puntaje crediticio!

Cómo obtener las mejores ofertas de reembolso de préstamos para estudiantes

Para tener la mayor cantidad de opciones para su refinanciamiento, deberá sobresalir en las siguientes áreas de su vida financiera.

Si se queda corto en una o más de estas áreas, considere pasar unos meses, o incluso años, haciendo mejoras. Hacer algunas mejoras podría generar aún más ahorros.

Puntaje de crédito:
Trabaje siempre para mejorar su puntaje crediticio antes de solicitar un refinanciamiento, si es necesario. Tener el mejor crédito posible dada su situación es fundamental para obtener mejores tasas de interés. Si tiene un crédito malo o justo, tómese el tiempo para elaborar estrategias para mejorar su crédito. Una vez que tenga un puntaje de crédito superior a 650 o más cercano a 700, probablemente comenzará a ver que las tasas de interés comienzan a bajar al refinanciar. Revise el suyo ahora gratis en Credit Sesame.

Experiencia laboral:
Los prestamistas quieren ver que puede mantener y administrar su salario, mientras paga las deudas actuales. Tener un trabajo sólido durante más de un año puede ser de gran ayuda para lucir atractivo para los prestamistas.

Tasas de mercado actuales:
Este es simple. Esté atento a las tasas de mercado actuales para asegurarse de no dejar dinero sobre la mesa. No se necesita mucho tiempo para ver cuándo las tasas de interés son lo más bajas posible.

Relación deuda-ingresos baja:
Su relación deuda-ingresos está estrechamente relacionada con su puntaje crediticio. Siempre es un elemento importante y separado que los prestamistas tienen en cuenta para determinar su capacidad para liquidar préstamos para estudiantes recientemente refinanciados. Reduzca su relación deuda-ingresos para mejorar sus posibilidades de obtener la mejor oferta.

Tipos de tasas de refinanciamiento de préstamos para estudiantes

También puede tomar el control del proceso al decidir qué tipo de tasa de interés para préstamos estudiantiles necesita:

Tasas fijas vs variables:

Las tasas fijas no cambiarán durante la duración del préstamo. Las tasas de interés variables pueden aumentar o disminuir periódicamente. Si prefiere la previsibilidad de un pago mensual fijo, es posible que prefiera una tarifa fija. Pero si las tasas de interés se mantienen bajas, las tasas variables pueden proporcionar un reembolso total más bajo en comparación.

Reembolso a corto y largo plazo:

Refinanciar sus préstamos estudiantiles con un plan de pago a largo plazo (15 o 20 años) puede resultar atractivo porque estos préstamos reducen su pago mensual. Pero recuerde:las tasas de interés serán más altas en los préstamos a largo plazo y le costarán más dinero a largo plazo. Los planes de pago a corto plazo (5 años) tendrán tasas de interés más bajas pero darán como resultado pagos mensuales más altos en comparación con un préstamo a largo plazo. puede ver los montos de pago de muestra a continuación.

Años ABR Mensualidad Pago total 5 3,14% $ 740 $ 44, 393 10 3,54% $ 404 $ 48, 450 15 3,91% $ 300 $ 53, 942

Aquí hay algunas otras cosas a considerar:

Las tarifas cambian con frecuencia:
Las tasas de interés de los préstamos para estudiantes son una función de la economía en general. Si las tarifas comienzan a aumentar, es posible que desee apretar el gatillo de un refinanciamiento antes de que las tasas aumenten aún más. Si las tarifas comienzan a bajar, potencialmente puede maximizar sus ahorros esperando la próxima caída en las tarifas. No es necesario ser economista para realizar un seguimiento de las tasas de interés. Simplemente consulte algunos sitios de noticias financieras mientras compra un préstamo.

Si no puede calificar para una tasa de interés más baja por su cuenta porque tiene un historial crediticio inestable o porque nunca obtuvo un préstamo, considere la posibilidad de que su cónyuge o padre sea un co-firmante. Algunos prestamistas liberarán a su cofirmante de su obligación sobre el préstamo después de que haya realizado los pagos a tiempo durante un período específico. Si tiene una marca despectiva en su informe de crédito y puede resolverla, hágalo antes de refinanciar su deuda estudiantil.

Cómo comparar los prestamistas de refinanciamiento de préstamos para estudiantes

Todos los prestamistas en mi lista anterior sobresalen, pero uno o dos pueden satisfacer sus necesidades mejor que los demás.

Puede obtener tantas cotizaciones como desee. Muchos prestatarios obtienen solo tres, o incluso menos citas, pensando que otras cotizaciones ofrecerían tarifas iguales o similares. Este atajo puede evitar que encuentre la mejor oferta disponible.

No importa qué números veas en tus comillas, asegúrese de considerar otros factores además de la tasa de interés que podrían generar costos o ahorros adicionales:

• Flexibilidad: ¿Qué tipo de préstamos necesitas financiar? ¿Busca préstamos a tasa fija o variable? ¿Necesitará opciones de pago flexibles?
• Tasas de interés: Esté atento a las tarifas competitivas. Asegúrese de hacer coincidir su objetivo de ahorro total con las tarifas que se ofrecen.
• Beneficios: En casos de dificultades económicas, como perder tu trabajo, ¿Puede su prestamista ofrecer una tolerancia? ¿Le permite recuperarse antes de reiniciar los pagos? Mantenga una lista actualizada de las cosas que necesita de un prestamista, y sea diligente para obtener la mayor cantidad posible de esos beneficios al refinanciar.
• Proceso: Asegúrese de estar cómodo con los pasos requeridos por el prestamista antes de aceptar una oferta para refinanciar sus préstamos estudiantiles. ¿Cuánto tiempo pasa desde la solicitud hasta la refinanciación? Tómese el tiempo para obtener respuestas a todas sus preguntas.

Compare múltiples tarifas y opciones sin una verificación de crédito estricta

Credible es un mercado donde puede comparar las opciones de refinanciamiento de préstamos estudiantiles y las tasas de los prestamistas en un solo lugar sin costo para usted. Incluso te ofrecerán hasta $ 750 si finaliza un préstamo a través de su sitio .

Su lista actual de prestamistas incluye:Advantage Education Loans, Brazos, Banco de ciudadanos, College Ave, EDvestinU, ELFI, MEFA, PenFed, RISLA y SoFi.

A diferencia de otros sitios, Credible no permitirá que sus prestamistas realicen verificaciones crediticias estrictas hasta que esté listo para finalizar su préstamo.

Cubro más de sus características en mi revisión de préstamos estudiantiles creíbles.

¿Es la refinanciación de préstamos para estudiantes una buena idea?

Incluso cuando trabaja con un gran prestamista, sigues siendo el experto en tu vida y tus deudas.

Su refinanciamiento puede ahorrar mucho en intereses, pero cuesta mucho en términos de protección y flexibilidad de préstamos perdidos.

Los siguientes detalles deberían ayudarlo a poner sus necesidades específicas en contexto.

Refinanciación de préstamos públicos frente a privados

Si tiene préstamos privados para estudiantes de un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea, probablemente sea un buen candidato para la refinanciación.

Si tiene préstamos estudiantiles públicos, considere si utilizaría las siguientes funciones antes de perderlas en un préstamo refinanciado.

• Reembolso flexible: Los préstamos públicos a menudo tienen características de pago flexibles, como Pague lo que gana (PAYE), que basan su pago mensual en sus ingresos del trabajo.
• Paciencia :Los prestamistas públicos ofrecen planes de indulgencia que le permiten dejar de realizar pagos durante un período de tiempo específico si no puede pagar. Por lo general, el interés continúa acumulándose incluso cuando no está pagando. Muchos prestamistas privados no ofrecen planes de indulgencia de préstamos.
• Perdón :Algunos prestatarios que trabajan en el sector público pueden obtener la condonación de sus préstamos públicos para estudiantes. La refinanciación en un préstamo privado eliminaría esta posibilidad.

Si desea utilizar alguna de estas características de sus préstamos públicos, es posible que desee conservar sus préstamos públicos incluso si cuestan más en intereses. Refinanciar con un prestamista privado eliminaría estas protecciones de préstamos del gobierno.

Y al considerar esta decisión, Esté atento a la situación política. La deuda por préstamos estudiantiles es un tema candente en el Congreso. Los miembros de nuestra Cámara y el Senado tienen mucha influencia en las políticas de préstamos públicos.

¿Qué podría estar perdiendo refinanciando?

De los $ 1.2 billones de deuda estudiantil que se adeudan actualmente en los Estados Unidos, más de $ 1 billón proviene de préstamos federales.

Debido a la gran cantidad de deuda federal que deben los recién graduados, El Congreso ha promulgado algunas herramientas especiales para hacer que el pago de préstamos estudiantiles sea más asequible y manejable.

Si tiene préstamos estudiantiles federales, refinanciar con un prestamista privado lo excluiría de algunos programas muy útiles:

• Programas de condonación de préstamos: El Programa de condonación de préstamos por servicio público y el Programa de condonación de préstamos para maestros son dos de los más utilizados. Estos borran completamente sus préstamos después de cumplir con ciertos requisitos.
• Programas especiales de reembolso :Los préstamos federales a menudo permiten a los prestatarios utilizar diferentes tipos de planes de pago, incluyendo planes de pago graduados, planes de pago basados ​​en ingresos y planes de pago basados ​​en ingresos.
• Aplazamiento y tolerancia: Si confía en la indulgencia o aplazamiento ocasional mientras paga su deuda, Verifique estas opciones con cualquier prestamista privado que busque refinanciar su deuda.

Casi siempre refinancia préstamos privados para estudiantes

Los prestamistas privados no ofrecen programas innovadores como PAYE o condonación de deudas. Entonces, si puede ahorrar dinero en intereses con una refinanciación, no correrá el riesgo de perder ninguna protección federal.

Entonces, tiene que tomar una decisión más simple con los préstamos privados:si puede ahorrar dinero obteniendo una tasa de interés más baja o un plazo de préstamo diferente, el nuevo refinanciamiento dará sus frutos.

¿Debo refinanciar o usar PAYE?

La refinanciación podría reducir el pago de su préstamo estudiantil junto con su tasa de interés, especialmente si opta por un préstamo a 20 años que extiende su deuda durante más meses.

La opción Pay-As-You-Earn (PAYE) de un préstamo federal también puede reducir su pago mensual. Dependiendo de sus ingresos, PAYE podría reducir su pago de manera más drástica que el refinanciamiento.

PAYE iguala su pago a sus ingresos del trabajo. La entidad administradora de sus préstamos utilizará su formulario de impuestos más reciente y sus respuestas a varias preguntas sobre su presupuesto familiar para calcular sus gastos discrecionales.

Típicamente, su pago no excederá el 10 por ciento de sus ingresos discrecionales. Por lo tanto, cada año tendría que volver a calcular su pago.

Después de 20 años en el plan PAYE, se le perdonará el saldo restante. Según las leyes vigentes, tendría que pagar impuestos sobre la parte condonada de sus préstamos.

Si tiene préstamos federales, debe considerar PAYE antes de refinanciar si:

• Trabajas en una profesión con salarios bajos y luchas económicamente.
• Trabaja en el sector público o prevé trabajar en el sector público, calificarlo para algunas formas de condonación adicional de préstamos.

En la mayoría de los casos, pagará más durante la vigencia de su préstamo utilizando un plan PAYE, pero puede estar dispuesto a hacer ese sacrificio a cambio de un pago mensual más fácil de administrar.

Si no le preocupa tanto el pago mensual, un refinanciamiento puede reducir decenas de miles de dólares la cantidad que pagará durante la vigencia de un préstamo.

Preguntas frecuentes

De acuerdo, hemos terminado mucho. Revisemos respondiendo algunas preguntas frecuentes.

La mayor parte de esto se ha cubierto anteriormente, pero este formato puede hacer que los detalles sean más fáciles de digerir.

¿Vale la pena refinanciar préstamos para estudiantes?

Esto depende casi completamente, sobre los detalles de su préstamo y su vida financiera.

Sí, podría ahorrar miles de dólares en intereses refinanciando.

Por ejemplo, si obtuvo un préstamo privado y su tasa de interés es superior al 4 por ciento, entonces es posible que pueda obtener una tarifa más baja. Incluso si tiene préstamos para estudiantes tanto federales como privados, puede consolidarlos, refinanciar, y obtenga una mejor tarifa.

Pero también podría perder el acceso a herramientas útiles como opciones de perdón y períodos de tolerancia.

Tendrás que decidir dónde caes en este espectro.

¿Los bancos refinancian los préstamos para estudiantes?

Sí, muchos bancos tradicionales y uniones de crédito refinanciarán sus préstamos. Los bancos como Wells Fargo y Citizens Bank tienen programas específicos de refinanciamiento de préstamos para estudiantes.

Pero, típicamente, Será mejor que tome el control del proceso si busca un prestamista en línea que satisfaga sus necesidades específicas.

¿Con qué frecuencia se pueden refinanciar préstamos para estudiantes?

No debería necesitar refinanciar repetidamente su deuda. Pero, técnicamente, usted es libre de refinanciar cada vez que un prestamista apruebe su préstamo.

Los mejores momentos para refinanciar son cuando las tasas de interés han caído medio punto o más por debajo de la tasa que está pagando actualmente. o cuando desee combinar varios préstamos para estudiantes en un solo pago.

También, si ha mejorado su puntaje crediticio desde que pidió prestado, ahora puede calificar para mejores tarifas y términos, permitiendo algunos ahorros significativos si refinancia.

¿Qué es el refinanciamiento de préstamos estudiantiles?

La refinanciación de préstamos para estudiantes funciona de manera muy similar a la refinanciación de una hipoteca. Su nuevo prestamista paga a su prestamista actual. Cuando el proceso esté completo, le debe al nuevo prestamista el saldo de su préstamo anterior más intereses y tarifas.

El objetivo es obtener mejores condiciones de préstamo de su nuevo prestamista. Los términos mejorados del préstamo pueden ahorrarle dinero en comparación con su préstamo anterior.

¿Qué puntaje crediticio necesito para refinanciar préstamos estudiantiles?

A diferencia de los préstamos federales para estudiantes de pregrado que no requieren un buen puntaje crediticio ni un historial crediticio establecido, El refinanciamiento de un préstamo para estudiantes generalmente tiene estándares crediticios más altos.

Los prestatarios con una puntuación de 650 o más deberían poder refinanciar. Por supuesto, los prestamistas tienen la autoridad para establecer sus propios requisitos, y algunos pueden requerir un puntaje tan alto como 680. Los prestamistas privados tienden a esperar puntajes más altos o al menos un codeudor.

¿Es una buena idea refinanciar un préstamo estudiantil?

Recibo esta pregunta más de lo que cabría esperar. Es difícil porque la respuesta depende mucho de sus necesidades individuales.

Si paga en el rango del 6 por ciento con un saldo elevado, especialmente si se trata de un préstamo privado, es probable que ahorre miles de dólares en la refinanciación, suponiendo que pueda calificar para un nuevo préstamo, por supuesto.

Pero los préstamos federales tienen ventajas que no desea ignorar, como la posibilidad de que se le condone su préstamo y de reestructurar el plan de pago si es necesario.

Asegúrese de considerar estas pérdidas junto con la tasa de interés y los términos del préstamo.

¿Existe alguna desventaja de refinanciar préstamos para estudiantes?

Al canjear préstamos públicos por préstamos privados, estaría perdiendo algunas protecciones federales como el potencial de perdón.

También, los préstamos privados no serían perdonados si muriera con un saldo en su cuenta. Su familia tendría que encontrar una forma de pagar los préstamos. El seguro de vida puede ayudar mucho aquí.

¿Cuál es la diferencia entre refinanciamiento privado y consolidación federal?

Gran pregunta. A continuación, se muestra un desglose:

• Consolidación generalmente se lleva a cabo a través del Programa Federal de Consolidación Directa, que le permite combinar sus préstamos del gobierno para que pueda realizar un solo pago mensual. También puede extender el plazo de su préstamo, al mismo tipo de interés. Esto podría reducir sus pagos mensuales, pero podría significar que terminará pagando más intereses en general.
• Refinanciación es cuando cancela su antiguo préstamo, o préstamos, mediante la obtención de un nuevo préstamo, generalmente a una tasa de interés más baja. Si bien una tasa más baja es una buena noticia, Es posible que su nuevo préstamo no incluya todos los beneficios para el prestatario asociados con los préstamos del gobierno.

¿Cómo refinancio mis préstamos estudiantiles?

Aquí tienes una lista de tareas pendientes:

# 1. Busque un prestamista dispuesto a refinanciar sus préstamos estudiantiles.
La lista anterior proporciona un excelente punto de partida. Somos afortunados de tener un mercado en crecimiento de prestamistas que pueden refinanciar préstamos tanto federales como privados con tasas de interés atractivas.

# 2. Envíe una solicitud de refinanciamiento.
Necesitará varios datos para aplicar, incluido el saldo de su préstamo, ingreso, y puntaje de crédito.

# 3 Acepta. Seleccione la mejor oferta, revisar los nuevos términos e información del préstamo, y aceptar.

¿Soy elegible para refinanciamiento de préstamos estudiantiles?

Tu puntaje de crédito tu historial laboral, y su relación deuda-ingresos ayudará a responder esta pregunta. En ese sentido, refinanciar préstamos para estudiantes funciona de manera muy similar a los préstamos hipotecarios.

Si no puede calificar por su cuenta, busque un prestamista que permita un codeudor. Ya sea un padre, una esposa, o un muy buen amigo, un codeudor puede hacer la vida mucho más fácil si tiene problemas crediticios.

Algunos de los mejores prestamistas de mi lista le permiten liberar a su cofirmante de sus obligaciones después de haber realizado pagos puntuales durante algunos años.

¿Qué sucede cuando refinancia préstamos para estudiantes?

La refinanciación reemplaza su deuda existente por una nueva. Su nuevo prestamista pagará a su antiguo prestamista.

Luego, Deberá los pagos de su nuevo prestamista cada mes. Idealmente, su nuevo prestamista ofrecerá mejores condiciones y tasas que su antiguo prestamista.

Refinanciar préstamos para estudiantes si es adecuado para su vida, Tu deuda

Administrar sus préstamos estudiantiles no significa hacer lo que estén haciendo sus amigos o familiares. Siempre eche un vistazo a su situación actual y tómese el tiempo para diseñar una estrategia de plan de ataque para deshacerse de las deudas.

La refinanciación puede tener mucho sentido para los ingenieros de software jóvenes que recién ingresan a la industria, mientras que un defensor público o un empleado del gobierno podrían beneficiarse a largo plazo de mantener sus préstamos federales.

No existe una fórmula única para todos. Sea reflexivo y deliberado con su situación y podrá encontrar una solución personalizada específicamente para su vida.