¿Qué es el crédito? Todo lo que necesitas saber

Crédito es algo que solemos mencionar cuando hablamos de dinero.

De hecho, usamos crédito todos los días para comprar cosas como ropa, comida, alojamiento, y transporte, pero ¿cuánto De Verdad ¿saber sobre esto?

Es posible que sepa que se refiere a su capacidad para pedir prestado dinero u obtener algo de valor y pagarlo más tarde, pero saber más sobre el crédito podría ahorrarle un centavo.

Una buena calificación crediticia podría darle poder financiero, mientras que una mala calificación crediticia podría significar que los prestamistas cierran las puertas frente a usted todo el tiempo. Y eso no es algo que quieras ¿Derecha?

Entonces, si ha decidido que quiere seguir adelante y lograr la libertad financiera, querrá aprender todo puede sobre el crédito.

Por suerte para ti, ¡eso es exactamente lo que cubriré hoy!

¿Qué es el crédito?

El crédito es un término que usamos a menudo en el mundo financiero, y tiene muchos significados diferentes.

Intentar definirlo en pocas palabras es un asunto complicado, pero me encantan los desafíos, así que, aquí vamos:

El crédito se refiere a recibir algo de valor ahora y aceptar pagarlo más tarde (a menudo con un cargo financiero agregado por el prestamista). Implica un acuerdo contractual entre un prestatario y un prestamista, en el que el prestatario acepta reembolsar al prestamista en una fecha posterior con intereses.

Cuando hablamos de crédito , también podemos referirnos a su capacidad para pedir prestado, o su solvencia .

Para hacerlo mas simple, eso significa cuán apto se considera que es para recibir crédito financiero.

Su capacidad para pedir prestado está determinada por su puntaje crediticio, que se basa en información detallada sobre su historial de préstamos.

¿Cuáles son los tipos de crédito?

¡Ahora cubramos los conceptos básicos! Hay dos tipos principales de crédito: asegurado y Inseguro .

El crédito garantizado se refiere a un préstamo respaldado por un activo, por ejemplo, uno de los siguientes:

• Propiedad
• Hogar
• Auto
• Barco

Crédito no garantizado, como habrás adivinado, es crédito sin activos ni garantías que lo respalden. La única garantía de que devolverá el dinero es su palabra (y su historial de reembolso de préstamos).

Tarjetas de crédito, facturas médicas, y los préstamos para estudiantes se incluyen en la categoría de crédito no garantizado.

Ahora veamos cada uno de estos dos tipos de crédito con más detalle.

Crédito asegurado

Como he mencionado, El crédito garantizado está respaldado por una garantía, lo que significa que también viene con tasas de interés más bajas. Eso es porque hay una garantía adicional de que devolverá el préstamo.

Si no realiza los pagos y no cumple con el préstamo, la garantía - su propiedad, hogar, coche, o bote - puede ser incautado y vendido por el banco para recuperar el dinero.

Para las personas que necesitan un préstamo importante (más de $ 10, 000, digamos) para comprar una casa o un barco, el crédito de seguridad es una opción común.

Crédito no garantizado

Con crédito no garantizado, no hay garantía detrás de su préstamo, por lo que generalmente viene con tasas de interés mucho más altas.

El prestamista tiene que confiar en su palabra cuando le dice que pagará, y nada más.

Veamos los principales tipos de crédito no garantizado con más detalle.

Tarjetas de crédito

Una tarjeta de crédito es uno de los tipos más populares de crédito sin garantía. Con una tarjeta de crédito sin garantía, su emisor no aceptará un depósito de seguridad, pero cobrará tasas de interés altas.

Si no realiza sus reembolsos, el emisor también puede tomar medidas adicionales, como informar un saldo moroso a una agencia de crédito, obtener ayuda de un cobrador de deudas externo, demandandote en la corte, o pedir permiso a la corte para embargar su salario.

Sí, las tarjetas de crédito son no algo con lo que meterse.

Aparte de eso, si no eres nuevo por aquí, probablemente ya sepas que soy un gran fanático de las tarjetas de crédito.

Creo que solicitar una tarjeta de crédito es una decisión financiera sólida, pero no antes de que aprenda a administrar su dinero. Si no sabe cómo utilizar su tarjeta de crédito a su favor, podría causar más daño que bien.

¿Qué tienen de bueno las tarjetas de crédito? ¿en mi opinión? Usar una tarjeta de crédito puede ser una forma fantástica de mejorar su puntaje crediticio. obtener reembolsos en las compras diarias, Ahorre dinero en viajes y otros gastos diarios.

Están ahora asi que muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito para elegir, desde tarjetas de crédito con devolución de efectivo hasta tarjetas de crédito con recompensas, que buscar la tarjeta de crédito adecuada podría significar tener que desplazarse por revisiones interminables (antes de perder la voluntad de obtener cualquiera de ellas).

Para facilitarte mucho las cosas, He elaborado una lista de las mejores tarjetas de crédito para millennials, que incluye a los mejores en el mercado.

Entonces, si está buscando tomar el control de sus finanzas, construya su crédito, y cosechar recompensas increíbles, deberías echarle un vistazo.

Facturas médicas

Las facturas médicas y los préstamos también entran en la categoría de crédito no garantizado.

Si tiene dificultades para pagar sus facturas médicas inmediatamente después del tratamiento, o sucedió algo inesperado, y necesitas sacar un préstamo médico, estos tipos de crédito no están garantizados por ningún activo.

Tener en cuenta que, si bien su historial médico no forma parte de su informe crediticio, Las deudas médicas pueden afectar sus informes crediticios y puntajes, así que asegúrese de no dejar ningún impago por más tiempo del necesario.

Si tiene facturas médicas impagas, su deuda podría venderse a una agencia de cobranza. Luego, la agencia reportará su deuda a los informes crediticios, y eso puede afectar sus puntajes crediticios.

Préstamos estudiantiles

Gracias al exorbitante costo de asistir a la universidad en los EE. UU., la mayoría de las personas recurren a préstamos para estudiantes para ayudarles a financiar sus títulos universitarios.

La buena noticia es que, por lo general, los préstamos para estudiantes también se ofrecen a los estudiantes sin ninguna garantía.

La mala noticia es que pueden dejarlo agobiado por cientos de miles de dólares de deuda por el resto de su vida.

Si necesita consejos sobre cómo liberarse de las deudas estudiantiles más rápido, mira mi publicación sobre cómo aplastar tus préstamos estudiantiles con ChangEd, o esta publicación sobre cómo refinanciar préstamos para estudiantes.

¿Qué afecta mi puntaje crediticio?

Y ahora, vayamos al De Verdad cosas importantes:su puntaje de crédito.

Su calificación crediticia está determinada por su historial de préstamos, que proviene de informes crediticios.

Estos son documentos maestros que incluyen cosas como:

• Préstamos que ha obtenido en los últimos siete años
• Tus préstamos actuales
• Cuánto dinero pidió prestado
• Los pagos mínimos que debe realizar
• Su historial de pagos, como pagos atrasados, y si generalmente llegas a tiempo
• Registros públicos (como quiebra)
• Si tiene préstamos en mora (donde no ha realizado pagos después de un período de tiempo establecido) o en cobranza (el prestamista vende su préstamo a una agencia de cobranza, que luego intenta recuperar la cantidad que le ha prestado directamente)

Su puntaje de crédito es una evaluación integral de su capacidad para manejar el dinero, y todas estas cosas que mencioné anteriormente lo afectan.

Tener un puntaje de crédito bueno o excelente es muy importante cuando desea mejorar su situación financiera, porque eso es lo que los prestamistas usan para determinar los límites de crédito, Tasas de interés, y todo lo demás relacionado con prestarte dinero.

Si demuestra continuamente que puede devolver el dinero a tiempo cuando pidió dinero prestado, es más probable que los bancos y otras instituciones crediticias le otorguen una tasa de interés más baja y aprueben límites más altos.

Si bien puede sobrevivir con un crédito deficiente, no prosperará hasta que repare su crédito.

Y sobrevivir con mal crédito no es barato. Lo penalizan en cada paso del camino, y eso no es lo que quiere si está tratando de construir la libertad financiera.

Aprende más:

• ¿Por qué bajó mi puntaje de crédito?

¿Qué son las agencias de crédito?

Las agencias de crédito son empresas que recopilan toda su información crediticia y luego la ponen a disposición (con su permiso) cuando se realiza una solicitud. decir, por tu banco, empleador o arrendador.

Podría pensar en ellos como almacenes de información. Está donde todos se almacena la información sobre su historial de préstamos y dónde va su banco o prestamista para averiguar si usted es alguien a quien quieren prestar montones de dinero en efectivo.

Entonces, según la información recopilada por una agencia de crédito, podría obtener un préstamo o quedarse con las manos vacías.

Hay varios burós de crédito, pero los más importantes que debes conocer son Experian, TransUnion, y Equifax. Son los que tienen el mayor impacto en su crédito.

¿Qué es el monitoreo de crédito?

Ahora, puede estar pensando:¿qué tan precisas son estas agencias de informes crediticios? ¿Debo revisar la información que reciben para asegurarme de que mi puntaje crediticio sea correcto?

Si bien son especialistas en el campo y son bastante buenos en lo que hacen, Creo que también es importante revisar periódicamente la exactitud de sus informes crediticios, así como cualquier cambio sospechoso que pudiera indicar una actividad fraudulenta.

Algunas instituciones financieras ofrecen servicios de monitoreo de crédito gratuitos que rastrean su comportamiento de endeudamiento de manera limitada, mientras que los servicios de pago generalmente ofrecen características más completas que hacen posible detectar el fraude antes.

Dicho esto, la mayoría de los servicios de monitoreo de crédito ofrecerán protección únicamente. después la actividad fraudulenta, como el robo de identidad, ya ha pasado.

Entonces, realmente deberían usarse además de otras cosas que puede hacer para protegerse contra el fraude, como estar atento a cómo y cuándo comparte sus números de Seguro Social, así como números de cuentas bancarias y tarjetas de crédito.

Haga que el crédito funcione para usted

Tener excelente podría ayudarlo a ahorrar dinero y, en general, hacer su vida más fácil, así que conviértalo en una prioridad.

Pague sus facturas a tiempo y evite llevar un saldo en su tarjeta de crédito; pagarlo en su totalidad cada mes es su mejor opción. La deuda de la tarjeta de crédito es la forma más cara de financiación de todos modos, por lo que no se está haciendo ningún favor al trasladar un saldo mes tras mes.

Una forma segura de hacer que el crédito funcione a su favor es tener un historial crediticio extenso, por lo tanto, sacar una tarjeta de crédito (además de administrar sus gastos) puede ser un movimiento financiero muy gratificante.

No importa lo que haga, recuerde que el crédito es útil para la mayoría de los consumidores. Nuestro mundo se está volviendo cada vez más dependiente del crédito, así que asegúrese de que las decisiones que tome solo le den un impulso a su puntaje crediticio. No al revés.