Administradores de préstamos federales para estudiantes | ¿Quiénes son y cuál es el mejor?

Si cree que parece que la mayor parte de la deuda de préstamos estudiantiles está en un número relativamente pequeño de manos, estarías en lo correcto en tu evaluación.

¿Cómo averiguo quién es mi administrador de préstamos para estudiantes?

La forma más rápida y sencilla de averiguar quién es el administrador de sus préstamos para estudiantes sería visitar el Sistema Nacional de Datos de Préstamos para Estudiantes (NSLDS). Iniciar sesión en el sistema requiere que tenga una FSA ID; normalmente, lo crea cuando solicita inicialmente la ayuda federal para estudiantes.

Si nunca ha creado una FSA ID, hay un formulario para crear uno. Solo debe crear una FSA ID para usted, y no puede crear uno en nombre de otra persona.

Como nota, Es común que los préstamos para estudiantes cambien de manos (más sobre esto a continuación). Si eso sucede con sus préstamos estudiantiles, solo se le notificará si tiene información de contacto actualizada. Asegúrese de mantenerlo actualizado; de lo contrario, podría conseguir un nuevo administrador y ni siquiera darse cuenta.

¿Puedo cambiar mi administrador de préstamos para estudiantes?

Desafortunadamente, No hay forma de cambiar directamente la entidad administradora de préstamos federales para estudiantes. No puede simplemente iniciar sesión en NSLDS y decir que desea cambiar de administrador. La única forma de cambiar de administrador es refinanciar con un prestamista privado.

Refinanciamiento con un prestamista privado

Cuando refinancia con un prestamista privado, ellos “comprarán” el saldo restante de su préstamo estudiantil y emitirán un nuevo préstamo estudiantil en sus propios términos. Sin embargo, debe proceder con precaución al seguir esta ruta, principalmente porque puede renunciar a valiosas protecciones para los prestatarios.

En efecto, a pesar de los problemas con los administradores de préstamos estudiantiles federales, los préstamos en sí vienen con protecciones que los prestamistas privados pueden no ofrecer.

Por ejemplo, mientras que algunos prestamistas privados de préstamos para estudiantes cancelarán su deuda estudiantil en el desafortunado caso de su muerte, ¡no todos lo harán! Con préstamos federales para estudiantes, su deuda de estudiante se cancelará automáticamente si eso sucede.

Los préstamos se pueden vender a otros administradores

Hay otra forma en que su administrador puede cambiar, y eso es si sus préstamos se venden. Es una ocurrencia común en la industria de préstamos estudiantiles que los préstamos cambien de manos. Los préstamos se empaquetan y luego se venden entre administradores.

Dicho eso no tiene ningún control sobre este proceso como prestatario. Estas ventas incluyen préstamos para muchos prestatarios, no solo para los suyos.

¿Qué administrador federal de préstamos para estudiantes es el mejor?

Por un número de razones, Es difícil decir quién es el mejor administrador de préstamos federales para estudiantes. Como se ha mencionado más arriba, Por lo general, no puede solicitar un nuevo administrador de préstamos para estudiantes.

Los prestatarios no pueden comparar los diferentes administradores de préstamos, pero veamos cuántas quejas tiene cada administrador.

Nota:La Ayuda Federal para Estudiantes no emite datos para cada administrador de préstamos estudiantiles sin fines de lucro. Solo tenemos los totales de todos los administradores sin fines de lucro, que es lo que ves arriba.

Las organizaciones sin fines de lucro tienden a tener menos quejas que los administradores de préstamos estudiantiles con fines de lucro en la base de datos de quejas de la CFPB. El administrador con la menor cantidad de quejas en la lista es OSLA, con solo 45 quejas.

Navient tiene, con mucho, la mayoría de las quejas, con más de 30, 000. Esto es a pesar del hecho de que tienen la cartera más pequeña de los administradores de préstamos estudiantiles federales con fines de lucro.

Fuera de las organizaciones sin fines de lucro, MOHELA tiene, con mucho, la mayoría de las quejas, con 546.

Comparación del número de prestatarios por reclamación

Al mirar la última columna de los datos anteriores, podemos ver que a los administradores sin fines de lucro les va mejor. Los números más altos son mejores porque ese es el número de prestatarios por los que hay una queja.

Piénselo así:para organizaciones sin fines de lucro, uno de cada 6, 112 prestatarios presenta una queja ante la CFPB. Para Navient, aunque, uno de cada 174 prestatarios presenta una queja. Eso es una gran diferencia.

No hace falta decir que, esto hace que las organizaciones sin fines de lucro parezcan mucho más deseables. Tenga en cuenta que Great Lakes no se queda atrás, con uno de cada 4, 380 prestatarios que presentan una reclamación ante la CFPB.

Sin embargo, recuerde que Nelnet adquirió Great Lakes en 2018. Nos gustaría pensar que eso mejorará Great Lakes, es difícil ser completamente optimista. Solo el tiempo dirá cómo se desarrollará esa adquisición.

Fuera de las organizaciones sin fines de lucro, MOHELA tiene, con mucho, la mayoría de las quejas con 546.

Para concluir esta sección, las organizaciones sin fines de lucro parecen ser las mejores, pero Great Lakes no se queda atrás (por ahora).

¿Cómo me comunico con mi administrador de préstamos federales?

Dado que cada administrador de préstamos federales para estudiantes es diferente, pueden manejar el servicio al cliente de manera diferente. Sin embargo, en la siguiente tabla, puede ver todos sus números de teléfono y enlaces a su sitio web.

Lo que debe saber sobre el servicio de préstamos federales para estudiantes

Debido a nuestros datos algo limitados, Es difícil determinar exactamente qué administrador de préstamos estudiantiles federal es el mejor. Podemos ver que OSLA tiene la menor cantidad de quejas, pero no conocemos el número total de prestatarios.

Great Lakes parece tener el mejor historial de administradores de los que disponemos de datos completos. Sin embargo, Great Lakes fue adquirida por Nelnet.

Los administradores sin fines de lucro parecen estar mejor calificados en general, a pesar de no saber cuántos prestatarios tienen.

Sin embargo, tenga en cuenta que no puede cambiar de administrador a menos que refinancia o sus préstamos estudiantiles se vendan a un administrador diferente.

Cualquiera que esté considerando refinanciar debe explorar las opciones de pago primero, ya que refinanciar con un prestamista privado puede significar renunciar a las protecciones federales de préstamos para estudiantes.