Todas las formas en que los pagos mínimos son malos

Cualquiera que tenga una tarjeta de crédito está familiarizado con los pagos mínimos. La mayoría de las tarjetas de crédito no requieren que los titulares de tarjetas paguen sus saldos en su totalidad todos los meses, pero ellos hacer exigir a los titulares de tarjetas que paguen una cantidad mínima. Esto puede ser tan bajo como 2% a 3% del saldo pendiente, o un mínimo de $ 25 o $ 35, lo que sea mayor.

Si bien el pago del mínimo técnicamente mantiene su cuenta al día, esta decisión tiene consecuencias negativas. Aquí hay cinco razones por las que los pagos mínimos son malos y deben evitarse.

Te mantienen endeudado

Los pagos mínimos pueden hacer que las facturas de su tarjeta de crédito sean asequibles, pero debes considerar el panorama general. En el final, los pagos mínimos no benefician su balance final, benefician a la compañía de su tarjeta de crédito.

La verdad es, Los pagos mínimos son un truco disimulado diseñado para mantenerte esclavo de las deudas de las tarjetas de crédito. Cuanto más tiempo mantenga un saldo en sus tarjetas, cuanto más dinero ganen sus acreedores con usted. Si solo paga sus mínimos todos los meses, Llevará sus saldos durante los próximos años. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito con $ 2, 000 saldo y tasa de interés del 17%, y solo realiza pagos mínimos cada mes (2% de su saldo), te llevará más de 21 años para pagarlo. Habría pagado más de $ 3500 en intereses solo, y eso es si no realiza compras adicionales en la tarjeta.

Eso puede parecer un shock, pero esa es exactamente la razón por la que se diseñó el programa de pago mínimo. Porque están tomando un porcentaje de tu saldo, cada mes, el pago mínimo requerido se reduce. Eso hace dos cosas:te anima a pagar menos para que mantengas el equilibrio por más tiempo, y también lo engaña haciéndole pensar que en realidad está progresando en el pago de su deuda. Si ve que sus pagos están disminuyendo, sientes que tu deuda también se está reduciendo. Pero, en realidad, apenas está reduciendo la deuda.

Si por otro lado, pagas $ 50 por mes, te llevará cinco años pagarlo, con alrededor de $ 970 de interés. Esa es una gran diferencia en comparación con 21 años y $ 3500 en intereses. Cada pequeño extra que pueda poner en la deuda de su tarjeta de crédito reducirá significativamente el tiempo de pago.

Si puede hacer un plan razonable y ajustarse a su presupuesto, una transferencia de saldo pondrá en pausa los pagos de intereses y le ayudará a pagar sus deudas más rápidamente.

Las compras se vuelven más caras

Las tarjetas de crédito pueden ser convenientes pero también son costosos y, desafortunadamente, si lleva un saldo de mes a mes y solo realiza el pago mínimo, terminas gastando mucho más por cada compra realizada con la tarjeta. Y una vez que deje un saldo en su tarjeta, el período de gracia desaparece e inmediatamente comienza a acumular intereses en el momento en que realiza su compra. Los períodos de gracia solo están activos si no hay saldo pendiente. (Consulte también:Todo lo que no sabía sobre los intereses y los períodos de gracia de las tarjetas de crédito)

Si tiene que realizar una compra importante, puede obtener una tarjeta con una APR introductoria del 0% en compras. Durante un cierto período, no se cobran intereses sobre su saldo pendiente. Esto le da tiempo para liquidar la compra sin intereses. Sin embargo, una vez finalizado el período de introducción, la APR regular se activará. Es importante aprovechar esa oportunidad solo si sabe que puede liquidar el saldo durante el período de introducción de la APR.

Su puntaje crediticio puede sufrir

En mis días de juventud Pensé que mientras pagara mis pagos mínimos a tiempo, mi puntaje de crédito estaba protegido. Era joven y tonto y no me di cuenta de cómo otros factores impactan en la calificación crediticia.

Es posible que pagar solo el mínimo no tenga un impacto negativo directo en su puntaje, pero no lo ayuda exactamente, cualquiera. Un saldo alto en la tarjeta de crédito puede resultar en un índice de utilización de crédito más alto, que es el porcentaje de deuda pendiente en comparación con su línea de crédito disponible. La utilización del crédito es el segundo factor más importante que compone su puntaje crediticio. y si los saldos de su tarjeta de crédito exceden el 30% de su crédito disponible, su puntuación se verá afectada.

Puede reducir su índice de utilización de crédito y, posteriormente, mejorar su puntaje de crédito, pagando más de su mínimo cada mes. Los pagos mínimos son solo eso:mínimos. Incluso si solo duplica o triplica su mínimo, esto reducirá lo que debe y reducirá significativamente la cantidad que paga en intereses.

Afecta otras áreas de su vida financiera

Pagar solo el mínimo puede no parecer un gran problema, hasta que se dé cuenta de cómo esta decisión puede afectar otras áreas de su vida financiera. Si solo está ganando su mínimo y tiene un saldo alto en una tarjeta de crédito, lo que resulta en un puntaje de crédito más bajo, esto afecta la capacidad de obtener otros tipos de financiamiento. Si solicita una hipoteca o un préstamo para automóvil, Los prestamistas echarán un vistazo a sus saldos altos y puntajes bajos y lo considerarán un solicitante riesgoso. Existe la posibilidad de que no califique para algunos préstamos, o el banco podría no ofrecer condiciones favorables.

Los pagos mínimos pueden aumentar

Otro problema con los pagos mínimos es que no están grabados en piedra. Las tarjetas de crédito son un tipo de cuenta de crédito renovable. A medida que sube su saldo, también lo hace la cantidad que debe. Sus pagos mínimos pueden ser manejables hoy. Pero si continúa cargando a su cuenta y no hace ningún esfuerzo por disminuir significativamente el saldo, sus pagos mínimos pueden aumentar. Si ya tiene problemas con su presupuesto solo para cumplir con los pagos mínimos, lo más importante es sentarse y hacer un plan de pago de la deuda. De lo contrario, estarás atrapado en este ciclo de deuda durante generaciones.

¿Paga lo mínimo en sus tarjetas de crédito?