5 formas inteligentes de reducir el interés de su tarjeta de crédito

Si ha intentado salir de la deuda de la tarjeta de crédito, Probablemente haya oído hablar de las tarjetas de crédito con 0% APR que ofrecen transferencias de saldo. Son tan conocidos que puede ser decepcionante cada vez que vea un titular que proclame una gran idea sobre cómo pagar su deuda. solo para descubrir que es solo otra descripción de las ofertas de transferencia de saldo sin intereses.

Si bien estas ofertas pueden ser increíblemente valiosas, son solo una de las formas en que puede reducir los pagos de intereses de su tarjeta de crédito, y finalmente deshacerse de su deuda. Aquí hay cinco estrategias inteligentes que van más allá de las transferencias de saldo sin intereses.

1.Realice varios pagos a lo largo del mes

Cada mes, cada cuenta de tarjeta de crédito emite un estado de cuenta, junto con una fecha de vencimiento y un pago mínimo. Además de pagar siempre más que el pago mínimo, También debería considerar realizar más de un pago cada mes.

Las tarjetas de crédito incurren en cargos por intereses según el saldo diario promedio de su cuenta, y cualquier cosa que pueda hacer para reducir el saldo cada día reducirá sus cargos por intereses. Si puede realizar un pago adicional antes de la fecha de vencimiento, reducirá su saldo diario promedio. (Vea también:El método más rápido para eliminar la deuda de la tarjeta de crédito)

2. Pague su saldo antes

Incluso si no puede realizar varios pagos durante el mes, Con solo hacer su pago una semana antes, ahorrará dinero. Cuando el pago se acredite en su cuenta, el saldo diario promedio será menor a partir de ese día. (Consulte también:6 razones inteligentes para pagar la factura de su tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento)

3. Espere a realizar grandes compras

Puede evitar cargos por intereses pagando el saldo total de su estado de cuenta todos los meses. Pero si no está seguro de que podrá hacerlo el próximo mes, hay un pequeño truco que puede utilizar para reducir el saldo de su próximo estado de cuenta. Averigüe cuándo es la fecha de cierre de su estado de cuenta, y posponga las compras grandes hasta después de esa fecha. Los cargos procesados ​​después del final de su estado de cuenta aparecerán en su próximo estado de cuenta, dándote un mes adicional para pagarlo en su totalidad. E incluso si incurre en intereses, cada día que pueda posponer la realización de una compra importante reducirá su saldo diario promedio. (Vea también:Cómo una lista simple de "No comprar" mantiene el dinero en su bolsillo)

4. Mantenga una "tarjeta limpia" que pague en su totalidad cada mes

Cuando tienes que llevar un saldo, cuanto menor sea el saldo, menor interés incurrirá. Una estrategia para reducir su saldo es poner algunos cargos en una tarjeta de crédito diferente, uno en el que pueda evitar los cargos por intereses pagando el total cada mes. Por ejemplo, digamos que necesita gastar un total de $ 1, 000, pero cobra $ 500 a dos tarjetas diferentes. Paga uno en su totalidad, y habrá evitado gran parte de los intereses que habría pagado si hubiera cobrado la totalidad de $ 1, 000 a una tarjeta y solo pagó la mitad. (Ver también:6 secretos para dominar la bola de nieve de la deuda)

5. Solicite una tasa de interés más baja

Las tasas de interés de su tarjeta de crédito se establecieron en función de su solvencia cuando solicitó su cuenta. Pero eso pudo haber sido hace mucho tiempo, y su crédito puede haber mejorado desde entonces. Si tiene un sólido historial de pagos a tiempo, entonces es posible que califique para una tasa de interés estándar más baja. Es más, nunca está de más preguntar. Comuníquese con el emisor de su tarjeta y solicite una tasa más baja. Incluso puede hacerles saber que está considerando transferir su saldo a otra parte. Los usuarios de tarjetas de crédito son clientes muy rentables, y los bancos suelen hacer ofertas especiales cuando temen perder su negocio.