¿Cuánta casa puede pagar?

Mi esposa y yo recientemente se mudó a otro estado para estar más cerca de su familia. Decidimos alquilar antes de comprar , y actualmente estamos evaluando nuestros deseos y necesidades para la próxima casa que compremos . Tenemos un hijo y puede que tengamos uno más por lo que probablemente buscaremos una casa de 3 o 4 dormitorios (el 4º dormitorio es opcional siempre que tenga una oficina dedicada ya que dirijo un negocio desde casa). Este cambio tendrá un gran efecto en nuestro presupuesto, ya que estamos mejorando de una casa adosada de dos habitaciones a una casa de 4 habitaciones en un área con un costo de vida más alto. Una de las preguntas preliminares que estamos considerando es cuánta casa necesitamos en términos de tamaño y precio, y cuánto podemos pagar.

¿Cuánta casa puedes pagar?

Primero, considere cuánto puede pagar en su presupuesto

Ejecutar el números en su presupuesto para determinar cuánto puede pagar por el pago mensual de su casa. Asegúrese de incluir todos los costos asociados, como el pago de su hipoteca, Seguro para propietarios de casas, Impuestos de propiedad, utilidades etc. Más sobre estos costos a continuación.

¿Qué porcentaje de sus ingresos debería ser el pago de su hipoteca? Existen varias reglas generales con respecto al porcentaje de su pago neto total que debe consumir su hipoteca. La mayoría de los expertos financieros recomiendan que su hipoteca no supere el 25-30% de su sueldo neto. Es posible que desee ajustar esto hacia arriba o hacia abajo según la cantidad de otras deudas que tenga o si los costos de vivienda son más altos en su región. Por ejemplo, si no tiene una deuda no hipotecaria, es posible que pueda pagar más una casa. Por otro lado, si tiene muchas deudas no hipotecarias, no debería obtener una hipoteca importante, de lo contrario, luchas por llegar a fin de mes. (Muchos prestamistas utilizan 36% de relación deuda-ingresos como punto de corte para las tasas hipotecarias más bajas).

Segundo, considerar los costos de propiedad de la vivienda

¿Para qué tipo de hipoteca califica? La mayoría de las personas no pueden pagar una casa en efectivo, así que las posibilidades son, deberá solicitar una hipoteca para comprar una casa. Las tasas hipotecarias todavía están bajos, lo que hace que muchas hipotecas sean relativamente asequibles. Pero el hecho de que un banco esté dispuesto a prestarle dinero no significa que deba obtener una hipoteca por el monto total. También debe considerar otros factores.

Considere la duración de la hipoteca: Los términos hipotecarios más comunes son las hipotecas a 15 y 30 años. Una hipoteca a 30 años puede permitirle comprar más casa, pero la desventaja es que se tarda más en pagar y terminarás pagando cientos de miles de dólares más en pagos de intereses. Compare los pros y los contras de Hipotecas a 15 y 30 años .

Costos inmediatos asociados con la compra de una vivienda. Comprar una casa es caro. Es mejor hacer un pago inicial del 20% o más para que pueda pedir prestado menos dinero y evitar pagar el seguro hipotecario privado (PMI) . En muchas áreas de los EE. UU. Actualmente es un mercado de compradores, por lo que es posible que el vendedor pague los costos de cierre. Que no, luego, no olvide tener en cuenta los posibles costos de cierre en sus estimaciones. Los costos adicionales pueden incluir moviendo tus pertenencias , remodelación, paisajismo, nuevos muebles, etc.

Costos inmediatos a considerar: Depósito, costos de cierre, costos de mudanza, remodelación, paisajismo, muebles, y otros costos asociados de viviendas nuevas .

Gastos corrientes. Ser propietario de una casa es caro. Tiene que hacer el pago mensual de la hipoteca (que a menudo incluye el seguro de propietario y los impuestos a la propiedad si utiliza un cuenta de depósito en garantía , y PMI si corresponde). Es posible que también deba pagar las tarifas de la Asociación de propietarios de viviendas (HOA) o costos similares, y debe considerar los costos continuos como el mantenimiento y los servicios públicos. Muchas personas pasan por alto el costo de los servicios públicos cuando se mudan a una nueva ubicación. Sin embargo, el cambio puede ser sustancial si se muda a un área con temperaturas extremas, aumentar o disminuir el tamaño de su casa, etc.

Costos continuos a considerar: Pago hipotecario mensual, Seguro para propietarios de casas, PMI (si corresponde), impuestos, cuotas de asociación, mantenimiento, y utilidades.

Use una hoja de cálculo para ayudar a analizar sus costos esperados: Encontramos esta hoja de cálculo más útil que muchas calculadoras basadas en la web porque tiene más flexibilidad y se puede personalizar más fácilmente para tener en cuenta pagos adicionales y otros factores: Calculadora de hipotecas Excel gratuita de Vertex42 .

Ejecuta los números luego pruébalos

Una buena manera de evaluar su capacidad para asumir un pago de vivienda más alto es incluirlo en su presupuesto antes de comprar una casa nueva. Una forma de hacer esto es cambiar la cantidad de dinero en su presupuesto para reflejar los costos esperados. Entonces, si se espera que el pago de su hipoteca aumente $ 500 por mes, Aparte ese dinero durante unos meses como parte de su presupuesto normal. Haga esto para otras categorías de gastos que puedan aumentar, como utilidades, Seguro para propietarios de casas, impuestos, etc. Incluir los números en su presupuesto activo lo ayudará a saber si realmente puede pagar una casa más grande o no.

¿Qué debe hacer con el dinero extra que reserva en su presupuesto? Recomiendo dejarlo caer en un fondo de amortización que puede utilizar para ayudar a cubrir el costo de la mudanza, nuevos muebles, u otros gastos relacionados con la mudanza a su nueva casa.

¿Tiene algún consejo para determinar cuánta casa puede comprar?

Imagen cortesía de jscreationzs / FreeDigitalPhotos.net