Opciones de consolidación de deuda de bricolaje

La forma más rápida de salir de una deuda es nunca endeudarse en primer lugar. La siguiente forma más rápida de salir de las deudas es invertir la mayor cantidad de dinero posible en sus préstamos hasta que se agoten. Desafortunadamente, puede que no sea lo suficientemente rápido. Si tiene préstamos con intereses altos y solo puede cubrir el capital y tal vez un poco más, entonces puede que le lleve años pagar su deuda.

Tan loco como suena pedir prestado más dinero en realidad puede ayudarlo a salir de sus deudas más rápidamente. Pero hay una gran advertencia:si pide prestado más dinero, debería ser como último recurso y debe hacerlo con un plan y bajo circunstancias controladas. Eso significa que debe comprometerse a salir de sus deudas, pedir prestado dinero solo si puede obtenerlo a una tasa de interés más baja o en términos más favorables que su deuda actual, y solo pida prestado suficiente dinero para consolidar sus préstamos para que sea más fácil y menos costoso pagar su deuda.

Cuándo considerar la consolidación de deuda

Si tiene dificultades para realizar sus pagos, el primer paso que debe tomar es comunicarse con sus acreedores y solicitar condiciones más favorables, como una tasa de interés más baja o más tiempo para realizar un pago. A veces, los prestamistas trabajarán con usted y se evitará la crisis. En otras ocasiones, es posible que deba ser más creativo. Es entonces cuando un préstamo de consolidación de deuda puede resultar útil. De nuevo, esto solo debe usarse con el compromiso de salir de la deuda tan pronto como sea posible, y no como excusa para aumentar el gasto y acumular más deudas.

Opciones de consolidación de deuda para hágalo usted mismo

Si puede comprometerse con un calendario de pagos y dejar de usar tarjetas de crédito, entonces, un préstamo de consolidación de deuda puede ser una buena opción para ayudarlo a volver al ritmo de los pagos de su préstamo. Un préstamo de consolidación de deuda solo tiene sentido si va a ahorrar dinero, podrá pagar su deuda más rápidamente, o si tiene otros términos más favorables. La mejor parte es puede crear su propio préstamo de consolidación de deuda.

¿Por qué no obtener un préstamo de consolidación de deuda de una empresa de consolidación de deuda? Porque muchas (no todas) las empresas de consolidación de deudas ofrecen servicios costosos que puede realizar usted mismo. La clave es saber dónde buscar y qué hacer. Los siguientes consejos brindan algunas opciones que pueden ser menos costosas que muchos préstamos tradicionales de consolidación de deuda. y están disponibles para casi cualquier persona con buen crédito.

1. Transfiera la deuda de su tarjeta de crédito a una tarjeta de crédito al 0%

Si actualmente tiene muchas deudas de tarjetas de crédito con intereses altos, es posible que pueda transferir una parte o la totalidad a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo del 0%, lo que reducirá significativamente la cantidad de intereses que está pagando y hará que sea más rápido y más fácil pagar su deuda. Tenga en cuenta que la mayoría de las tarjetas de transferencia de saldo cobran una tarifa para transferir el saldo a la tarjeta. Aún así, una tarifa del 3-5% es sustancialmente más baja que las tasas de interés de muchas tarjetas de crédito, que a menudo superan el 20%.

2. Consolidación de deuda con una línea de crédito con garantía hipotecaria

Una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC) es una línea flexible contra el valor de su vivienda; usted usa el valor líquido de su vivienda como garantía. Los HELOC deben usarse con precaución porque está utilizando su casa como garantía. Pero puede ahorrar mucho dinero en intereses cuando utiliza un HELOC como herramienta para consolidar deudas y no permitir gastos. La tasa de interés que puede obtener en un HELOC depende de muchos factores, incluidas las tasas de interés actuales, su historial crediticio y puntaje, y otros factores. Con un puntaje crediticio sólido, actualmente puede encontrar HELOC en el rango bajo del 5%, y suben desde allí.

3. Lending Club y otras empresas de préstamos entre pares

Lending Club es actualmente el líder en la empresa de préstamos entre pares, lo que permite a personas normales como usted y yo solicitar un préstamo financiado por otras personas habituales. Lending Club simplemente actúa como intermediario y facilita los préstamos. Los préstamos P2P son una buena forma de obtener un préstamo personal para lo que sea que lo necesite, incluidos los préstamos de consolidación de facturas, Mejoras del hogar, compras importantes, etc. Lending Club también ofrece a las personas una forma de realizar inversiones en línea de forma segura.

Otras opciones de consolidación de deuda

Hay otras opciones de consolidación de deuda, pero las tres opciones enumeradas anteriormente son las mejores para muchas personas. Otras opciones incluyen refinanciar su casa y retirar el valor líquido, hacer un retiro de su 401k u otra cuenta de jubilación, u obtener un préstamo con garantía hipotecaria (similar a HELOC, pero es un préstamo único y no es tan flexible). Estas opciones presentan más inconvenientes que las opciones enumeradas anteriormente y pueden resultar más caras de lo que valen.

La consolidación de deuda es una oportunidad para empezar de nuevo, no la desperdicie

La deuda es cara y si está considerando un préstamo de consolidación de deuda, reconoce que necesita eliminar su deuda de una vez por todas. Si puede obtener un préstamo de consolidación de deuda a una tasa de interés más baja, entonces aprovéchalo. Deja de pedir prestado dinero nuevo, corta tus tarjetas de crédito, y pague su deuda lo antes posible.