La estrategia de inversión de Suze Orman:una inmersión profunda

Suze Orman causó un gran revuelo hace unos meses en un New York Times entrevista. Aunque algunas personas se pusieron a Twitter al descubrir que era gay, lo que realmente hizo hablar a la gente en el mundo de las finanzas personales fue el hecho de que la gurú de las finanzas personales más exitosa del país tenía la mayor parte de su cartera de $25 millones en bonos municipales conservadores, con sólo alrededor de $1 millón invertido en el mercado de valores.

Mi amigo Chuck Jaffe, columnista de MarketWatch y no exactamente fanático de Suze, se lo pasó particularmente bien con ese pequeño dato. Chuck ha criticado a menudo los consejos de Suze por considerarlos demasiado conservadores, y su falta de exposición personal al mercado de valores confirmó sus sospechas de que ella no estaba en contacto con las necesidades de la gente común. "En resumen", tronó, "la persona en la que se confía como asesor financiero de todos tiene una cartera con la que pocas personas podrían vivir".

Creo que a Suze se le debería permitir invertir como quiera, pero todo este alboroto señala una ironía de las columnas de finanzas personales:cuanto más éxito tenemos los expertos, menos se parecen nuestras vidas a las de la mayoría de nuestros lectores .

Estaba pensando en eso cuando J.D. me preguntó si estaría dispuesto a escribir una pequeña exposición para su sitio sobre lo bien que sigo mis propios consejos.

“Siempre me pregunto cómo llevan sus vidas los gurús de las finanzas personales”, escribió J.D. en un correo electrónico. "¿Realmente siguen los consejos que dan? ¿Son frugales? ¿Ponen su dinero en fondos indexados? ¿Conducen coches más antiguos? Creo que ésta es una pregunta que se hace mucha gente. También creo que es una de las razones por las que leen Get Rich Slowly:claramente sigo". Sigue mi propio consejo o inténtalo”.

Yo también, principalmente. A petición de J.D., voy a abrir un poco el telón para mostrarles dónde hablo con mi discurso y dónde estoy lleno de palabrería (bien intencionada).

En caso de que no estés familiarizado con mi trabajo:Soy el columnista de finanzas personales más leído en la Web. Escribo una columna dos veces por semana para MSN Money y una columna en un periódico distribuido a nivel nacional. También soy autor de tres libros sobre finanzas:

• Su puntaje crediticio:cómo arreglar, mejorar y proteger el número de 3 dígitos que da forma a su futuro financiero
• Haga frente a su deuda:la forma correcta de administrar sus facturas y pagar lo que debe
• Dinero fácil:cómo simplificar tus finanzas y conseguir lo que quieres de la vida

Puedes saber más sobre mí, si quieres, en Asklizweston.com. Pero en respuesta a las preguntas de J.D.:

¿Soy frugal?

Congénitamente. La mayor parte del tiempo.

Crecí en una familia de clase media con un padre que trabajaba como oficial eléctrico en la central eléctrica local y una ama de casa que tenía la clásica aversión a las deudas de los bebés de la época de la Depresión. Teníamos huerto, enlatamos, enjuagamos y reutilizamos bolsitas. Mi mamá volvió a trabajar para ayudarme a pagar la matrícula universitaria, mientras que yo trabajaba de dos a cuatro trabajos a tiempo parcial cada semestre para llegar a fin de mes. Me gradué sin préstamos estudiantiles ni deudas de tarjetas de crédito.

Nunca he sido un gran comprador y me enseñaron a pagar los saldos completos de las tarjetas de crédito todos los meses. (He tenido deudas de tarjetas de crédito un par de veces en mi vida, por razones de flujo de caja, no porque no pudiéramos pagar la factura completa). Desde que tenía poco más de 20 años, cuando comencé a trabajar como reportero de un diario, he ahorrado entre el 15% y el 20%, y a veces más, de mis ingresos. La mayor parte se destina a fondos de jubilación y la mayoría de ellos se invierte en fondos mutuos de acciones.

Pero muchas de las cosas que solía hacer para ahorrar dinero ahora las hago principalmente para salvar el medio ambiente:cosas como apagar las luces, usar un termostato programable, caminar o andar en bicicleta en lugar de conducir el automóvil.

Y ahora que viajo mucho, he desarrollado un aprecio por los lujos que habrían sido impensables en mis días de juventud:cosas como la membresía en una sala VIP de una aerolínea y, ocasionalmente, pagar un boleto de primera clase, cuando no puedo calificar para una mejora con millas de viajero frecuente. Hoy en día, volar en autocar me recuerda demasiado a viajar en el autobús Greyhound durante la universidad, y tengo la suerte de poder permitirme una alternativa.

¿Pongo mi dinero en fondos indexados?

Sí. Mayormente.

Creo firmemente que las personas que creen que van a ganarle al mercado probablemente se estén engañando a sí mismas. Sé que lo estaría; Estoy demasiado ocupado para monitorear acciones individuales o fondos mutuos administrados activamente.

Pero una revisión reciente de nuestra cartera mostró que, si bien la mayor parte de nuestro dinero está en fondos indexados de mercado amplio, todavía nos aferramos a algunos fondos administrados activamente que compré antes de estar firmemente convencido de la inutilidad de intentar predecir los líderes del mercado. Al igual que los hijos del zapatero sin zapatos, mi cartera necesita una limpieza y un reequilibrio. Gracias, J.D., por incitarme a hacerlo.

¿Conduzco un coche antiguo?

Ay, muchacho. ¿Yo?

Soy el orgulloso conductor de un SUV de 1993 con, ta-da, 250.000 millas. Lo heredé de mi marido, quien actualizó a un Volvo de modelo posterior. (A este hombre realmente le importa lo que conduce, a diferencia de mí). Eventualmente me gustaría reemplazarlo con un auto que consuma menos combustible, pero en este momento conduzco tan pocas millas que no tiene sentido reemplazarlo. Además de eso, tengo una extraña curiosidad por ver cuánto tiempo aguantará la vieja bestia.

¿He cometido errores?

He aprendido mucho sobre el dinero a lo largo de los años cometiendo errores. Compré una “propiedad de jubilación” cuando tenía 20 años (¿alguien quiere 14 acres en Alaska, a 80 millas de la carretera más cercana?). Después de años de despotricar sobre la locura del boom de las puntocom, invertí 2.000 dólares en un fondo tecnológico en (entiéndalo) marzo de 2000, aproximadamente una semana antes de que la burbuja comenzara a estallar. Y la última vez que compramos una casa, me olvidé (sí, me olvidé) de los costos de cierre y tuve que vender algunas inversiones en el último minuto para cubrir los costos de cierre. (Afortunadamente, el mercado de valores cooperó conmigo por una vez:se supone que no se debe guardar dinero a corto plazo, como pagos iniciales y costos de cierre, en acciones o inversiones en fondos mutuos de acciones para que no se desplomen justo cuando se necesita el dinero).

Pero sí, en general he seguido mi propio consejo . He evitado las deudas tóxicas, incluidas las de tarjetas de crédito; guardar un montón para la jubilación; e invirtió un montón de dinero a lo largo de los años en diversión y experiencias. Viajé por todo el mundo, obtuve mi licencia de piloto, organicé algunas fiestas geniales, me tomé dos años sabáticos para cuidar a mi madre moribunda y estoy en el proceso de criar a una hija maravillosa (que puede resultar ser nuestra experiencia más cara hasta ahora, pero vale muchísimo la pena). Creo firmemente que administrar bien el dinero ayuda a vivir bien la vida, y ese es el mensaje que espero comunicar a los lectores, independientemente de en qué punto del camino hacia la salud financiera se encuentren.

Liz Weston

Liz Weston es la experta en finanzas personales de NerdWallet. Es planificadora financiera certificada® y autora de cinco libros sobre dinero, incluido el más vendido "Your Credit Score". Ha aparecido en CNBC, Fox Business, NBC Nightly News, Today Show, Dr. Phil y numerosos programas de radio, incluido Marketplace de APM; All Things Considered, Talk of the Nation y On Point de NPR; y Air Talk de KPPC. Sus columnas aparecen en Associated Press y Los Angeles Times, entre otros medios, y se la cita en publicaciones nacionales como el Washington Post y el New York Times.

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