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Cuidado con estos errores

Invertir es un proceso gradual:comprar inversiones y vender otras a medida que pasan los años. Después de un período de años, esto puede resultar en una combinación de inversiones que no se ajustan a su estrategia de inversión general. Por lo tanto, revise periódicamente su cartera, cuidado con estos errores:
  • No utiliza una estrategia de asignación de activos.
    Muchos inversores seleccionan inversiones individuales a lo largo de los años, sin tener en cuenta la composición general de su cartera. Sume todas sus inversiones y calcule qué parte se invierte en cada categoría de inversión. Las categorías básicas son acciones, cautiverio, y efectivo, pero cada categoría también tiene muchas subcategorías. Dado que las subcategorías pueden tener diferentes niveles de riesgo (es decir, las acciones de primera línea y de crecimiento tienen niveles de riesgo muy diferentes), también revise las subcategorías. Evalúe su asignación actual y determine si se ajusta a su situación personal.

  • Tiene demasiadas inversiones que no están agregando diversificación a su cartera.
    La diversificación ayuda a reducir la volatilidad de su cartera, ya que varias inversiones responderán de manera diferente a eventos económicos y factores del mercado. Sin embargo, es común que los inversores sigan agregando inversiones a su cartera que sean de naturaleza similar. Esto no aporta mucho a la diversificación, al mismo tiempo que dificulta el seguimiento de la cartera. Antes de agregar una inversión a su cartera, asegúrese de que diversificará aún más sus inversiones. (Tenga en cuenta que la diversificación no garantiza ganancias ni protege contra pérdidas en un mercado en declive).

  • El rendimiento de su cartera es inferior al rendimiento de referencia.
    Si bien a todos les gusta pensar que su cartera está superando los promedios del mercado, muchos inversores simplemente no están seguros. Revise el rendimiento de cada componente de su cartera, comparándolo con un punto de referencia relevante. Si bien es posible que no desee vender una inversión que haya tenido un rendimiento inferior durante uno o dos años, al menos supervisar de cerca cualquier inversión que tenga un rendimiento significativamente inferior a sus índices de referencia. Próximo, Calcule la tasa de rendimiento general de su cartera y compárela con un índice de referencia relevante. Incluya todas sus inversiones, las de cuentas imponibles y las de jubilación. También asegúrese de comparar su rendimiento real con el rendimiento que pretendía al configurar su programa de inversión. Si no está logrando su retorno esperado, corre el riesgo de no alcanzar sus metas financieras. Ahora evalúe honestamente qué tan bien se está desempeñando su cartera. ¿Se necesitan cambios importantes para que vuelva a estar en forma?

  • Opera con demasiada frecuencia sin una investigación adecuada.
    En este mundo de inversiones vertiginoso, es tentador comerciar a menudo basándose simplemente en las recomendaciones de otras personas. Todavía, además de los costos fiscales y comerciales asociados con los intercambios frecuentes, Varios estudios han demostrado que los comerciantes frecuentes suelen tener un rendimiento inferior a los que comercian con menos frecuencia. En lugar de, Adquiera inversiones que esté dispuesto a mantener a largo plazo.

  • No considera los impuestos sobre la renta al invertir.
    Los impuestos sobre la renta ordinarios sobre las ganancias de capital a corto plazo y los intereses pueden llegar hasta el 35%, mientras que las ganancias de capital a largo plazo y los ingresos por dividendos se gravan a tasas que no exceden el 15% (5% si se encuentra en los tramos impositivos del 10% o 15%). El uso de estrategias que difieran los ingresos durante el mayor tiempo posible puede marcar una diferencia sustancial en el tamaño final de su cartera. Algunas estrategias a considerar incluyen la utilización de vehículos de inversión con impuestos diferidos (como planes 401 (k) y cuentas de jubilación individuales), minimizando la rotación de la cartera, vender inversiones con pérdidas para compensar ganancias, y colocar activos que generen ingresos ordinarios o que desee negociar con frecuencia en sus cuentas con impuestos diferidos.

Habilidades de inversión en acciones

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