5 trampas de las tarjetas de la tienda a tener en cuenta

Si alguna vez ha visitado una tienda departamental, Probablemente haya visto cómo usan las promociones de tarjetas de crédito para atraerlo. La primera pista de que lo están investigando generalmente tiene lugar en la caja registradora. Mientras realiza el pago y se prepara para pagar, el cajero insinúa que podría ahorrar un 20% o un 30% en la compra de hoy, pero hay una trampa. Para obtener este increíble descuento, debe registrarse para obtener una tarjeta de crédito de la tienda.

Las tarjetas de crédito de las tiendas funcionan de manera similar a las tarjetas de crédito tradicionales en el sentido de que le permiten cargar las compras y devolverlas con el tiempo. La mayor diferencia es A menudo, solo puede usar su tarjeta de tienda en una tienda departamental o en una familia de tiendas. (Ver también:Almacene tarjetas de crédito que no apestan)

Si bien no hay nada técnicamente malo con las tarjetas de crédito de las tiendas, y pueden ayudarlo absolutamente a obtener ofertas increíbles en productos de la tienda, eso no significa que estén libres de riesgos. Hay varias características de las tarjetas de tienda que las distinguen de la mayoría de las otras tarjetas de crédito, y eso puede convertirse en trampas si no tiene cuidado.

Antes de que se apresure con entusiasmo a solicitar una tarjeta de tienda para obtener la oferta promocional, aquí hay algunas desventajas a tener en cuenta.

1. Tasas de interés elevadas

Uno de los mayores escollos de las tarjetas de crédito de las tiendas es el hecho de que tienden a cobrar tasas de interés más altas que las tarjetas de crédito normales. Seguro, los titulares de tarjetas pueden obtener cupones de 20% o 30% de descuento en compras, pero pagará mucho por esos descuentos si se atreve a mantener un saldo.

Un minorista de ropa popular anuncia un 30% de descuento en su primera compra y 12 descuentos adicionales por año si se registra como titular de la tarjeta. pero la letra pequeña revela que la APR actual de la tarjeta es del 24,99%. Si alguna vez planeas tener un saldo, Será mejor que renuncie a la tarjeta de la tienda y los descuentos y se registre para obtener una tarjeta de crédito de bajo interés.

2. Aceptación limitada

Otro gran inconveniente de las tarjetas de crédito de las tiendas es el hecho de que la mayoría, pero no todos, solo se puede usar en tiendas selectas. Estos se denominan "ciclo cerrado" ya que solo puede usarlos en ese comerciante en particular.

Todavía, algunas tarjetas minoristas también tienen marcas compartidas con Visa o MasterCard. Esto los hace útiles si necesita crédito para una compra de emergencia, como la reparación de un automóvil. Si planea obtener una tarjeta de crédito para obtener descuentos o recompensas, pero también creo que podría usarlo para emergencias, busque una tarjeta de marca compartida. Algunos minoristas ofrecen tarjetas de marca compartida y de circuito cerrado.

3. Opciones de canje de recompensas limitadas

Algunas tarjetas de crédito de tiendas ofrecen sus propios programas de recompensas, pero estos programas suelen tener un alcance limitado. Por ejemplo, una tarjeta de tienda departamental le permite ganar de 3 a 6 puntos por cada $ 1 gastado en esa tienda, dependiendo de su compra. Pero tienes que gastar 5, 000 puntos para obtener una tarjeta de regalo de $ 25. Eso significa que podría tener que ganar alrededor de $ 1, 667 en compras para obtener una recompensa de $ 25.

Esa es una tasa de rendimiento de alrededor de 1,5 puntos por cada dólar gastado (o 1,5%), pero tu recompensa solo es válida para las tarjetas de regalo en esa tienda, haciendo que su valor sea severamente limitado. Por otro lado, fácilmente puede encontrar una tarjeta de crédito con devolución de efectivo que ofrezca un 2% de devolución de efectivo o más. Con esa estrategia, puedes usar tus recompensas como quieras.

4. Interés diferido

El interés diferido es otro truco que utilizan los grandes almacenes para obligar a los consumidores a que se registren en una tarjeta de crédito de la tienda. Estas ofertas generalmente se anuncian de manera similar a las ofertas de tarjetas de crédito sin intereses. pero no son lo mismo. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), el mayor signo revelador de una oferta de interés diferido es que se utiliza el término "si". (Ver también:Tarjetas de crédito con interés diferido:no se deje engañar durante las vacaciones)

Por ejemplo, una oferta del 0% en una tarjeta de crédito puede decir algo como, "0% APR en compras durante 12 meses, "mientras que una oferta de interés diferido dirá, "Sin intereses si se paga en su totalidad dentro de los 12 meses".

Ese "si" marca una gran diferencia porque, si no paga su saldo en su totalidad como especifica la oferta, se verá afectado por cargos por intereses retroactivos.

"Interés diferido significa que si no cancela la totalidad del saldo de la compra promocional que realizó con su tarjeta, luego, los intereses que se remontan a la fecha de la compra se agregarán además del saldo restante, "escribe el CFPB". Esta promoción también puede requerir que cumpla con otros términos, como hacer sus pagos mínimos mensuales a tiempo ".

Así es como funciona el interés diferido:Imagine que financió $ 400 en compras navideñas con una tarjeta de crédito de la tienda que no ofrecía intereses si pagaba su saldo en su totalidad dentro de los 12 meses. Sin embargo, la tasa de interés de la tarjeta es normalmente del 25%.

Sus compras acumularían $ 100 en intereses durante los primeros 12 meses, incluso si no se cobraron de inmediato. Si, después de 12 meses, no había pagado todo el saldo de $ 400, inmediatamente verá $ 100 en cargos por intereses agregados a su factura.

5. Cierres de tiendas

Los cierres de tiendas son otro escollo a tener en cuenta con las tarjetas de crédito de las tiendas, y este problema realmente parece estar llegando a un punto crítico. Las principales cadenas minoristas han cerrado hasta 5, 000 tiendas en 2017.

Si tiene una tarjeta de crédito de una tienda por departamentos que cierra, no es el fin del mundo. No le sucederá nada a su tarjeta más que el hecho de que ya no podrá usarla. Obviamente, aún adeudará su saldo más los cargos por intereses. La peor parte, sin embargo, es el hecho de que cualquier recompensa que haya acumulado no tendrá ningún valor una vez que la tienda se haya ido.

En ese sentido, una tarjeta tradicional de recompensas con devolución de efectivo podría dejarlo en una situación mucho mejor, ya que estas tarjetas no están vinculadas a una tienda en particular. Antes de registrarse para obtener una tarjeta de crédito de la tienda, asegúrese de tener en cuenta el hecho de que la tienda que frecuenta ahora puede no estar disponible para siempre.