Cómo retirar fondos de una cuenta de jubilación 403b

Hay varias cuentas de jubilación disponibles para los estadounidenses. Además de los populares planes 401k e IRA, Existe el plan de anualidades con protección fiscal 403b. Es similar a otros planes de jubilación y está disponible para ciertos empleados de las escuelas públicas, organizaciones y ministros exentos de impuestos. Si tiene que sacar dinero de su plan 403b, debe revisar cuidadosamente las reglas, especialmente si se retira antes de la jubilación.

Paso 1

Revise las reglas de su plan 403b. Determine el motivo del retiro. Si está en edad de jubilación, debe comunicarse con la compañía de inversión que alberga su 403b y coordinar los desembolsos. Generalmente, sus dos opciones son planes de pago a plazos (donde se le paga una cantidad fija a lo largo del tiempo) o una distribución de suma global (donde toma todos los fondos y reinvierte).

Paso 2

Preste especial atención a las reglas de retiro anticipado si está recuperando fondos antes de llegar a la edad de jubilación (generalmente 59½). La mayoría de los planes 403b imponen fuertes sanciones por retiro anticipado. Generalmente, puede esperar pagar al menos una multa por retiro del 10 por ciento e impuestos completos (al menos el 20 por ciento) sobre todo el desembolso. Comuníquese con su compañía de inversión para conocer las reglas completas.

Paso 3

Verifique su arreglo de despliegue si está a punto de ser desplegado como miembro de las Reservas del Ejército de los EE. UU. Si se le enviará en implementación durante 179 días o más, puedes hacer una libre de impuestos, desembolso sin penalización de su 403b. Estos desembolsos normalmente se limitan al 50 por ciento del valor del 403b.

Paso 4

Comuníquese con su empleador y su compañía de inversión para realizar un retiro. A diferencia de los planes 401k e IRA, solo su empleador puede establecer un plan 403b. Por lo tanto, su empleador debe estar al tanto de cualquier retiro del plan.

Paso 5

Solicite un retiro directamente a través de su compañía de inversión una vez que haya liquidado el retiro con su empleador. Si aún no lo ha hecho, cree un perfil en línea para que pueda acceder a su cuenta 403b en línea. Deberá proporcionar su nombre, fecha de cumpleaños, Número de seguro social y número de cuenta 403b.

Paso 6

Asegúrese de que los beneficios de cualquier distribución (especialmente las distribuciones de retiro anticipado) superen los efectos negativos en su plan de jubilación. en particular las sanciones. Pregúntele a su compañía de inversión si hay programas de préstamos 403b disponibles. Estos son raros.