Cómo retirar fondos de cuentas IRA a los 60 años
Todos los retiros de IRA deben informarse en sus impuestos. IRA significa cuenta de jubilación individual. IRA con impuestos diferidos, incluidas las cuentas IRA tradicionales, IRA SEP e IRA SIMPLE, Permitir que se realicen retiros calificados en cualquier momento después de los 59 años y medio. Sin embargo, Las IRA Roth también requieren que la cuenta esté abierta durante al menos cinco años fiscales antes de que se puedan realizar retiros calificados. Los retiros tienen un proceso de dos partes:solicitar el retiro de su institución financiera e informar el retiro en sus declaraciones de impuestos sobre la renta. Incluso si realiza un retiro de una cuenta IRA Roth y no adeuda impuestos, aún debe informar la distribución.
Paso 1
Comuníquese con su institución financiera o verifique sus registros financieros para determinar la antigüedad de su Roth IRA en años tributarios. La cuenta debe tener al menos cinco años fiscales para que el retiro sea calificado. Si la IRA Roth no tiene al menos cinco años fiscales, es posible que deba impuestos sobre la renta y multas si su retiro incluye ganancias. Esta restricción no se aplica a las cuentas IRA con impuestos diferidos.
Paso 2
Solicite una distribución de su institución financiera completando un formulario de solicitud de distribución de IRA. Estos formularios son ligeramente diferentes para cada institución financiera.
Paso 3
Presente sus impuestos sobre la renta utilizando el formulario 1040 o 1040A e informe el monto de la distribución. Recibirá un formulario 1099-R de su institución financiera que informará cuánto de su distribución, Si alguna, está sujeto a impuestos.
Paso 4
Complete el formulario 8606, parte III, si su distribución es de una IRA Roth que no ha estado abierta durante al menos cinco años fiscales. Este formulario determinará si su retiro contiene contribuciones, ganancias o ambos. Si su retiro solo contiene ganancias, el retiro está libre de impuestos y multas. Si el retiro contiene ganancias, debe presentar el formulario 5329 para calcular la multa por retiro anticipado que adeudará.
Cosas que necesitará
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Formulario 1040 o 1040A
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Formulario 5329
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Formulario 8606
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