Cómo transferir una cuenta IRA a otro banco

Los bancos actúan como custodios de las cuentas de jubilación individuales de los clientes. Las cuentas IRA suelen adoptar la forma de certificados de depósito o cuentas de ahorro. Los empleados bancarios con las licencias necesarias también venden cuentas IRA de fondos mutuos. El Servicio de Impuestos Internos no penaliza a las personas por transferir cuentas IRA de un custodio a otro siempre que los fondos se reinviertan dentro de los 60 días. Las personas a menudo cambian de IRA cuando las tasas de CD en el banco custodio dejan de ser competitivas. Una transferencia de IRA implica que el titular de la cuenta transfiera fondos físicamente, mientras que una transferencia de IRA ocurre cuando los custodios intercambian fondos directamente.

Paso 1

Vaya al banco al que desea transferir la cuenta IRA. Hable con un representante de servicio al cliente y pídale que configure una cuenta IRA a su nombre. Proporcione su nombre, Dirección, número de teléfono, DNI y cualquier otra información que solicite. Firme la documentación que corresponda a la cuenta. Decida en qué tipo de inversión desea guardar los fondos IRA y dígale al representante cuándo espera regresar con las ganancias.

Paso 2

Vaya al banco que tiene la cuenta IRA. Pídale a un representante que cierre la cuenta y haga un cheque pagadero al nuevo banco, para su beneficio. Asegúrese de que el representante complete el formulario de distribución de IRA correctamente para demostrar que los fondos se están transfiriendo y no se están retirando. Solicite una copia del formulario de distribución de IRA.

Paso 3

Regrese al nuevo banco custodio dentro de los 60 días. Entregue el cheque al representante e indíquele que invierta el dinero en el producto de su elección. Solicite un recibo y cualquier otro papeleo que genere la transacción, como un contrato de CD.

Propina

Algunos bancos se pondrán en contacto directamente con los bancos custodios para solicitar la reinversión de los fondos IRA, pero generalmente se necesitan algunas semanas para transferir los ingresos y es posible que las tasas de los CD no sean tan altas cuando lleguen los fondos. Cuando se ofrece una tasa alta en un CD IRA, Es mejor retirar los fondos en persona y abrir la nueva cuenta el mismo día.

Advertencia

Durante una transferencia de IRA, si el banco custodio hace el cheque de desembolso a nombre del titular de la cuenta, el IRS les exige retener el 20 por ciento de los impuestos. El dinero de los impuestos se puede recuperar, pero a corto plazo requiere que el titular de la cuenta reemplace los fondos de su bolsillo y espere a recibir un reembolso del IRS al final del año fiscal.

El IRS obliga a las personas mayores de 70 años y medio a tomar las Distribuciones Mínimas Requeridas de las cuentas IRA tradicionales cada año. Al transferir fondos, verifique el estado del RMD para el año e informe al nuevo banco si ya se ha procesado o no.

Cosas que necesitará

• Información de la cuenta IRA

• Identificación emitida por el estado o pasaporte.