¿Puedo transferir mi cuenta IRA si tengo más de 70 años y medio?

La transferencia de su cuenta de jubilación individual le permite transferir el dinero de su jubilación de una institución financiera a otra sin perder ninguno de los beneficios fiscales de la IRA. Incluso si tiene más de 70 años y medio, aún puede transferir su IRA a una nueva cuenta si está buscando tarifas más bajas, encontrar nuevas opciones de inversión o simplemente consolidar varias cuentas.

Métodos de reinversión

Técnicamente, una transferencia se refiere a tomar una distribución de una IRA y luego volver a depositar el dinero en una IRA diferente dentro de los 60 días. Siempre que la cantidad total ingrese a la nueva cuenta IRA dentro del límite de tiempo, no importa lo que hagas con el dinero mientras tanto. Sin embargo, si olvidas el plazo y pasan más de 60 días , no puede completar la transferencia. Alternativamente, también puedes mover tu dinero con un transferir , donde el primer banco envía el dinero directamente a la nueva IRA sin que usted toque el dinero. De esa manera, no se puede perder ninguna fecha límite accidentalmente.

Distribuciones de reinversión elegibles

La mayoría de las distribuciones de sus cuentas IRA se pueden transferir a otra cuenta IRA. Sin embargo, está limitado a una transferencia por año. Si ya realizó una transferencia durante el año pasado, no puede renovar ninguna distribución posterior.

Las transferencias no están sujetas a este límite, por lo que si ya realizó una transferencia pero desea mover su dinero, no está atrapado dejando el dinero en la cuenta corriente.

Distribuciones mínimas requeridas no elegibles para transferencia

A partir del año en que cumples 70 años y medio, estás obligado a empezar a tomar distribuciones mínimas requeridas de su IRA, a menos que sea un Roth IRA. Las cuentas IRA Roth están exentas de las distribuciones mínimas requeridas mientras viva. No puedes contar el dinero que vuelves como parte de su distribución mínima requerida para el año.

Por ejemplo, digamos que tienes $ 100, 000 en su IRA tradicional y debe retirar $ 6, 000. Si tira $ 100, 000 en otra cuenta IRA, debes sacar $ 6, 000 de la nueva IRA para evitar multas por no tomar la distribución mínima requerida.

Advertencia

No tomar una distribución mínima requerida resulta en una multa del 50 por ciento sobre la cantidad que no retiró. Por ejemplo, si se suponía que debías sacar $ 6, 000, deberías $ 3, 000 pena.