¿Qué tipo de IRA tengo?
Es importante saber qué tipo de cuenta individual de jubilación (IRA) tiene, tanto desde una perspectiva de planificación fiscal como desde una perspectiva de ahorro para la jubilación. Tanto las IRA tradicionales como las Roth tienen sus ventajas, y saber cuál tiene le permite tomar decisiones inteligentes con sus fondos de jubilación en el futuro.
Confirmación comercial
Debería recibir una confirmación de operación cada vez que realice una compra o complete una operación dentro de su IRA. Esa confirmación comercial enumera el número de cuenta de la IRA, pero también debe incluir el tipo de cuenta que tiene. Por ejemplo, la parte superior de la confirmación comercial puede incluir el número de cuenta 123456-789, seguido de las palabras "Roth IRA". Revise cuidadosamente la declaración de confirmación, porque el tipo de IRA puede aparecer en un lugar diferente según la firma de corretaje o la compañía de fondos mutuos que utilice.
Resumen de contribución anual
El administrador de su IRA debe enviarle un resumen anual de la contribución cada año. Este resumen de contribuciones enumera la cantidad que deposita en su IRA tradicional o Roth, así como las fechas en que realizó esas contribuciones. Si contribuyó con algo de dinero a una cuenta IRA tradicional y algo a una Roth, ese desglose se incluirá en el resumen de la contribución. Si contribuyó con dinero a varias cuentas IRA diferentes, debería recibir un resumen de fin de año para cada una de esas cuentas.
IRA tradicional
Si determina que tiene una IRA tradicional, puede tomar una deducción de impuestos por el monto que ingresa en la cuenta. Guarde una copia de su resumen de contribución y use esa información cuando presente sus impuestos. Contribuir a una cuenta IRA tradicional puede reducir sus ingresos imponibles, reduciendo así su obligación tributaria y facilitando el ahorro. El dinero que invierte en la IRA tradicional crece con impuestos diferidos, y solo paga impuestos sobre el dinero cuando comienza a retirarlo cuando se jubila.
Roth IRA
Si el resumen de su contribución y la confirmación comercial indican que tiene una cuenta IRA Roth, no tiene derecho a una deducción cuando presente sus impuestos. Usted puede, sin embargo, disfrute de retiros libres de impuestos de su cuenta cuando se jubile. En el largo plazo, estos retiros libres de impuestos pueden ser más valiosos que la deducción de impuestos por adelantado, especialmente si las tasas impositivas suben en los años previos a su plan de jubilación.
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