Cómo calificar para una discapacidad a corto plazo

La cobertura del seguro por discapacidad a corto plazo entra en vigencia después de que haya perdido una cantidad de tiempo requerida en el trabajo, dependiendo de los detalles de su póliza. El proceso de calificación también depende de su póliza, pero varias tendencias generales pueden darle una buena idea de qué esperar cuando solicite beneficios.

Condiciones cubiertas

Las condiciones específicas cubiertas por las pólizas de discapacidad a corto plazo dependen de la aseguradora y del plan seleccionado. Sin embargo, según un análisis de reclamaciones realizado por el proveedor de seguros de discapacidad Unum, Las principales razones citadas para las solicitudes de licencia por discapacidad a corto plazo son:

• Embarazo:28 por ciento
• Lesión:11 por ciento
• Trastornos de las articulaciones:7 por ciento
• Problemas digestivos:7 por ciento
  
• Cáncer:7 por ciento
  

Además, un estudio de Cigna que analiza 20 años de reclamaciones por discapacidad a corto plazo encontró que de 1993 a 2012, ausencias relacionadas con tratamientos para la obesidad, el cáncer de piel y las hernias de disco aumentaron significativamente. En algunos casos, un factor contribuyente es la mayor disponibilidad de opciones de tratamiento . Por ejemplo, los tratamientos de discapacidad a corto plazo para la obesidad aumentaron 3, 300 por ciento durante el período de 20 años, que Cigna atribuye en parte a la mayor disponibilidad de cirugía bariátrica. Similar, Cigna notó un aumento del 45 por ciento en las ausencias laborales relacionadas con hernias de disco, pero el tiempo promedio de trabajo perdido disminuyó a medida que las nuevas técnicas de cirugía de espalda permitieron que los pacientes regresaran al consultorio antes.

Presentar su reclamo

Es probable que su lugar de trabajo ya tenga un proceso de reclamos para presentar reclamos por discapacidad a corto plazo. Si su cobertura por discapacidad a corto plazo proviene de su empleador, Espere que esté muy involucrado en el manejo de su reclamo. Si la enfermedad o lesión no está relacionada con el trabajo, Notifique a su supervisor o representante de recursos humanos que no puede trabajar y deberá presentar un reclamo. Su empleador le enviará la documentación requerida, que le pedirá que detalle cuándo apareció la condición por primera vez, cuándo faltó al trabajo por primera vez e información sobre cualquier reclamo por discapacidad anterior presentado durante el año pasado.

Deberá autorizar a su empleador a comunicarse con su médico tratante. Esto le permite al emisor de la póliza investigar su reclamo y determinar si califica para los beneficios. Su médico deberá certificar que ha sufrido la dolencia o lesión, y que le impide realizar su trabajo. Su empleador o el asegurador de la póliza pueden rechazar el reclamo. si no están satisfechos de que su condición sea lo suficientemente grave como para calificar. Esto puede ser un riesgo para quienes buscan tratamiento para la depresión o la ansiedad. por ejemplo, que puede no tener un efecto tan obvio como el tratamiento del cáncer o un peroné roto.

Propina

Si su discapacidad a corto plazo es el resultado de una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo causada por su trabajo, Es probable que recurra a la compensación del trabajador en lugar de la cobertura por discapacidad a corto plazo.

Asegurar beneficios

Como regla general, Tendrá que usar su asignación de días de enfermedad acumulados antes de que comience la discapacidad a corto plazo. A veces también tendrá que quemar los días de vacaciones. Esta parte del período de eliminación - el tiempo entre su ausencia inicial y cuando califica para comenzar a aceptar una discapacidad a corto plazo - varía según las pautas de su política. Si tiene que faltar al trabajo más de una vez por la misma afección, por ejemplo, múltiples rondas de tratamiento contra el cáncer - no tendrás que esperar un período de eliminación de nuevo , pero será elegible para recibir beneficios a corto plazo de inmediato.

Una vez que su reclamo haya sido aprobado, está cubierto siempre que esté sin trabajo hasta el máximo que permita su póliza. Algunas veces los beneficios se asignarán a través de una fecha específica basado en la evaluación de usted y su médico sobre cuándo podrá volver a trabajar. Si estás fuera por más tiempo deberá solicitar una extensión de beneficios.

Propina

No puede recibir beneficios hasta que haya pasado su período de eliminación, pero no tiene que esperar hasta entonces para presentar una reclamación. Aetna recomienda que presente la solicitud tan pronto como usted o su médico determinen que es probable que su discapacidad dure al menos tanto como el período de eliminación. De esa manera, estará listo para cobrar de la póliza tan pronto como sea elegible.

No todo cubierto

Los beneficios a corto plazo no cubren todas las aflicciones que lo mantienen fuera de la oficina. Algunas condiciones que podrían resultar en un reclamo denegado incluyen:

• Incapacidad causada por una lesión autoinfligida, un acto de guerra, o un intento de cometer un delito grave
• Enfermedad o lesión cubierta por compensación laboral
• Lesiones que ocurrieron mientras estaba intoxicado, o bajo la influencia de drogas ilegales

Algunas pólizas también excluyen condiciones específicas. Por ejemplo, Las políticas estándar de discapacidad a corto plazo de Mutual of Omaha excluyen los "trastornos mentales o nerviosos". Otros requieren que permanezca bajo el cuidado continuo de un médico para su condición para conservar sus beneficios.