¿Quién regula el seguro de vida variable?

Comprar un seguro de vida variable es como comprar un seguro de vida y de inversión, todo en un solo contrato. Debido a esto, El seguro de vida variable está regulado de manera diferente a otras pólizas de seguro de vida fijo. La vida variable requiere más supervisión tanto de la industria de seguros en el estado donde se vende el producto, así como una agencia reguladora nacional.

Comisionado de Seguros del Estado

El comisionado de seguros de su estado es responsable de la regulación de todos los contratos de seguros de vida. El comisionado de seguros se asegura de que se cumplan las leyes del estado, y que tanto las aseguradoras como los titulares de pólizas reciben un trato justo cuando realizan negocios en el estado. Debido a que el seguro de vida variable representa una póliza de seguro de vida en su esencia, Los componentes del seguro de este contrato están regulados a nivel estatal.

FINRA

La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) es responsable de regular las firmas de valores. Representa el organismo autorregulador más grande del país. La FINRA está compuesta por firmas miembro, que debe cumplir con las reglas establecidas por la organización. Estas reglas se elaboran de conformidad con las leyes federales de valores. El seguro de vida variable utiliza fondos mutuos, que se componen de acciones y, a veces, bonos. Estas inversiones son valores. Debido a esto, las firmas de corretaje venden este tipo de productos. Sucesivamente, la FINRA regula las casas de bolsa que venden seguros de vida variables y, por lo tanto, en un sentido, regula el seguro de vida variable y la venta de todos los contratos.

SEGUNDO

La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) es responsable de traer estabilidad a los mercados financieros. Como tal, regula las acciones que se encuentran en los fondos mutuos, así como los propios fondos mutuos. Debido a esto, El seguro de vida variable cae bajo la regulación de la SEC y todos los contratos variables deben cumplir con las leyes de la SEC sobre la distribución de valores.

Efectos

Debido a la naturaleza dual del seguro de vida variable, el producto solo puede ser vendido por personas que posean una licencia de valores y una licencia de seguro de vida. Estas personas están sujetas a las leyes estatales y federales relativas a cada aspecto del producto. Estas personas se denominan "representantes registrados" y también deben tener un seguro de responsabilidad adicional. llamado seguro E&O, que los protege en caso de que sean demandados en virtud de las leyes de seguros o valores.