La deuda de tarjetas de crédito puede ser muy difícil de manejar, especialmente si tiene dificultades para pagar otras facturas del hogar. Si bien es posible dejar de pagar legalmente las facturas de su tarjeta de crédito a través de la bancarrota, hay otras opciones de alivio de la deuda, incluyendo préstamos de consolidación de deuda, asesoría crediticia y negociación con compañías de tarjetas de crédito.
Si bien puede resultar tentador dejar de realizar pagos con sus tarjetas de crédito, debe tener en cuenta que hacerlo puede tener graves repercusiones financieras y personales:
Debido a que es probable que no pagar los saldos de su tarjeta de crédito empeore su situación financiera y personal, no mejor, Es una buena idea buscar alternativas a la falta de pago.
Una opción para reducir su deuda o hacerla más manejable es comunicarse directamente con las compañías de su tarjeta de crédito y pedirles que trabajen con usted. Es posible que estén dispuestos a eliminar los cargos por pago atrasado o por sobrepasar el límite o reducir su interés para que pueda ponerse al día con los pagos. Muchas de las principales empresas de tarjetas de crédito están dispuestas a trabajar con titulares de tarjetas que se han encontrado con dificultades financieras.
Si su puntaje crediticio sigue siendo razonablemente bueno, es posible que pueda calificar para un préstamo de consolidación de deuda o una tarjeta de crédito con una tasa de interés promocional. Estas opciones le permiten borrar los saldos de su tarjeta y luego pagar una deuda mayor a una tasa de interés más baja.
Este enfoque puede tener sus peligros, sin embargo:es importante no acumular más deudas en sus tarjetas canceladas. Este enfoque tampoco funciona para aquellos cuyo mal crédito los hace inelegibles para una nueva tarjeta o préstamo. Como señala este artículo de Forbes, la consolidación es más adecuada para alguien cuyos problemas financieros se deben a factores estresantes temporales, como una pérdida de trabajo a corto plazo o un gasto inesperado.
Los asesores crediticios brindan asistencia para evaluar su situación financiera y explicar sus opciones de alivio de la deuda. según la Comisión Federal de Comercio. Se requiere asesoramiento crediticio si está considerando declararse en quiebra, y el consejero puede decirle qué esperar si sigue ese camino. El consejero también puede ayudarlo a desarrollar un presupuesto. Si la quiebra no es una buena opción, la agencia de asesoría crediticia podría ofrecer un programa de administración de deudas:enviaría un pago a la agencia cada mes, que luego reenvía los fondos a las compañías de su tarjeta de crédito.
Si reembolsar completamente sus tarjetas de crédito no es una opción realista, tiene la opción de declararse en quiebra. Una quiebra le permite solicitar al tribunal protección contra sus acreedores. Si opta por una bancarrota del Capítulo 7, sus activos se liquidan y distribuyen a los acreedores y el tribunal cancela sus deudas elegibles. En el Capítulo 13 de bancarrota, ingresa a un plan de pago de deuda de tres o cinco años que es supervisado por el tribunal:Al final del plan, cualquier deuda restante se descarga.
Existen diferentes calificaciones y limitaciones para cada tipo de quiebra de consumidores. Un abogado puede asesorarlo sobre el tipo de quiebra para la que califica y cuál es la más apropiada para su situación. Si bien es cierto que la quiebra reducirá su puntaje crediticio, Muchas personas descubren que pueden rehabilitar su crédito y pueden comenzar a calificar para una hipoteca a los pocos años de su cancelación. según Experian, una importante oficina de crédito.
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