Diferencia entre la banca offshore y la banca onshore

La diferencia entre la banca offshore y onshore es la ubicación; Históricamente, los bancos extraterritoriales estaban ubicados en otro país y estaban regulados por él. Muchos bancos modernos, sin embargo, son parte de un sistema económico global que los encuentra haciendo negocios lejos de las costas donde fueron fletados. A medida que los bancos se diversificaron y crecieron, primero entre estados y luego a países extranjeros, relaciones complejas entre bancos, sus clientes y órganos de gobierno han evolucionado.

Practicando la evasión

La razón histórica de la banca en un país extranjero fue evitar impuestos sobre la renta o las inversiones. El secreto del sistema bancario suizo y la falta de tratados de extradición con ciertas naciones insulares del Caribe hicieron posible una variedad de comportamientos desagradables. desde evitar impuestos sobre las ganancias extraordinarias hasta el blanqueo de capitales. Los bancos extranjeros en países donde la regulación era laxa o inexistente proporcionaron paraísos fiscales para los barones ladrones y oportunidades de lavado de dinero para los delincuentes. Estados Unidos ha adoptado leyes que requieren que los contribuyentes declaren los ingresos en cuentas en el extranjero, limitando muchos beneficios de la banca extraterritorial, excepto para las corporaciones que hacen negocios en el extranjero.

Limitaciones de los bancos offshore

A medida que los bancos extraterritoriales comenzaron a hacer negocios en los EE. UU., Comenzaron a informar sobre las participaciones de personas y empresas estadounidenses, como se requería que hicieran los bancos estadounidenses. Más lejos, el gobierno federal estableció tratados con países como Suiza en relación con la presentación de informes. Las relaciones más estrechas con los bancos extranjeros hicieron que la información precisa de los ingresos en un Informe de cuentas financieras y bancarias extranjeras fuera un imperativo. Hasta el 15 de octubre 2009, el Servicio de Impuestos Internos operó un Programa de Divulgación Voluntaria que, sin garantizar la inmunidad, ofreció a las personas con cuentas en el extranjero existentes para liquidar con el IRS.

Operaciones bancarias en tierra

Los bancos que operan en los EE. UU. Continentales y en Alaska y Hawái interactúan con el Sistema de la Reserva Federal y están regulados por reglas establecidas por los gobiernos estatales y federales. Los bancos están autorizados por los estados y por el gobierno federal. Aunque los bancos estatales deben operar dentro de los límites de los estados que los autorizan, Los "bancos nacionales" pueden establecer sucursales a través de las fronteras estatales. Los gobiernos estatales y federales establecen regulaciones sobre operaciones bancarias como hipotecas, préstamos, tarjetas de crédito y valores. Las agencias estatales y federales visitan y examinan regularmente los registros bancarios para garantizar la solvencia y el funcionamiento legítimo del banco.

Bancos y Seguros

La mayoría de los consumidores utilizan bancos minoristas en el país para sus cuentas de cheques, ahorros, préstamos e hipotecas, pero las familias adineradas pueden patrocinar a los bancos privados para administrar sus fideicomisos y carteras. Los bancos comerciales y corporativos atienden solo a entidades constituidas, aunque muchas pequeñas empresas utilizan los convenientes servicios de los bancos minoristas de su comunidad. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos asegura los depósitos en bancos locales e instituciones de ahorro autorizadas en los EE. UU. Pero no cubre productos como acciones, cautiverio, valores, acciones de fondos mutuos, anualidades y pólizas de seguro:generalmente ofrecidas por grandes bancos comerciales y privados. A partir de 2014, cuentas individuales de $ 250, 000 fueron cubiertos. Las cuentas bancarias extraterritoriales pueden estar aseguradas por agencias en el país donde se han establecido. Las cuentas establecidas con asesores de inversiones independientes ubicadas en bancos en el país pero no empleados por ellos no están cubiertas por el seguro de la FDIC.