¿Qué significa cuando hay una bandera roja en su cuenta corriente?

La Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas (FACT) de 2003 requiere que los bancos y otras instituciones financieras tengan un plan escrito para detectar y actuar ante las "señales de alerta" relacionadas con el robo de identidad. Las cuentas bancarias suelen ser un objetivo importante, porque ofrecen acceso instantáneo a efectivo en persona, en línea y mediante transacciones electrónicas. Cuando una institución financiera detecta actividad sospechosa en su cuenta, se marcará y tendrá que ponerse en contacto con su banco para averiguar por qué.

Tipos de banderas rojas

Las banderas rojas pueden indicar robo de identidad, pero las señales que buscan las instituciones financieras se dividen en cinco grupos principales:avisos de agencias de informes, actividad inusual de la cuenta, identificación personal sospechosa, documentos sospechosos y alertas de las fuerzas del orden público o del público. Una agencia de crédito se daría cuenta si alguien repentinamente comenzara a solicitar una gran cantidad de tarjetas de crédito. La actividad inusual podría incluir grandes retiros de efectivo. Los documentos sospechosos pueden incluir cheques falsos. Las alertas del público a menudo involucran a un miembro de la familia que notifica al banco sobre un pariente anciano que se ha convertido en víctima de un robo de identidad.

Cuentas cubiertas por la ley FACT

La Ley FACT especifica los tipos de cuentas que están cubiertos por los requisitos de supervisión de la ley. Estos incluyen cuentas transaccionales como cheques, cuentas de ahorro y del mercado monetario, así como certificados de depósito ilíquidos. Hipotecas Los préstamos para automóviles y otros tipos de cuentas de crédito también están cubiertos por la ley. Las entidades comerciales no suelen ser susceptibles al robo de identidad, pero las cuentas propiedad de un propietario único están cubiertas por la ley.

Consecuencias de las banderas rojas

La mayoría de las personas se dan cuenta de las señales de alerta cuando descubren que su institución financiera ha restringido su capacidad para acceder a sus cuentas. Por ejemplo, es posible que no haya recibido una notificación de que su cuenta ha sido marcada con una bandera roja, pero lo averiguará rápidamente cuando intente utilizar su tarjeta y no pueda hacerlo sin ninguna razón aparente.

Como una regla, su banco puede poner señales de alerta y congelar las tarjetas de débito cuando sospecha de un fraude. Esto ocurre a menudo cuando un ciudadano estadounidense viaja al extranjero y comienza a usar su tarjeta de débito. porque las transacciones en el extranjero se consideran en su mayoría como una actividad inusual. Los bancos también pueden poner señales de alerta en las cuentas corrientes si las firmas en los cheques no coinciden con las tarjetas de firma o si de repente se producen grandes transacciones que no parecen encajar con la actividad habitual del titular de la cuenta.

Prevenir las banderas rojas

La Ley Patriota de EE. UU. Requiere que los titulares de cuentas proporcionen a las instituciones financieras su número de seguro social, dirección física y una identificación válida. Las personas que brindan información incompleta o incorrecta crean señales de alerta. Si planeas viajar, Evite las banderas rojas de las tarjetas de débito notificando a su banco los planes de viaje con anticipación. También notifique a su banco cualquier cambio de dirección y proporcione números de teléfono precisos para permitir la verificación de la transacción. Adicionalmente, La ley federal permite a las personas en los EE. UU. obtener un informe crediticio gratuito de cada una de las principales agencias de informes crediticios una vez al año. Evite el robo de identidad y las señales de alerta comprobando periódicamente su informe crediticio en busca de irregularidades.