Derechos del beneficiario del certificado de depósito
Certificados de cuentas de depósito, como otros tipos de cuentas bancarias, a menudo han nombrado beneficiarios. Generalmente, estos beneficiarios se dividen en dos grupos:beneficiarios de la cuenta de custodia y pago al fallecimiento, o POD, beneficiarios. Se supone que los primeros se benefician de la cuenta desde el inicio, mientras que el último grupo solo tiene acceso a los fondos una vez que fallece el titular de la cuenta.
Propósito de las cuentas de beneficiarios
La Ley de Transferencias Uniformes a Menores permite a los adultos establecer cuentas, incluidos los CD, en beneficio de sus hijos u otros menores elegibles. La gente suele crear CD para guardar dinero destinado a gastos escolares futuros. Típicamente, los niños no ganan lo suficiente para pagar impuestos sobre la renta, para que los padres puedan reducir su propia carga fiscal transfiriendo fondos a sus hijos.
Los beneficiarios de pago en caso de fallecimiento se agregan a los CD para que cuando el propietario fallezca, los fondos retenidos en la cuenta no tienen que pasar por una sucesión. El beneficiario de POD designado puede cerrar la cuenta.
Derechos de los beneficiarios
Los beneficiarios de las cuentas de custodia no tienen acceso directo a los fondos o capacidad legal para tomar decisiones con respecto a los fondos que se encuentran en los CD. El custodio controla la cuenta hasta que el beneficiario alcanza la mayoría de edad legal, que varía entre 18 y 21 en diferentes estados de EE. UU. Al llegar a la edad adulta, el beneficiario puede solicitar a un tribunal que asuma el control de los fondos si el custodio no cierra la cuenta y desembolsa las ganancias. Los beneficiarios de POD no tienen derecho a las cuentas de CD hasta que el propietario fallece, después de lo cual pueden hacer con los fondos lo que quieran.
Complicaciones
Ciertos estados permiten a los custodios de cuentas cambiar el beneficiario designado en las cuentas de custodia. Las personas pueden cambiar de beneficiario si tenían la intención de usar la cuenta para financiar los costos de educación y el beneficiario designado decidió no ir a la universidad.
Los propietarios de cuentas de CD pueden nombrar a varios beneficiarios de POD en sus cuentas. Si utilizan la palabra "y" entre los nombres de los beneficiarios, todos los nombrados deben canjear los fondos juntos. Sin embargo, si usan la palabra "o" entre nombres, luego, cualquier beneficiario designado puede cerrar el CD y acceder a los fondos después de la muerte del titular de la cuenta.
Protección al beneficiario
Las cuentas de CD a menudo duran varios años:agregar beneficiarios a una cuenta minimiza el riesgo de pérdidas si el banco que tiene los fondos quiebra. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos proporciona $ 250, 000 de cobertura para cada titular de cuenta en cada banco miembro; la FDIC agrega $ 250 adicionales, 000 de cobertura para cada beneficiario POD designado. Las cuentas de custodia se consideran cuentas de propiedad única y solo tienen $ 250, 000 de cobertura FDIC.
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