Límites de seguro de la FDIC para cuentas comerciales

Una estrategia de gestión de efectivo eficaz es fundamental para el éxito de cualquier negocio. Con el uso efectivo de una cuenta bancaria comercial, puede cubrir los gastos del día a día y también comprar artículos caros. En términos de cuentas comerciales, los límites de su seguro de la FDIC son los mismos que se aplicarían a las cuentas de los consumidores. Para aprovechar mejor el seguro de la FDIC, primero debe definir los depósitos bancarios.

Cuentas y transacciones cubiertas por la FDIC

Para cuentas comerciales, La cobertura de la FDIC se extiende a las cuentas de cheques, cuentas de depósito de ahorro y del mercado monetario junto con certificados de depósito. De nuevo, El seguro de la FDIC solo se aplica a los depósitos bancarios, que excluye los productos de inversión. Si un banco fallara alguna vez, la FDIC proporcionaría a cada depositante los fondos que tenía en ese banco, ya sea abriéndolos en una cuenta de igual valor en otro banco asegurado o cortándoles un cheque por el monto si los fondos adeudados.

Según la FDIC, sus límites de seguro son $ 250, 000 por cada depositante, para cada banco y para cada tipo de categoría de propiedad de la cuenta. Desde que la FDIC se originó en 1933, no se ha perdido ningún dinero asegurado por la FDIC.

La FDIC explica que, por tanto, su seguro no cubre los valores del mercado monetario, anualidades, los fondos de inversión, acciones y bonos. Los productos de inversión pueden perder valor en cualquier momento. Según la FDIC, las cuentas de barrido pueden estar cubiertas o no, pero depende de si la inversión específica es un depósito.

Seguro de la FDIC para cuentas comerciales

Las cuentas comerciales están cubiertas por $ 250, 000 en garantías de la FDIC por depositante, por banco. Como depositante más grande, dividirá una suma global de efectivo entre varios bancos diferentes para maximizar la cobertura de la FDIC.

Por ejemplo, dividirías $ 300, 000 entre tres $ 100 separados, 000 depósitos en tres bancos diferentes para asegurar toda la cuenta. Si depositara $ 300, 000 en una cuenta comercial, dejarías $ 50, 000 sin seguro.

Riesgos financieros con cuentas comerciales

A cambio de la seguridad del director, debe estar dispuesto a aceptar retornos más bajos para cuentas comerciales aseguradas por la FDIC. Debido a sus bajos rendimientos, los depósitos bancarios están más expuestos a los riesgos de tasa de interés e inflación.

Con ahorros, Los riesgos de las tasas de interés describen situaciones en las que las tasas de interés suben mientras usted está atrapado en una tasa relativamente baja. Por ejemplo, puede sacar un certificado de depósito (CD) de cinco años que paga intereses a una tasa del 4 por ciento. Este CD sería menos atractivo si las tasas de interés subieran durante el próximo año. En ese punto, Los CD a cinco años pueden ofrecer tasas de interés del 7 por ciento.

Más allá del riesgo de tasa de interés, Las cuentas comerciales aseguradas por la FDIC también están sujetas a riesgos de inflación que erosionan el poder adquisitivo del efectivo con el tiempo.

Estrategia de cuentas comerciales de la FDIC

Diversificará sus depósitos comerciales asegurados por la FDIC para administrar los riesgos, proporcionar liquidez y cobrar intereses. Por ejemplo, puede depositar seis meses de gastos comerciales en cuentas de cheques y de ahorros comerciales para cubrir sus gastos diarios.

Desde allí, podría depositar tres meses adicionales de gastos comerciales en una cuenta de depósito del mercado monetario y un certificado de depósito. Con esta base puede mantener su negocio en funcionamiento y acceder a fondos para comprar equipos que generen un flujo de caja adicional en el futuro.