Cómo regalar un certificado de depósito

Bajo la ley federal, los bancos deben identificar a los titulares de las cuentas al abrir la cuenta, lo que significa que no puede abrir una cuenta como un certificado de depósito y luego dárselo a otra persona. Sin embargo, las reglas son diferentes para los menores y puede abrir una cuenta con fondos de regalo para un niño bajo la Ley Uniforme de Regalos para Menores. En la mayoría de los estados, las personas menores de 18 años se consideran menores de edad y no pueden firmar contratos legales como acuerdos de CD. Usted puede, aunque, abra una cuenta en nombre de un niño y haga un depósito de regalo para financiar el CD.

Paso 1

Comuníquese con varios bancos locales y cualquier cooperativa de crédito a la que sea elegible para unirse y averigüe qué institución financiera tiene las mejores tasas de CD. Dado que está abriendo la cuenta para un niño, pregunte acerca de las tarifas a largo plazo, así como las tarifas a corto plazo más comúnmente anunciadas. Asegúrese de tener fondos suficientes para cumplir con el requisito de depósito mínimo y luego llame al banco que tenga la tasa más alta y programe una nueva cita para la cuenta.

Paso 2

Vaya a la institución financiera para la cita de su nueva cuenta. Entregue al banquero su licencia de conducir o pasaporte, así como su número de seguro social y un cheque que contenga el depósito inicial pagadero al niño al que le está dando el dinero. Proporcione al banquero el nombre del niño, así como el número de seguro social del niño, fecha de nacimiento y domicilio físico.

Paso 3

Indique al banquero que abra la cuenta como una cuenta menor bajo la UGMA y que lo incluya a usted como custodio de la cuenta. Revise el acuerdo de depósito a plazo para asegurarse de que la tasa de interés y el monto del depósito sean correctos. Firme el contrato de depósito como firmante autorizado y solicite una copia del contrato para que pueda conservarlo para sus registros personales.

Propina

No puedes regalar un CD directamente a un adulto, pero puedes agregar a alguien a tu propio CD como copropietario, en cuyo caso esa persona tiene los mismos derechos sobre los fondos de la cuenta. También puede nombrar a alguien como beneficiario de pago en caso de fallecimiento en su CD. Cuando mueras, el beneficiario de POD puede cerrar la cuenta y tomar posesión de los ingresos de la cuenta sin tener que pasar por la legalización. Agregar un copropietario del beneficiario de POD también hace que su seguro de depósito se duplique de la cantidad estándar de $ 250, 000 por titular de cuenta, por banco. Alternativamente, simplemente puede escribirle un cheque a alguien y decirle que abra su propio CD.

Advertencia

El Servicio de Impuestos Internos evalúa el impuesto sobre donaciones cuando le das dinero a otra persona. Usted, como donante, debe pagar este impuesto en lugar de ser el destinatario del obsequio. En algunas circunstancias puede evitar pagar este impuesto, por ejemplo, si regala dinero a su propio hijo y la cantidad del regalo no excede el regalo máximo permitido. El IRS revisa las exclusiones de impuestos sobre donaciones anualmente, así que consulte a un profesional de impuestos antes de comprar el CD.