¿Cuántos días puede un banco retener un cheque antes de compensarlo?

Cuando deposita un cheque en su cuenta bancaria, Pueden pasar varios días antes de que su banco reciba realmente el dinero representado por el cheque. Como consecuencia, Los bancos pueden retener su cuenta para evitar que gaste dinero que su banco aún no ha recibido. Sin embargo, El Reglamento federal CC limita la cantidad de tiempo que un banco puede retener un cheque.

Disponibilidad al día siguiente

Ciertos tipos de cheques son artículos de disponibilidad al día siguiente, lo que significa que su banco no puede retener el cheque, y debe poner los fondos a disposición el día después de que lo deposite. Cheques de tesorería, otros tipos de cheques gubernamentales, Giros postales de EE. UU., cheques de viajero, cheques de caja, los cheques certificados y los cheques de caja son artículos al día siguiente, pero solo si se deposita en una cuenta que pertenece al beneficiario del cheque. Adicionalmente, si deposita en su cuenta un cheque retirado de otra cuenta de su banco, entonces su banco no puede retener ese cheque si el emisor del cheque lo hizo pagadero a usted.

Caso por caso

La regla de regulación CC, caso por caso, permite a los bancos colocar retenciones de dos días en artículos disponibles al día siguiente cuando esos cheques se depositan en una cuenta que no pertenece al beneficiario. Otros controles, como cheques personales y cheques de nómina, también están sujetos a estas retenciones, aunque los bancos tienen la discreción de renunciar a ellos. Sin embargo, en espera caso por caso, el banco debe poner a disposición los primeros $ 100 del cheque el siguiente día hábil, por lo que solo los fondos que superen los $ 100 están sujetos a la retención de dos días hábiles. Para cheques emitidos por montos superiores a $ 5, 000, los bancos usan las reglas de retención caso por caso para los primeros $ 5, 000 del monto del cheque; los fondos restantes en exceso de $ 5, 000 están sujetos a una retención aún más prolongada, conocida como retención de excepción. Esto significa que $ 100 de fondos están disponibles al día siguiente, y $ 4, 900 de los fondos se retienen durante dos días.

Retenciones de excepción

Cuando deposita un cheque que excede los $ 5, 000 su banco puede colocar una retención que dure siete días hábiles en la porción del cheque que exceda los $ 5, 000. Los fondos restantes están sujetos a la retención caso por caso. En una nueva cuenta, definido como uno que ha estado abierto por menos de 30 días, los bancos pueden colocar retenciones de nueve días en todo el cheque, salvo los primeros $ 100, que estará disponible el siguiente día hábil.

Sin limites

Durante situaciones de emergencia, como después de un terremoto o durante una guerra, no se aplican límites a los tiempos de espera, siempre que el banco pueda justificar la retención. Estas retenciones se aplican a menudo cuando un banco pierde la electricidad o el acceso a la red informática. El Reglamento CC solo se aplica a las cuentas corrientes, y aunque la mayoría de los bancos utilizan los mismos tiempos de espera para los mercados monetarios y de ahorro, en teoría, no existen límites en los tiempos de espera que los bancos pueden imponer a los cheques depositados en esas cuentas.