Identificación de los objetivos de inversión de sus fondos mutuos

El primer paso para seleccionar un fondo de inversión (o cualquier otro vehículo de inversión, de hecho) no está evaluando el objetivo de inversión del fondo; en lugar de, el primer paso es definir sus propios objetivos de inversión. Debe determinar claramente por qué desea invertir y qué desea lograr antes de invertir su dinero en cualquier tipo de fondo mutuo. Al tomarse el tiempo para identificar y articular el propósito de la inversión, podrá elegir mejor el fondo que sea más apropiado para sus necesidades. También tendrá la mejor oportunidad de lograr sus objetivos establecidos a la luz de los riesgos que está dispuesto a correr.

Los inversores con prácticamente los mismos perfiles financieros pueden querer que su dinero funcione para ellos de formas sustancialmente diferentes. Por ejemplo, una persona que busca acumular fondos para Jubilación o la educación de un niño puede querer invertir en un fondo mutuo cuyo objetivo se centra en el largo plazo existencias apreciaciones de precios en lugar de pagos de dividendos. Por otra parte, Es posible que alguien que se haya jubilado recientemente desee invertir en un fondo que proporcione ingresos adicionales con poco riesgo de pérdida del capital. como un fondo de acciones conservador que distribuye dividendos mensual o trimestralmente. Otro inversionista puede querer usar fondos mutuos para mejorar el rendimiento de su cuenta de ahorros libre de riesgo en un banco. La inversión debería funcionar al menos tan bien como el mercado de valores en general; por lo tanto, un fondo mutuo que rastrea el desempeño general de un índice de referencia índice de mercado podría ser la opción más adecuada.

Al determinar su objetivo de inversión general, debe considerar cuidadosamente su respuesta a tres preguntas clave. Echemos un vistazo a cada uno en orden.

1. ¿Cuál es el propósito de la inversión?

En otras palabras, ¿Por qué quiere invertir su dinero en fondos mutuos? ¿Los vas a utilizar como sustituto de una cuenta de ahorros bancaria tradicional? ¿Quiere acumular dinero para la jubilación? la educación de su hijo, o el pago inicial de una casa? ¿O está tratando de complementar el rendimiento de un vehículo de inversión libre de riesgo, como un banco? certificado de depósito (CD) ? Sea específico al responder esta pregunta. Es posible que descubra que tiene más de un propósito para invertir. Si este es el caso, debes pensar en la cantidad de dinero que quieres destinar para cada propósito. Debido a que existen pocos fondos mutuos únicos que pueden satisfacer con éxito múltiples objetivos de inversión, es posible que esté considerando la posibilidad de invertir en varios fondos diferentes.

2. ¿Cuál es su horizonte temporal para la inversión?

¿Cuánto tiempo piensa dejar su dinero invertido en un fondo? o, ¿durante qué período de tiempo planea continuar invirtiendo regularmente en un fondo mutuo? De nuevo, es importante definir claramente su respuesta. Debe considerar su propia edad al establecer el horizonte temporal de su inversión. Generalmente hablando, cuanto más joven eres, cuanto más orientadas al crecimiento deberían estar sus inversiones. Porque tu horizonte temporal es largo puede soportar las inevitables recesiones cíclicas y obtener beneficios a largo plazo porque históricamente los mercados de inversión siempre se han movido al alza. A medida que envejeces debe ajustar periódicamente la combinación de fondos mutuos en su cartera para favorecer fondos más conservadores que se centran en la preservación del capital y posiblemente también proporcionen un flujo constante de ingresos. Ajustar su inversión para adaptarse a su edad es un proceso dinámico. Revisiones programadas regularmente (trimestrales, semestral o anualmente) son esenciales para mantener la combinación adecuada de fondos en su cartera.

3. ¿Cuál es su tolerancia al riesgo?

¿Cuánto riesgo está dispuesto a aceptar a cambio de una ganancia potencial? Muchos inversionistas asumen que debido a que la mayoría de los fondos mutuos están diversificados, no están sujetos a fluctuaciones de precios tan grandes como las de las acciones individuales. Aunque esto puede ser cierto en general, La volatilidad de un fondo específico aún podría ser algo sustancial. Algunas personas pueden tolerar las caídas del mercado mejor que otras, y sin duda es más angustiante cuanto mayor te haces. Si una caída del 20 o 30 por ciento en el valor de un fondo mutuo en particular lo desconcierta, luego busque un fondo con menos volatilidad. Si ya posee varios fondos, Ajuste el dinero que ha asignado entre ellos para reducir su riesgo general. O simplemente puede colocar su dinero en instrumentos más seguros o sin riesgos. Su objetivo para determinar su tolerancia al riesgo es simple:tener la menor cantidad de noches de insomnio posible.

Si no logra definir claramente sus objetivos de inversión primero, aumenta la posibilidad de elegir un fondo mutuo (o cualquier tipo de garantía que le interese) que no sea lo mejor para sus necesidades. Una vez que sus propios objetivos estén claramente a la vista, podrá igualar sus propósitos de inversión, horizonte de tiempo, y tolerancia al riesgo de las características y objetivos específicos del fondo más apropiado para proporcionar los rendimientos que usted desea.