Plan de ingresos mensuales (MIP)

¿Qué es un plan de ingresos mensuales (MIP)?

Un plan de ingresos mensual (MIP) es un tipo de estrategia de fondos mutuos que invierte principalmente en títulos de deuda y acciones con el mandato de producir flujos de efectivo y preservar el capital.

Un MIP tiene como objetivo proporcionar un flujo constante de ingresos en forma de pagos de dividendos e intereses. Por lo tanto, Por lo general, es atractivo para personas jubiladas o personas de la tercera edad que no tienen otras fuentes sustanciales de ingresos mensuales.

Conclusiones clave

• Un plan de ingresos mensuales (MIP) es una categoría de fondo mutuo que busca generar ingresos estables a través de flujos de efectivo de dividendos e intereses.
• Un MIP a menudo invertirá en valores de menor riesgo, incluidos los instrumentos de renta fija, acciones preferentes, y acciones de dividendos.
• Popular especialmente en la India, Los MIP son más adecuados para jubilados que buscan ingresos estables en lugar de ganancias de capital.

Comprensión de los planes de ingresos mensuales (MIP)

Como esquema de fondos mutuos, La asignación de activos de un MIP puede variar. Algunos, por ejemplo, invertir más del 30% de su corpus en valores de renta variable. Otros apuntan a mantener este tipo de inversión en un 10% o menos. Independientemente del enfoque, la mayor parte de las inversiones se realizan en títulos de deuda para tener como objetivo rendimientos constantes y una parte se dedica a maximizar las ganancias a través de la exposición a la renta variable. Los tipos de acciones en las que se invierte también varían. Algunos fondos limitan la exposición a la renta variable centrándose principalmente en medio, o empresas de gran tamaño. Otros utilizarán un enfoque mixto.

Aunque estos fondos se denominan planes de ingresos mensuales, Los MIP no garantizan ingresos mensuales. Los inversores pueden esperar un flujo constante de ingresos cuando el mercado es fuerte, pero podrían ver una desaceleración en los mercados bajistas. El nivel de exposición a la renta variable se ve afectado por la volatilidad del mercado. Dado que las tenencias de acciones son más propensas a fluctuaciones en el precio, por lo general, son una parte limitada de todo el fondo.

Los MIP son más populares entre los inversores en India.

Mezcla de inversiones en MIP

Los inversores deben prestar mucha atención a sus necesidades de ingresos y tolerancia al riesgo al decidir si invertir en un MIP. El fondo no tiene la obligación de realizar pagos mensuales de dividendos. Cuando las ganancias son débiles, puede omitir los pagos por completo. De hecho, la Securities and Exchange Board of India (SEBI) no permite que los fondos mutuos garanticen ingresos o dividendos.

Para el inversor adecuado, un MIP puede ofrecer ingresos estables para la jubilación. Los problemas surgen cuando las personas se jubilan y gastan sus ahorros, hacer retiros aleatorios de cantidades variables para cubrir sus gastos mensuales. Un plan de ingresos mensual puede generar una suma estable de ingresos cada mes, lo que permite un presupuesto mensual más preciso. Un presupuesto mensual cuidadoso puede ayudar a evitar el riesgo de gastar de más. El mismo objetivo está presente en una anualidad.

Fiscalidad de los MIP

En los Estados Unidos, Los fondos MIP se gravan utilizando los cálculos estándar de intereses y dividendos. En India, un PMI se trata como un plan de deuda a efectos fiscales. La ley fiscal india aplica este apodo a cualquier fondo que invierta menos del 65% de sus activos en acciones.

Al igual que con otros fondos, las ganancias de inversiones vendidas antes de un año son ganancias de capital a corto plazo. Las ganancias a corto plazo en los EE. UU. Se cuentan como ingresos y están sujetas al impuesto sobre la renta del inversor. Las ventas que ocurren después del umbral de un año son ganancias de capital a largo plazo, gravado al 15% o al 20% (dependiendo de la renta imponible) con un beneficio de indexación.