FD VS SIP:¿Qué ofrece más por su dinero?

¿Debería ceñirse al depósito fijo estándar (FD) o considerar SIP para invertir? ¿Cuál es una mejor opción que le dará una mejor relación calidad-precio? Vamos a averiguar.

Diferencia entre SIP y depósitos fijos:una descripción general

¿Está confundido al decidir entre el Depósito Fijo (FD) y el Plan de Inversión Sistemática (SIP) para invertir el dinero que tanto le costó ganar? ¿Se pregunta qué producto financiero puede proporcionar buenos rendimientos? Si bien ambas son excelentes vías de inversión, son entidades diferentes con características y características únicas. Comparemos los dos modos de inversión en parámetros financieros clave para ayudarlo a tomar una decisión informada. Pero primero, un poco sobre lo que significan estos términos.

¿Qué es un FD?

FD es un canal de inversión proporcionado por bancos o NBFC donde puede depositar una cantidad global para una tenencia específica a una tasa de interés fija. Al final del plazo acordado, el inversionista recupera el interés y el monto principal. Se desaconseja romper un FD ya que conlleva una penalización. Los depósitos fijos se consideran la opción más segura que produce un rendimiento garantizado de la inversión.

¿Qué es un SIP?

SIP es una forma de invertir en fondos mutuos. Es un mecanismo de inversión disciplinado y automatizado que permite a las personas depositar una suma específica de dinero a intervalos predeterminados (semanalmente, mensual, trimestral, etc.). La inversión en esquemas SIP se puede iniciar con solo ₹ 500 por mes. Dado que los SIP están vinculados al mercado, hay un elemento de riesgo involucrado.

Monto de la inversión

La inversión a través de SIP en fondos mutuos es fácil de usar. Puede comenzar a invertir en fondos mutuos a través de SIPS con tan solo 500 rupias al mes. También ofrece la flexibilidad de cambiar la cantidad y el plan de plazo a voluntad. Más, la frecuencia de los débitos automáticos se puede fijar según convenga. A diferencia de, Los DF requieren el pago de una suma global de 1 rupias, 000-5, 000 por una duración determinada.

Riesgo y rentabilidad

La inversión en FD es de bajo riesgo. La posibilidad de pérdida es poco probable ya que el interés es fijo para toda la tenencia. SIP, en la otra mano, plantean cierto nivel de riesgo ya que se ven afectados por los movimientos del mercado. Sin embargo, durante una corrida alcista, Los SIP tienen el potencial de generar altos rendimientos de la inversión. Una cartera a través de SIP permite la diversificación en diferentes categorías de fondos mutuos como fondos de deuda, fondos de capital, fondos híbridos, etc. Esto ayuda a difundir el factor de riesgo general.

Liquidez

Los depósitos fijos vienen con un período de bloqueo establecido; por tanto, ofrecen poca liquidez en términos de retirada. También, la mayoría de las instituciones financieras imponen una sanción por la terminación prematura de FD. SIP, en la otra mano, ofrecer una mayor liquidez ya que la inversión es indefinida, y puede canjear en cualquier momento sin afectar su valor de mercado. Y si, no se cobra ninguna multa por detener un SIP.

Implicaciones fiscales

El impuesto sobre FD se carga a la losa de impuesto sobre la renta actual de un individuo si la tenencia del depósito es inferior a cinco años. No se aplica ningún impuesto sobre las ganancias de capital si las unidades de fondos mutuos de capital se venden después de un año de compra.

Tenencia

Tiene la flexibilidad de elegir su propio término FD. Puede abrir un depósito FD por un período que varía de 6 meses a 10 años o más. Para cosechar beneficios, el horizonte de inversión del SIP debe ser de largo plazo. Ayuda en la acumulación de riqueza y la construcción de un corpus a través del factor de capitalización.

Tanto SIP como FD son opciones de inversión populares para que las personas en India generen riqueza. Los FD son una opción inteligente de inversión para inversores conservadores con un apetito de bajo riesgo, ya que garantizan la seguridad del capital invertido. SIP, Por otro lado, atiende a una amplia gama de inversores con diversos perfiles de riesgo.

Si bien el Plan de Inversión Sistemática supera a los Depósitos Fijos en todos los aspectos, la decisión debe tomarse en función de su perfil de riesgo y objetivos financieros.