¿Debería canjear mis fondos ya que los mercados están cayendo?

La pandemia ha desequilibrado al mundo. Las economías están luchando y los mercados se están derrumbando en todo el mundo. Muchos inversores están al borde de sus asientos contemplando su próximo movimiento. ¿Deberían redimir? O, permanecer invertido? Quizás, este es un buen momento para invertir más? Son tiempos que no tienen precedentes.

La mayoría de nosotros nunca ha oído hablar de algo como esto y la incertidumbre está causando pánico y miedo. Sé que tienes cientos de preguntas en mente y, aunque es posible que no pueda responderlas a todas, Hablaré de una pregunta que muchas personas me han hecho:¿Debería canjear mis fondos ya que los mercados están en mal estado?

Antes de responder Me gustaría hacerles a todos una pregunta:¿cuál es la mejor manera de tomar una decisión de inversión? Sigue el mercado o retrocede, analizar, y tomar decisiones basadas en hechos? Bien, Prefiero lo último. Entonces, veamos algunos hechos, para empezar.

Algunos datos sobre los mercados

• El BSE Sensex ha caído alrededor del 33% desde el 1 de enero, 2020.
• El índice Nifty 50 ha caído alrededor de un 33,6% desde el 1 de enero. 2020
• La mayoría de los inversores en fondos de renta variable han experimentado una caída del 20-40% en sus inversiones desde el 1 de enero de 2020.
• La mayoría de los inversores en fondos de deuda siguen ganando entre el 1 y el 4% de sus inversiones desde el 1 de enero de 2020. Sin embargo, los inversores que han invertido durante un año obtienen entre un 5% y un 14% de rentabilidad.

Entonces, ¿Qué quiere decir esto?

Una cosa es evidente la renta variable ha recibido una paliza enorme. Incluso si tiene una cartera de deuda-capital al 50%, los rendimientos de la deuda no equilibran las pérdidas potenciales del capital.

Esto significa que si canjeas ahora mismo, registrará pérdidas por una suma de 15-20% como mínimo.

Por otro lado, puede optar por mantener la inversión O invertir más para diversificar su cartera y reducir los riesgos generales. El último enfoque podría ayudarlo a llegar a un lugar donde la recuperación sería posible y las pérdidas podrían ser mucho menores.

Llegando a la pregunta:¿Debería canjear sus fondos?

Dado que hay dos formas de invertir en fondos mutuos:lumpsum y SIP, Los abordaré por separado.

Si hubiera realizado una inversión a tanto alzado

Dado que el rendimiento de una inversión global depende de las condiciones del mercado en la fecha de compra, Dar una respuesta concreta será difícil. Sin embargo, dado que ha realizado una inversión global, habría esperado que los mercados se recuperaran pronto.

Sin embargo, cuando la repentina aparición de Covid-19 echó por tierra todos los análisis, podría verse obligado a reconsiderar sus inversiones. Hay dos cosas que debes considerar:

1. Siempre que no canjee sus inversiones, todo lo que tiene es una pérdida en el papel o una pérdida teórica. Sin embargo, tan pronto como canjees, las pérdidas se vuelven reales. Dependiendo de cuánto tiempo hayas invertido, Redimir con pérdidas (a menos que los valores subyacentes tengan algunos problemas fundamentales) significa perder dinero, así como una oportunidad de obtener beneficios sobre el dinero invertido.
2. Si hubiera realizado una inversión a tanto alzado con un horizonte de inversión a largo plazo, entonces tampoco se recomienda canjear ahora mismo. Esto se debe a que tan pronto como termine esta crisis, los mercados se recuperarán y compensarán la caída. Si está invertido hasta entonces, puede recuperar sus pérdidas e incluso registrar ganancias.

Si hubiera realizado una inversión SIP

Aparte de los dos puntos mencionados anteriormente, debe reconsiderar el canje de sus inversiones SIP por otro motivo:

Promedio de costos en rupias

Un plan de inversión sistemático (SIP) está diseñado para ayudar al inversor a beneficiarse de la volatilidad del mercado. Dado que invierte una cantidad fija en un fondo mutuo a intervalos regulares, obtienes más unidades cuando los mercados bajan y menos cuando suben.

Tiempo extraordinario, los costos se promedian y su precio de compra por unidad cae. Esto lo coloca en una mejor posición para obtener ganancias.

Suponiendo que ha estado invirtiendo en un fondo mutuo a través de SIP durante el último año. Si bien los mercados eran volátiles, durante el último mes, la caída ha sido pronunciada. Por lo tanto, si continúa con sus inversiones SIP, entonces podrá comprar una gran cantidad de unidades por el mismo precio.

Tiempo extraordinario, a medida que continúa su inversión SIP y los mercados se recuperan, tendrá muchas unidades a mano, lo que facilitará la recuperación de su inversión y posiblemente la obtención de beneficios.

El veredicto es ...

Cuando los mercados bajan como ahora, canjear sus fondos mutuos parece un movimiento contraproducente. Si bien puede ser una opción si necesita fondos con urgencia, como estrategia de inversión, parece más perjudicial que limitar el daño.

En lugar de redimir, puede comenzar analizando su cartera y creando una lista de inversiones que desea eliminar cuando los mercados se recuperen un poco y aquellas que desea conservar a largo plazo.

Son tiempos sin precedentes y exigen estrategias sin precedentes. Hable con su asesor de inversiones y cree una estrategia que lo ayude a emerger como un ganador a pesar de las condiciones del mercado.

Resumiendo

Una situación como una pandemia puede provocar un aumento de las emociones. Si bien la caída de los mercados puede infundir miedo en las mentes de los inversores más experimentados, la pandemia se suma a la incertidumbre, lo que dificulta mantener a raya las emociones.

Sin embargo, tomar decisiones basadas en emociones lo pondrá en un círculo vicioso de pánico-incertidumbre-decisiones de inversión incorrectas-pérdidas-más pánico-más incertidumbre-peores decisiones ... Por lo tanto, controle su cartera, formular una estrategia para capear esta tormenta, y canjear si eso parece ser lo mejor que se puede hacer después de un análisis cuidadoso.

¡Feliz inversión!

Descargo de responsabilidad:las opiniones expresadas aquí son del autor y no reflejan las de Groww.