La estrategia de inversión ideal cuando tenga 50 años (planificación de la jubilación)

Cumplir 50 es un hito importante en la vida de una persona. No solo muestra que estará cerca de la cima de su carrera, pero también significa que tendrá una serie de responsabilidades con una familia que cuidar.

En este blog, buscamos discutir cómo debe planificar sus inversiones cuando tenga 50 años.

Es una sabia decisión tener planes de inversión establecidos independientemente de la etapa de su vida. Si cumple 50 años y aún no ha pensado en el plan de inversión, todavía hay alguna esperanza de que pueda rectificar la oportunidad perdida, pero debes actuar ahora.

¿Cómo planificar a los 50?

Invertir es un arte que varía en cada etapa de su vida.

Ya sean 20, 30 o 50 años, el plan de inversión variará en cada grupo de edad. Esto se debe a que tiene un objetivo financiero diferente en cada etapa de la vida, un conjunto diferente de responsabilidades, Diferente losa de ingresos y lo más importante, diferente estilo de vida y número de dependientes.

Lo más importante es que no te quedan más de diez años de servicio, y la jubilación está muy cerca. Por lo tanto, necesita planificar su jubilación.

Para comenzar, primero, Calcule la cantidad que necesitaría después de la jubilación.

¿Cómo se calcula el corpus requerido?

¡Muy simple! Tenga en cuenta los gastos actuales y futuros, tus necesidades, sus inversiones existentes. Evalúe la durabilidad del corpus que tiene. Para esto, debe tener en cuenta la inflación, ya que los costos aumentan todos los días.

Por ejemplo, si está gastando Rs. 10, 000 por mes actualmente, lo mismo se convierte en Rs.12762 en 5 años y Rs 20789 en 15 años creciendo a una tasa de inflación del 5%.

¿Cuánto necesita acumular para la jubilación?

A medida que cumples 50 años, comienza a planificar su jubilación y piensa en cómo puede mantenerse después de la jubilación, empieza a tomar forma.

Una vez que se jubile, no tiene una entrada de efectivo constante. Por lo tanto, necesitas cubrir tus gastos con la ayuda de la pensión que puedas recibir o de las inversiones que realices. Por lo tanto, es fundamental que todos sus costos mensuales estén bien cubiertos.

Necesita cubrir sus necesidades como gastos mensuales, facturas del doctor, gastos de salud, primas de seguros, gastos de ocio, gastos de viaje y gastos de alimentación.

Suponga que gasta Rs. 50, 000 por mes, incluido todo lo anterior. Necesita ahorrar un mínimo de 50 rupias, 000 durante 15 años después de la jubilación.

Esto se traduce en Rs.90 lakhs sin factorizar la inflación. Con la inflación, el monto ascenderá a Rs 1.5 crore (tenga en cuenta que hemos ignorado el componente de interés que recibiría sobre estos ahorros después de la jubilación).

¿Cuánto necesita invertir cada mes?

Para calcular el requisito de ahorro mensual, Supongamos rentabilidades del 12-13% anual dado que el apetito por el riesgo sería moderado debido al factor edad.

También, dado que su salario / ingresos verían un incremento cada año, Hemos asumido un SIP intensificado en el que su contribución mensual aumenta en un 10% cada año.

Teniendo todo esto en consideración, necesitas comenzar con Rs. 50, 000 en el primer año y posteriormente aumentar en un 10% cada año.

¿En qué fondos debería invertir?

Dado que está invirtiendo durante diez años, puede considerar invertir en acciones. Pero con tus 50 debe moderar su riesgo de acciones invirtiendo en fondos equilibrados o en fondos de deuda hasta cierto punto.

Los fondos de gran capitalización invierten en empresas que están bien establecidas y tienen una alta capitalización de mercado. Estas empresas gozan de buena salud financiera, acreditado, y confiable y, por lo tanto, el riesgo se modera a pesar de la clase de activos de renta variable.

Fondo SBI Bluechip

El fondo busca ofrecer a los inversores un crecimiento del capital a largo plazo mediante una gestión activa de la cartera. El administrador del fondo busca mantener una canasta diversificada de acciones de acciones de gran capitalización.

Fondo de acciones de primera línea Aditya Birla Sun Life

El fondo tiene como objetivo proporcionar un crecimiento a largo plazo del capital mediante una cartera con una asignación objetivo del 100% de acciones que comprendan sectores como en el índice de referencia, Nifty 50.

Fondo ICICI Prudential Bluechip

El plan busca generar una revalorización del capital a largo plazo para los inversores mediante la inversión en una cartera que se compone principalmente de acciones y valores relacionados con la renta variable de empresas de gran capitalización.

Los fondos híbridos son fondos donde la inversión se realiza tanto en acciones como en deuda. Se trata de fondos diversificados que buscan proporcionar un equilibrio entre riesgo y rentabilidad. Dado el alto factor de edad de 50, debe buscar moderar su riesgo.

Fondo de renta variable híbrida Mirae Asset

El fondo busca proporcionar revalorización del capital con ingresos mediante la inversión en una cartera que comprende acciones y instrumentos relacionados con la renta variable junto con instrumentos de deuda y del mercado monetario.

ICICI Prudential Equity &Debt Fund

El fondo busca proporcionar revalorización del capital e ingresos a largo plazo mediante la inversión en acciones y valores relacionados, así como en valores de renta fija y del mercado monetario.

Si bien la porción de capital es de alrededor del 60-80 por ciento con un mínimo del 51 por ciento, la deuda representa el resto con un mínimo del 20 por ciento.

Fondo Híbrido de Renta Variable de SBI

El fondo busca proporcionar a los inversores una revalorización del capital a largo plazo junto con la liquidez mediante la inversión en una cartera de deuda y acciones.

El fondo busca invertir en acciones de empresas de alto crecimiento y equilibra el riesgo con valores de renta fija de alta calificación.

Ahora, Pasemos al plan real y su ejecución.

Ahorrar es la clave

Retirarse, Invertir; Para invertir; Ahorrar

El proverbio anterior es bastante simple y le explica su elemento procesable en solo seis palabras.

Para tener una jubilación asegurada, necesita invertir para que si la inflación aumenta sus gastos, su dinero también crece a un ritmo más rápido para frenar el impacto del aumento de los costos.

Para invertir, necesitas empezar a ahorrar.

No hace falta decir que los padres indios que se encuentran principalmente en el grupo de edad de 50 años en la actualidad han gastado una fortuna en la crianza de sus hijos y rara vez han pensado en sí mismos.

Mientras tengas tus depósitos fijos en forma de tus hijos, usted también debe estar preparado económicamente para usted. Entonces, si cree que ha "guardado algo todavía, no necesitas preocuparte.

Incluso ahora es el momento adecuado para empezar. Este enfoque le ayudará a impulsar su inversión para su jubilación.

Al optar por inversiones, elija los instrumentos que ofrecen una mayor tasa de rendimiento. Alternativamente, puede buscar aumentar la cantidad de sus ahorros cada mes o cada trimestre.

Dado que ya tiene 50 años y le queda alrededor de una década para la jubilación, debe concentrarse en maximizar sus ahorros y no en los retornos.

También, mientras que en 50, Tenga en cuenta el factor de riesgo y no se vuelva agresivo con una participación muy alta en acciones. Recordar, no puede permitirse demasiados riesgos si se encuentra en el lado creciente del medio siglo.

¿Cuánto debería ahorrar?

Idealmente, 35-50% es una cantidad excelente para ahorrar cuando tenga 50 años. La cantidad total se puede poner en fondos mutuos a través de Planes de Inversión Sistemática (SIP).

También, Los fondos mutuos son una canasta de acciones y otros instrumentos. Por lo tanto, ofrecen una buena diversificación del riesgo. Debe explorar fondos mutuos que brinden un perfil de bajo riesgo con retornos promedio o superiores al promedio.

Vuelva a visitar su portafolio

Si ya tiene una cartera de acciones, cautiverio, fondos mutuos o cualquier otra clase de activos, deberías volver a visitarlo.

Idealmente, un inversor debe realizar un seguimiento de su cartera y evaluar cada mes o trimestre, pero cada década debería producirse un reequilibrio significativo.

Cuando tu edad aumenta, tiende a reducir su apetito por el riesgo y, por lo tanto, la asignación a las diferentes clases de activos es la clave del éxito aquí.

Debes recordar la regla que dice que al aumentar la edad, la asignación a activos de riesgo debería reducirse. Por lo tanto, debe evaluar su cartera y barajar las asignaciones de deuda y capital para reducir el componente de riesgo de su cartera.

Manténgase alejado de las deudas

50 es una edad en la que debe deshacerse de todos sus préstamos, ya sean préstamos hipotecarios, préstamo personal, préstamo de automóvil o préstamo para niños, como préstamo para educación, etc.

Por lo tanto, solo debes concentrarte en poner fin a tus compromisos anteriores. No intente agregar ningún nuevo compromiso de EMI a los 50, ya que esto podría resultar en una distorsión en los ahorros que es igualmente vital para asegurar la jubilación.

Solo debe solicitar un préstamo si ha invertido una suma considerable en la educación de sus hijos. Pero incluso en este caso, el prestatario principal debe ser el hijo y no usted, de modo que usted no sea responsable de ningún reembolso.

Para concluir, creemos que 50 es un hito importante en el ciclo de vida de uno, y trae un nuevo conjunto de responsabilidades hacia uno mismo y hacia su cónyuge en particular. Si ha perdido la oportunidad de crear riqueza para la jubilación en los primeros años de su vida, no necesitas preocuparte.

Todo lo que se necesita es un enfoque y una ejecución disciplinados, e incluso ahora podrás salvaguardar tu futuro. Debe mantener su plan completo y sencillo para que cubra sus prioridades primero.

Si necesita cualquier otra información, siempre puedes buscar el consejo de expertos de la casa Groww, y te ayudarán a hacer crecer tu dinero.

Hasta entonces, ¡Feliz planificación para la jubilación y sí, no te olvides de planificar algunos de esos increíbles viajes con tu cónyuge!

Descargo de responsabilidad:las opiniones expresadas en esta publicación son las del autor y no las de Groww