¿Con qué frecuencia puede calificar para un préstamo de la FHA?

Los préstamos de la Autoridad Federal de Vivienda (FHA) son préstamos hipotecarios administrados por bancos privados, pero con garantías del gobierno de los Estados Unidos de que se pagará el préstamo. Esto permite a los bancos prestar dinero para hipotecas con pagos iniciales muy bajos y con tasas de interés relativamente bajas. Estos préstamos tienen reglas estrictas que los gobiernan, incluyendo reglas sobre cómo usa la casa y con qué frecuencia puede obtener un préstamo respaldado por la FHA.

Pautas básicas de préstamos de la FHA

A diferencia de otros programas hipotecarios, Los préstamos de la FHA no basan la calificación en un puntaje de crédito FICO. En lugar de, requieren que los posibles compradores cumplan con los siguientes criterios:al menos dos años de empleo estable con ingresos estables o en aumento; todas las quiebras de al menos dos años en el pasado y ejecuciones hipotecarias de al menos tres años en el pasado, con perfecto crédito desde; sin puntaje de crédito inferior a 620 con no más de dos pagos atrasados ​​de 30 días en los dos años anteriores; pagos de hipoteca de no más del 30 por ciento de los ingresos brutos. Estos criterios se aplican a partir de 2011 y están sujetos a cambios frecuentes. Sin embargo, en general, los posibles propietarios de viviendas que mantengan o estén trabajando para obtener un buen crédito y que tengan un empleo estable pueden calificar para la mayoría de los préstamos de la FHA.

Reglas especiales de uso doméstico

Los préstamos hipotecarios de la FHA son solo para la residencia principal del propietario. En otras palabras, si obtiene un préstamo de la FHA, debes vivir en la casa, ya sea una vivienda unifamiliar o un apartamento de cuatro plazas con las demás unidades alquiladas. Si bien no existe una limitación estricta sobre cuánto tiempo debe vivir en el hogar, debe demostrar de buena fe que tiene la intención de mantenerla como residencia principal cuando obtenga el préstamo.

Tipos de préstamos de la FHA

Hay varios tipos de préstamos FHA. La más comúnmente utilizada es la Hipoteca asegurada de la Sección 203B, que es el préstamo básico garantizado por la FHA diseñado para una vivienda de hasta cuatro familias que el comprador tiene la intención de ocupar inmediatamente después del cierre. Otros préstamos comunes de la FHA incluyen la hipoteca de conversión del valor de la vivienda de la sección 255, a menudo llamada hipoteca inversa, y la Hipoteca de rehabilitación de la Sección 203K. En ciertas circunstancias, un prestatario puede tener más de una de estas hipotecas simultáneamente, siempre que haya cumplido con todos los requisitos de la FHA. Por ejemplo, ella podría contratar una hipoteca asegurada 203B estándar, luego, uno o dos años más tarde, se aprobará una Hipoteca de Rehabilitación 203K para abordar los problemas emergentes con el hogar.

No hay límites para sacar préstamos de la FHA

Siempre que haya cumplido con todas las reglas y criterios, puede solicitar un préstamo de la FHA con la frecuencia que desee. Existen algunas restricciones con respecto a los préstamos anteriores de la FHA. Debe planear vivir en la casa con la nueva hipoteca respaldada por la FHA, y no debe estar en mora con un préstamo de la FHA anterior ni debe dinero a la FHA. También debe tener al menos un 25 por ciento de capital en su préstamo FHA más reciente. Su prestamista privado y su estado también pueden tener otros requisitos.