¿Puedo abrir una cuenta bancaria sin identificación?

La identificación personal es un obstáculo cuando se encuentra entre los 10 millones de personas en los EE. UU. Sin una cuenta bancaria y desea abrir una cuenta. Debido a la legislación estadounidense e internacional reciente, y acuerdos del IRS con instituciones financieras extranjeras, bancos, las cooperativas de crédito, y las asociaciones de ahorro y préstamo de todo el mundo deben verificar la identidad de los ciudadanos y residentes de los EE. UU. cuando abren una cuenta. No puede abrir una cuenta sin identificación; sin embargo, tiene opciones para los tipos de identificación que acepta el banco.

Mostrar identificación es un elemento disuasorio del crimen

La Ley Patriota de EE. UU. Crea un programa de identidad del cliente, o CIP, Obligatorio para todas las instituciones financieras de EE. UU. como elemento disuasorio del terrorismo. El artículo 326 de esta ley les permite establecer sus propios criterios para verificar la identidad de un nuevo titular de cuenta, siempre que recopilen al menos cuatro tipos clave de información:Nombre, Dirección, fecha de nacimiento y número de identificación del contribuyente.

Gracias a las reglas de "Conozca a su cliente" o KYC aplicadas a nivel mundial para reducir el lavado de dinero, debe proporcionar una copia certificada o notariada de su pasaporte para abrir una cuenta numerada en un banco extranjero o extraterritorial. Esto se aplica incluso si utiliza un agente o intermediario para que lo ayude. Cincuenta y seis países tienen acuerdos KYC con el IRS que establecen que requieren un pasaporte o una identificación con foto para abrir una nueva cuenta. Esto incluye Suiza, históricamente un guardián de la identidad del titular de la cuenta.

Todos tienen opciones de identificación

La regla CIP describe una lista de documentos primarios y secundarios para probar la identidad. La identificación principal es un documento emitido por el gobierno con una foto como el pasaporte, tarjeta de residencia permanente o registro de extranjero, o licencia de conducir. Muestra tu nombre, dirección y residencia o nacionalidad y, ser aceptable no se puede caducar. Tarjetas de identificación municipal emitidas por ciudades como Nueva York, New Haven, Connecticut, y San Francisco para inmigrantes indocumentados, y las tarjetas de identificación estatales representan otras identificaciones primarias aceptables.

El Consejo de Examen de Instituciones Financieras Federales alienta a los bancos a utilizar más de un documento de identificación porque las identificaciones principales pueden ser falsas y el robo de identidad es frecuente. Estos tipos secundarios de identificación incluyen certificados de nacimiento, tarjetas de identificación de la escuela, Tarjetas de registro de votantes de EE. UU. Y tarjetas de Medicare. Cuando no tiene un documento principal, el banco puede solicitar ver dos documentos secundarios. Por ejemplo, una credencial de empleo con su foto y firma, una identificación con fotografía de la universidad o una tarjeta de identificación con fotografía de asistencia social, Presentar un certificado de nacimiento puede ser suficiente. Los bancos también tienen la opción de utilizar una agencia de informes crediticios para verificar su información.

Debe proporcionar identificación de contribuyente

Además de contar con documentos de identificación primarios y secundarios, Los ciudadanos estadounidenses deben proporcionar su número de seguro social o de identificación de empleador. Si solicitó, pero no ha recibido su tarjeta de Seguro Social, puede presentar su recibo de la Administración del Seguro Social para abrir la cuenta, luego muestre la tarjeta cuando llegue.

Inmigrantes o aquellos sin un número de seguro social, puede presentar un ITIN, o número de identificación de contribuyente individual, obtenido del IRS. Según el Tesoro de los Estados Unidos, Los ciudadanos no estadounidenses pueden sustituir un número de tarjeta de identificación de extranjero, pasaporte extranjero u otro documento emitido por el gobierno con su foto y dirección.

Si eres menor de edad o menor de 18 años, el padre o tutor que es co-firmante de su cuenta debe presentar su propia identificación y número de Seguro Social. También es posible que deba mostrar su tarjeta de seguro social y certificado de nacimiento, según la política del banco.