¿Qué transacciones informan los bancos al IRS?
Un banquero y sus clientes. La Ley de Secreto Bancario (BSA) se aprobó en 1970 para ayudar a las autoridades federales a descubrir y prevenir el lavado de dinero. La ley requiere que los bancos informen sobre ciertas transacciones, y el requisito no se limita a los bancos tradicionales. Casas de bolsa, casinos, las empresas que emiten y cobran giros postales y los comerciantes de metales preciosos y joyas están sujetos a los mismos requisitos.
Seguimiento de grandes transacciones en efectivo
Si un banco detecta que un cliente ha realizado una transacción en efectivo de más de $ 10, 000 en un solo día, se requiere presentar un Informe de transacciones de divisas (CTR) ante el IRS dentro de los 15 días. Si un cliente ha realizado varias transacciones por un total de $ 10, 000, el banco debe presentar un CTR. Las transacciones pueden realizarse en varias cuentas:corriente, ahorros, IRA o préstamos. El IRS define el efectivo como moneda, órdenes de pago, giros bancarios, cheques de caja y cheques de viajero. Los cheques personales y comerciales no se consideran efectivo. Si un banco sospecha de una actividad sospechosa que involucra tan solo $ 5, 000 en efectivo, se requiere enviar un CTR. Algunos clientes bancarios están exentos. Las empresas minoristas y comerciales que habitualmente depositan y retiran efectivo para sus necesidades comerciales no se informan, aunque deben solicitar la exención anualmente.
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